Úvěrová linka - Line of credit

A úvěrový rámec je kredit zařízení rozšířeno o a banka nebo jiný finanční instituce vládě, podniku nebo individuální zákazník, který zákazníkovi umožňuje čerpat ze zařízení, když zákazník potřebuje finanční prostředky. Úvěrová linka má několik podob, například přečerpání limit, poptávka půjčka, speciální účel, vývozní úvěr na balení, termínovaná půjčka, diskontování, nákup komerčních směnek, tradiční otočný kreditní karta účet atd. Je to v podstatě zdroj finančních prostředků, který lze snadno využít podle uvážení dlužníka. Zájem se vyplácí pouze ze skutečně vybraných peněz. Úvěrové linky lze zajistit pomocí vedlejší, nebo mohou být nezajištěné.

Banky, finanční instituce a další spotřebitelské věřitelé s licencí úvěrovým linkám úvěrové linky často rozšiřují na bonitní zákazníky (i když jisté) účelové úvěrové linky nemusí mít požadavky na bonitu) k řešení kolísání tok peněz potřebami zákazníka se také rozumí úvěrový limit zákazníka, to znamená maximální výše kreditu, který je zákazníkovi povolen. V případě kreditních karet se úvěrová linka obvykle nazývá úvěrový limit. Lze jej nazvat limit přečerpání.

Nezajištěné vs zabezpečené LOC

Většina osobních úvěrových linek je nezajištěná. To znamená, že nemusíte věřiteli slibovat žádné zajištění za to, že si vzal nezajištěnou úvěrovou linii. Jedinou výjimkou jsou úvěrové linky pro vlastní kapitál (HELOC), které jsou zajištěny vlastním kapitálem ve vaší domácnosti.

Z pohledu věřitele nabízejí zajištěné úvěrové linky věřiteli právo zabavit aktivum v případě nezaplacení

Z pohledu dlužníka mají zajištěné úvěrové linky obvykle vyšší maximální úvěrový limit a výrazně nižší úrokovou sazbu než nezajištěná úvěrová linka.

Na druhou stranu nezajištěné úvěrové linky mají vyšší úrokové sazby než zajištěné úvěrové linky. Abyste splnili kritéria způsobilosti pro získání nezajištěného úvěrového limitu, musíte mít také vysoké kreditní skóre a dobrou historii splácení. Vzhledem k tomu, že nezajištěná úvěrová linka není zajištěna kolaterálem, pokud splácíte defaultně, věřitelé nemohou své ztráty získat zpět. Věřitelé proto minimalizují svá rizika účtováním vysokých úrokových sazeb a omezením limitu úvěrového limitu^[1].

Hotovostní kredit

Hotovostní úvěr je krátkodobá hotovostní půjčka zákazníkovi. Banka poskytuje tento typ financování, ale až po poskytnutí požadovaného zajištění k zajištění půjčky. V hotovostním úvěru poskytuje banka peněžní půjčku zákazníkovi až do stanoveného limitu oproti dluhopisu nebo jinému zajištění. Jakmile je poskytnuta jistota na splacení, může podnik, který obdrží úvěr, nepřetržitě čerpat z banky až do určité stanovené částky.

Indie

V Indii banky nabízejí hotovostní úvěr účty podnikům k financování jejich požadavků na "provozní kapitál" (požadavky na nákup surovin nebo „aktuální aktiva“, na rozdíl od strojů nebo budov, které by se nazývaly „dlouhodobý majetek"). Hotovostní úvěrový účet je podobný běžným účtům, protože se jedná o běžný účet (tj. Splatný na vyžádání) s vybavením šekové knížky. Na rozdíl od běžných běžných účtů, které mají být přečerpány jen příležitostně, je však hotovostní úvěrový účet má být přečerpána téměř nepřetržitě. Rozsah přečerpání je omezen na hotovostní úvěrový limit že banka sankcionována. Tato sankce je založena na posouzení maximálního požadavku na pracovní kapitál organizace minus marže. Organizace financuje částku marže ze svých vlastních prostředků.

Peněžní úvěrový účet je obecně zabezpečen poplatkem za oběžná aktiva (inventář) organizace. Druh vytvořeného poplatku může být buď zástava, nebo hypotéka.^[2]

Obchodní linie úvěrů

Obchodní úvěrová linie je velmi podobná úvěrové linii osobní. Finanční instituce poskytuje přístup ke konkrétní částce financování. Obchodní úvěrová linka může být nezajištěná nebo zajištěná (obvykle inventářem, pohledávkami nebo jiným kolaterálem). Úvěrové linky se často označují jako revolvingové a lze do nich opakovaně čerpat. Například pokud existuje přístup k kreditní hranici 60 000 USD a je odebráno 30 000 USD, zůstane přístup ke zbývajícím 30 000 USD, pokud je to nutné. Pokud je všech 30 000 $ splaceno, existuje přístup k celkovým 60 000 $, aniž byste museli znovu žádat, což je jedna z největších výhod úvěrové linky.

Náklady a úroky

Banka nebo finanční instituce si za zřízení úvěrové linky obvykle účtuje poplatek. Poplatek by mimo jiné obvykle kryl náklady na zpracování žádosti, provedení bezpečnostních kontrol, právní poplatky, zajištění kolaterálu, registrace.

Normálně se pod úvěrovou linkou neplatí žádný úrok, dokud zákazník skutečně nevyčerpá část nebo celou úvěrovou facilitu. Může být také účtován poplatek za udržování úvěru otevřený, což může být měsíční, čtvrtletní nebo roční poplatek. Lze jej nazvat „poplatek za nevyužitou linku“, což je často anualizovaný procentní poplatek za nevybrané peníze. Společnosti vydávající kreditní karty obvykle účtují „roční poplatek za účet“; obvykle také uplatňují složitá pravidla pro účtování úroků, jako je například to, že se neplatí žádný úrok z nákupů, pokud je účet splacen v plné výši do měsíční splatnosti, úroky jsou splatné z výběrů hotovosti ode dne těchto výběrů, minimální výše měsíčních splátek atd.

Reference

^ „Co je to úvěrová linka a proč je užitečná?“. 2020-11-02. Citováno 2020-11-08.
^ „Vítejte v Indii v podnikání“.

[1] „Co je to úvěrová linka a proč je užitečná?“. 2020-11-02. Citováno 2020-11-08.

[2] „Vítejte v Indii v podnikání“.

[1]

[2]