Platební banka - Payments bank
Finance |
---|
![]() |
Platební banky je indický nový model bank pojatý konceptem Reserve Bank of India (RBI). Tyto banky mohou přijmout omezený vklad, který je aktuálně omezen na ₹ 100 000 na zákazníka a lze je dále zvýšit.[1] Tyto banky nemohou vydávat půjčky a kreditní karty. Tyto banky mohou provozovat běžný i spořicí účet. Platební banky mohou vydávat karty ATM nebo debetní karty a poskytovat online nebo mobilní bankovnictví. Bharti Airtel zřídit první platební banku v Indii.[Citace je zapotřebí ]
Dějiny
Dne 23. září 2013 Výbor pro komplexní finanční služby pro malé podniky a domácnosti s nízkými příjmy, vedená Nachiket Mor, byla vytvořena RBI.[2] Dne 7. ledna 2014 předložil výbor Nachiket Mor svou závěrečnou zprávu.[3] Mezi různými doporučeními doporučil vytvoření nové kategorie banky zvané platební banka.[4] Dne 17. července 2014 vydala RBI návrh pokynů pro platební banky, v němž požadovala připomínky pro zúčastněné subjekty a širokou veřejnost.[5] Dne 27. listopadu RBI vydala konečné pokyny pro platební banky.[6]
V únoru 2015 RBI zveřejnila seznam subjektů, které požádaly o licenci platební banky. Žadatelů bylo 41.[7] Bylo také oznámeno, že externí poradní výbor (EAC) v čele s Nachiketem Morem vyhodnotí žádosti o licenci.[8] Dne 28. Února 2015 při prezentaci Rozpočet bylo to oznámeno Indie Post použije ke spuštění svou velkou síť platební banka.[9] Externí poradní výbor vedený Nachiketem Morem předložil svá zjištění dne 6. července 2015. Subjekty, které podaly žádost, byly přezkoumány z hlediska jejich finančních výsledků a problémů správy a řízení.[10] Dne 19. srpna 2015 poskytla Reserve Bank of India „v zásadě“ licence jedenácti subjektům k zahájení platebních bank.[10] „Zásadní“ licence byla platná po dobu 18 měsíců, během nichž musí subjekty splňovat požadavky, a nesměly se v daném období zapojit do bankovních aktivit. RBI udělí plné licence podle oddílu 22 zákona Zákon o bankovní regulaci z roku 1949 poté, co se ujistí, že podmínky byly splněny.[10]
Svědek z března 2019, Paytm tvoří více než 19% všech transakcí mobilního bankovnictví, zatímco platební banka společnosti Airtel přispěla více než 5% k 867 milionům transakcí provedených během měsíce. Naproti tomu indická státní banka (SBI), největší poskytovatel aktiv v zemi, zaznamenala 145 milionů transakcí, což představuje méně než 17%. Jedinými bankami před bankou Airtel Payments Bank jsou SBI a tři největší banky v soukromém sektoru - HDFC Bank, ICICI Bank a Axis Bank. Ve skutečnosti ICICI Bank v březnu 2019 zaznamenala téměř 60 milionů transakcí mobilního bankovnictví, i když byla jen o vlásek před společností Airtel, s méně než 7% trhu.[11]Paytm Payments Bank a Airtel Payments Bank dohromady v roce 2018 spravují více než 88% vkladů v platebních bankách v Indii.
Předpisy
Minimální kapitálový požadavek je 100 milionů rupií. Prvních pět let se podíl společnosti promotér by mělo zůstat alespoň 40%. Zahraniční držba akcií bude v těchto bankách povolena podle pravidel pro PZI v soukromé banky v Indii. Hlasovací práva budou upravena Zákon o bankovní regulaci z roku 1949. Hlasovací právo kteréhokoli akcionáře je omezeno na 10%, což může Reserve Bank of India zvýšit na 26%. Jakékoli získání více než 5% bude vyžadovat souhlas RBI. Většina členů správní rady banky by měla sestávat z nezávislých ředitelů jmenovaných podle pokynů RBI.[12]
Banka by měla být od začátku plně propojena. Banka může přijmout účty za služby. Nemůže zakládat dceřiné společnosti k provádění nebankovních činností. Zpočátku budou vklady omezeny na ₹ 100 000 na zákazníka, ale může to RBI zvýšit na základě výkonu banky. Platební banky nesmí půjčovat žádné osobě, včetně jejích ředitelů. 25% jejích poboček musí být v nebankovní venkovské oblasti. Banka musí ve svém názvu použít výraz „platební banka“, aby se odlišila od jiných typů bank. Banky budou licencovány jako platební banky podle oddílu 22 zákona Zákon o bankovní regulaci z roku 1949, a bude registrován jako společnost s ručením omezeným pod Zákon o obchodních společnostech, 2013.[12]
Banky
Bharti Airtel zahájila v březnu 2017 první indickou platební banku s názvem Airtel Payments Bank.[13] Paytm Payments Bank, Indie Post Payments Bank, Fino Payments Bank a Aditya Birla Payments Bank[14] také zahájily služby.
Ze 41 žadatelů je seznam RBI schválených pro dočasné platby bankovní licence:[15]
- Aditya Birla Nuvo Limited
- Airtel M Commerce Services Limited
- Cholamandalam Distribution Services Limited
- Indie ministerstvo pošt
- Fino PayTech Limited
- National Securities Depository Limited
- Reliance Industries Limited
- Shri Dilip Shantilal Shanghvi
- Paytm Payments Bank Limited
- Tech Mahindra Limited
- Vodafone m-pesa Limited
Následuje seznam těch, kteří se vzdali licence:[16]
- Cholamandalam distribuční služby
- Sun Pharmaceuticals
- Tech Mahindra
Následuje seznam aktivních platebních bank:[17]
- Airtel Payments Bank
- Indie Post Payments Bank
- Platební banka Fino
- Jio Payments Bank[18]
- Paytm Payments Bank
- Platební banka NSDL [19]
Následuje seznam zaniklých platebních bank:
- Platební banka Aditya Birla (26. července 2019)[20]
Kritika
S. Kalyanasundaram poukázal na to, že model platebních bank je životaschopný kvůli omezení půjčování a pravidlům pro poměr hotovostních rezerv a zákonný ukazatel likvidity což ponechává velmi málo prostoru pro generování příjmů pro platební banky.[21]
Viz také
Reference
- ^ „Provozní pokyny pro platební banky“ (PDF). Reserve Bank of India. 6. října 2016. Citováno 12. srpna 2019.
- ^ „RBI jmenovala Výbor pro komplexní finanční služby pro malé podniky a domácnosti s nízkými příjmy“. Reserve Bank of India. 23. září 2013. Archivovány od originál dne 2. dubna 2015. Citováno 2. března 2015.
- ^ „RBI zveřejnila zprávu Výboru pro komplexní finanční služby pro malé firmy a domácnosti s nízkými příjmy“. Reserve Bank of India. 7. ledna 2014. Archivovány od originál dne 2. dubna 2015. Citováno 2. března 2015.
- ^ „Panel RBI navrhuje novou skupinu bank pro finanční začlenění“. Živá máta. 7. ledna 2014. Citováno 26. července 2014.
- ^ „RBI vydává návrh pokynů pro licencování platebních bank a malých bank“. Reserve Bank of India. 17. července 2014. Citováno 2. března 2015.
- ^ „RBI vydává Pokyny pro licencování platebních bank“. Reserve Bank of India. 27. listopadu 2015. Citováno 2. března 2015.
- ^ „RBI zveřejňuje seznam žadatelů o platbě, licenci malé banky“. Hindská obchodní linie. 4. února 2015. Citováno 2. března 2015.
- ^ „Usha Thorat, Nachiket Mor povedou panely RBI pro diferencované bankovní licence“. Obchodní standard. 3. února 2015. Citováno 8. března 2015.
- ^ „Poštovní odd. Používat svoji síť pro navrhovanou platební banku“. Hindustan Times. 28. února 2015. Citováno 2. března 2015.
- ^ A b C „Žadatelé o platební banky“. Reserve Bank of India. 19. srpna 2015. Citováno 20. srpna 2015.
- ^ „Proč platební banky v Indii bojují?“. 21. července 2019. Archivováno z původního dne 2020-11-26. Citováno 2020-11-26.
- ^ A b „Pokyny pro licencování platebních bank“. Reserve Bank of India. Citováno 2. března 2015.
- ^ „Vědět vše o Airtel Payments Bank“. Bharti Airtel. Citováno 16. března 2017.
- ^ „Aditya Birla Idea Payments Bank Limited zahajuje provoz“. Reserve Bank of India. Citováno 20. července 2018.
- ^ „Reliance, Airtel, devět dalších přikývlo RBI na otevření platebních bank“. Živá máta. 20. srpna 2015. Citováno 20. srpna 2015.
- ^ „Tech Mahindra zrušil plány na zahájení platebních bank“. Ekonomické časy. 25. května 2016. Archivováno z původního dne 2020-11-26. Citováno 2020-11-26.
- ^ Reserve Bank of India - Seznam soukromých bank v Indii: Seznam platebních bank (PB)
- ^ „Banka Jio Payments spuštěna: Zde byste měli vědět“.
- ^ „Banka NSDL Payments zahajuje provoz“. 2018-10-29.
- ^ 20. července PTI /; 2019; Ist, 20:40. „Banka Aditya Birla Idea Payments uzavře provoz - Times of India“. The Times of India. Citováno 2020-11-26.CS1 maint: číselné názvy: seznam autorů (odkaz)
- ^ Kalyanasundaram, S. „Proč selhávají platební banky?“. @businessline. Citováno 2020-11-12.