Znát svého zákazníka - Know your customer

The znát svého zákazníka nebo znáte svého klienta (KYC) pokyny v finanční služby vyžaduje, aby se odborníci snažili ověřit totožnost, vhodnost a rizika spojená s údržbou a obchodní vztah. Postupy zapadají do širšího rozsahu politiky banky v oblasti boje proti praní peněz (AML). Procesy KYC používají také společnosti všech velikostí za účelem zajištění toho, aby jejich navrhovaní zákazníci, agenti, konzultanti nebo distributoři byli protipodplácení vyhovující a jsou vlastně tím, za koho se vydávají. Banky, pojišťovny, exportní věřitelé a další finanční instituce stále více požadují, aby zákazníci poskytli podrobné informace náležitou péči informace. Zpočátku byla tato nařízení uložena pouze finančním institucím, ale nyní je povinen je zavázat nefinanční průmysl, fintech, obchodníci s virtuálními aktivy a dokonce i neziskové organizace.

Standardy

Cílem pokynů KYC je zabránit tomu, aby podniky využívaly kriminální živly k praní peněz. Související postupy také umožňují podnikům lépe porozumět svým zákazníkům a jejich finančním obchodům. To jim pomáhá dobře řídit rizika. Dnes se zásady KYC vztahují na banky i na různé online obchody. Obvykle vytvářejí rámec svých zásad KYC zahrnujících následující čtyři klíčové prvky:^{[Citace je zapotřebí ]}

Zásady přijetí zákazníkem;
Postupy identifikace zákazníka;
Monitorování transakcí; a
Řízení rizik.

Přísné regulační prostředí stanoví KYC jako povinný a zásadní postup pro finanční instituce i nefinanční instituce. Protože minimalizuje riziko podvodu, identifikuje podezřelé prvky dříve ve vztahu klient-obchod. Pro účely politiky KYC, a zákazník / uživatel lze definovat jako:^{[Citace je zapotřebí ]}

osoba nebo subjekt, který vede účet nebo má obchodní vztah s vykazující jednotkou;
ten, jehož jménem je účet veden (tj skutečný vlastník );
příjemci transakcí prováděných profesionálními zprostředkovateli, jako je makléři, Chartered Accountants nebo solicitors, jak to umožňuje zákon; nebo
jakákoli osoba nebo subjekt spojený s finanční transakcí, která může pro banku představovat významná reputační nebo jiná rizika, například bankovní převod nebo vydání konceptu poptávky vysoké hodnoty jako jediná transakce.

Zákony podle zemí

Austrálie: Australské centrum zpráv a analytických transakcí (AUSTRAC), založená v roce 1989, sleduje finanční transakce v Austrálii^[1]^[2] a stanoví požadavky na identifikaci klienta.
Kanada: Centrum pro analýzu finančních transakcí a zpráv v Kanadě (FINTRAC), založená v roce 2000, je kanadská finanční zpravodajská jednotka. V červnu 2016 aktualizovala své předpisy týkající se přijatelných metod pro stanovení identity jednotlivých klientů, aby byl zajištěn soulad s předpisy AML a KYC. V Kanadě je aktivní probíhající soudní spor, který zpochybňuje zákonnost nové legislativy.^[3]
Indie: Reserve Bank of India zavedeny pokyny KYC^[4] pro banky v roce 2002.
Itálie: Banca d'Italia vykonává regulační pravomoc pro finanční průmysl, v roce 2007 stanovila požadavky KYC pro finanční instituce, které působí na italském území.^[5]
Japonsko: Zákon o identifikaci zákazníků finančními institucemi z roku 2003 ^[6]
Jižní Korea: Zákon o hlášení a používání určitých informací o finančních transakcích upravuje hloubkovou kontrolu v zemi.^[7]
Lucembursko: KYC se řídí zákony a předpisy o boji proti praní peněz (AML), které vstoupily v platnost v roce 1993 a byly naposledy pozměněny v roce 2015.^{[Citace je zapotřebí ]}
Mexiko: „Federální zákon o prevenci a identifikaci operací se zdroji nedovoleného původu“, vyhlášen v roce 2012 s administrativou prezidenta Felipe Calderona a vstoupil v platnost v roce 2013 s administrativou prezidenta Enrique Peñy Nieta. {LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA
Namibie: Zákon o finančním zpravodajství z roku 2012 (zákon č. 13 z roku 2012) zveřejněný jako vládní sdělení 299 ve věstníku 5096 ze dne 14. prosince 2012.^[8]
Nový Zéland: Aktualizované zákony KYC byly přijaty koncem roku 2009 a vstoupily v platnost v roce 2010. KYC je povinná pro všechny registrované banky a finanční instituce (druhá má velmi široký význam).^[9]
Singapur: Na různá průmyslová odvětví v Singapuru se vztahují požadavky AML / CFT, včetně požadavků vyhlášených Měnový úřad Singapuru vztahující se na finanční instituce.^{[Citace je zapotřebí ]}
Jižní Afrika: Zákon o finančním zpravodajském centru 38 z roku 2001 (FICA)^{[Citace je zapotřebí ]}
Spojené království: Předpisy o praní peněz z roku 2017 jsou základní pravidla, kterými se řídí KYC ve Velké Británii. Mnoho podniků ve Spojeném království používá pokyny poskytované Evropská společná řídící skupina pro praní peněz spolu s finančním úřadem „Finanční kriminalita: průvodce pro firmy“ jako pomůcka pro dodržování předpisů.^{[Citace je zapotřebí ]}
Spojené státy: Podle USA Patriot Act od roku 2001 byl ministr financí povinen dokončit předpisy před 26. říjnem 2002, které učinily KYC povinným pro všechny americké banky. Související procesy musí splňovat požadavky a program identifikace zákazníka (CIP).^{[Citace je zapotřebí ]}

KYCC

KYCC nebo Know Your Customer Customer je proces, který identifikuje aktivity a povahu zákazníka. To zahrnuje identifikaci těchto lidí, posouzení jejich souvisejících úrovní rizika a souvisejících aktivit, do kterých je zákazník (obchod) zákazníka zapojen.^[10]

KYCC je derivát standardního procesu KYC, který byl vyžadován z rostoucího rizika podvodu pocházejícího od podvodných jednotlivců nebo společností, které by se jinak mohly skrývat v obchodních vztazích druhé úrovně. tj. (zákazník zákazníka).^[10]

KYB

Know Your Business nebo jednoduše KYB je rozšířením zákonů KYC implementovaných za účelem omezení praní peněz. KYB je sada postupů k ověření firmy. Zahrnuje ověření přihlašovacích údajů, umístění, UBO (konečných prospěšných vlastníků) daného podniku atd. Také je podnik prověřován na černé listiny a šedé seznamy, aby se ověřilo, zda byl zapojen do jakékoli trestné činnosti, jako je praní peněz, financování terorismu, korupce atd. KYB je významná při identifikaci falešných podnikatelských subjektů a fiktivních společností. je zásadní pro efektivní dodržování předpisů KYC a AML.^[11]

Kontroverze

Spory o tuto legislativu / nařízení / politiku zahrnují:

Vězte, že váš zákazník představuje nákladnou zátěž pro podniky působící ve finančním odvětví, zejména menší finanční společnosti, kde jsou náklady na dodržování předpisů nepřiměřeně vysoké.^[12]
Zákazníci mohou mít pocit, že požadované informace jsou rušivé a zatěžující, a mohou se proto rozhodnout nevstoupit do obchodního vztahu.^[13]
Nevinní lidé dodržující zákony, jako např digitální nomádi jsou velmi pravděpodobně nepřiměřeně znevýhodněni, protože život kočovných lidí stále více ztěžuje nebo dokonce znemožňuje udržovat jakýkoli formální bankovní vztah kdekoli na světě kvůli nedostatku dokladu o adrese, účtech a / nebo dluhové dokumentaci vyžadované KYC.^[14]
Ze stejného důvodu mohou být rovněž neúměrně znevýhodněni důchodci, kteří cestují v rámci své vlastní země, aniž by měli trvalou pevnou adresu.
Jurisdikce v Severní a Jižní Americe, EMEA a Asijsko-pacifické oblasti naznačují, že všechny tyto jurisdikce umožňují určitou formu spoléhání se na informace o zákaznících poskytované třetími stranami. V mnoha případech jsou tato data nesprávná, potenciální zákazníci bank nemusí být informováni o chybě a neexistuje opravný postup k nápravě nebo sankci poskytovatele špatných dat.
Někteří občané v jiných zemích (Kanada) bojují proti přehnanému zásahu USA do svého suverénního bankovního systému a napadli u soudu nové zákony USA.^[15]
Podle zpravodajských zdrojů zpravodajská divize ministerstva financí opakovaně a systematicky porušovala domácí zákony o dohledu tím, že slídila soukromé finanční záznamy občanů a společností USA.^[16]

Viz také

Reference

^ "Vyhledávání".
^ https://www.legislation.gov.au/Details/F2016C01046
^ „Žaloba podaná proti FINTRAC“.
^ "'Pokyny Know Your Customer (KYC) - Standardy proti praní špinavých peněz “. Archivovány od originál dne 01.08.2012.
^ „Banca d'Italia“.
^ „Právní informace od Sněmovny reprezentanta Japonska (v japonštině)“.
^ http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12. Chybějící nebo prázdný | název = (Pomoc)
^ „Zákon o finančním zpravodajství z roku 2012“ (PDF).
^ „AML CFT 2009“.
^ ^A ^b PYMNTS (01.01.2018). „https://www.pymnts.com/news/security-and-risk/2018/trulioo-kyc-due-diligence/“. PYMNTS.com. Citováno 2019-04-24. Externí odkaz v | název = (Pomoc)
^ Věci, které byste měli vědět o KYC a KYB před dodržováním předpisů zveřejněno 30. prosince 2019 https://hackernoon.com/things-yould-sould-know-about-kyc-and-kyb-before-compliance-e06b32t5
^ „Patriot Act Beastly Burden for Small B / Ds“. Listopad 2003.
^ „Know Your Customer (KYC) will be a Great Thing when it Works“.
^ (PDF) https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-1998-12-07/pdf/98-32333.pdf. Chybějící nebo prázdný | název = (Pomoc)
^ „Aliance pro obranu kanadské suverenity“.
^ „Ministerstvo financí obviněno z nelegálního špehování Američanů“.

[Search-1] "Vyhledávání".

[2] ttps://www.legislation.gov.au/Details/F2016C01046

[3] „Žaloba podaná proti FINTRAC“.

[4] "'Pokyny Know Your Customer (KYC) - Standardy proti praní špinavých peněz “. Archivovány od originál dne 01.08.2012.

[5] „Banca d'Italia“.

[6] „Právní informace od Sněmovny reprezentanta Japonska (v japonštině)“.

[7] ttp://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12. Chybějící nebo prázdný | název = (Pomoc)

[8] „Zákon o finančním zpravodajství z roku 2012“ (PDF).

[AML/CFT-9] „AML CFT 2009“.

[:0-10] A ^b PYMNTS (01.01.2018). „https://www.pymnts.com/news/security-and-risk/2018/trulioo-kyc-due-diligence/“. PYMNTS.com. Citováno 2019-04-24. Externí odkaz v | název = (Pomoc)

[11] Věci, které byste měli vědět o KYC a KYB před dodržováním předpisů zveřejněno 30. prosince 2019 https://hackernoon.com/things-yould-sould-know-about-kyc-and-kyb-before-compliance-e06b32t5

[12] „Patriot Act Beastly Burden for Small B / Ds“. Listopad 2003.

[13] „Know Your Customer (KYC) will be a Great Thing when it Works“.

[14] (PDF) https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-1998-12-07/pdf/98-32333.pdf. Chybějící nebo prázdný | název = (Pomoc)

[15] „Aliance pro obranu kanadské suverenity“.

[16] „Ministerstvo financí obviněno z nelegálního špehování Američanů“.

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[9]

[10]

[11]

[12]

[13]

[14]

[15]

[16]