Hrubé vypořádání v reálném čase - Real-time gross settlement - Wikipedia

Hrubé vypořádání v reálném čase, zkráceně jako RTGS systémy jsou specializované systémy převodu prostředků kde převod peníze nebo cenné papíry[1] probíhá od jednoho banka do jakékoli jiné banky v „reálném čase“ a „Hrubý "základ. Vypořádání v" reálném čase "znamená platbu transakce nepodléhá žádné čekací době, přičemž transakce jsou vypořádány, jakmile jsou zpracovány. „Hrubé vypořádání“ znamená, že transakce je vypořádána poměrem jedna k jedné, bez seskupování nebo síť s jakoukoli jinou transakcí. „Vypořádání“ znamená, že jakmile jsou platby zpracovány, jsou konečné a neodvolatelné.

Dějiny

Od roku 1985 zavedly systémy RTGS tři centrální banky, zatímco do konce roku 2005 systémy RTGS zavedlo 90 centrálních bank.[2]

Prvním systémem, který měl atributy systému RTGS, byly USA Fedwire systém, který byl spuštěn v roce 1970. Byl založen na předchozím způsobu elektronického převodu prostředků mezi federálními rezervními bankami USA prostřednictvím systému telegrafovat. Spojené království a Francie nezávisle vyvinuly systémy typu RTGS v roce 1984. Systém Spojeného království byl vyvinut Zúčtovací dům bankéřů v únoru 1984 a byl povolán CHAPS. Francouzský systém se jmenoval SAGITTAIRE. Řada dalších vyspělých zemí spustila systémy v příštích několika letech. Tyto systémy byly provozně a technologicky různorodé a byly specifické pro jednotlivé země, protože obvykle vycházely z předchozích procesů a postupů používaných v každé zemi.

V 90. letech mezinárodní finanční organizace zdůraznily význam systémů převodu fondů velké hodnoty, které banky používají k vypořádání mezibankovních převodů na svůj vlastní účet i pro své zákazníky jako klíčovou součást finanční infrastruktury země. Do roku 1997 řada zemí, uvnitř i vně EU Skupina deseti, zavedlo systémy hrubého vypořádání v reálném čase pro převody fondů velké hodnoty. Téměř všechny země G-10 měly plány na uvedení systémů RTGS do provozu v průběhu roku 1997 a mnoho dalších zemí také uvažovalo o zavedení těchto systémů.[3]

Úkon

Systémy RTGS obvykle provozují země centrální banka protože je považována za kritickou infrastrukturu pro ekonomiku země. Ekonomové se domnívají, že efektivní národní platební systém snižuje náklady na výměnu zboží a služby, a je nepostradatelný pro fungování mezibankovního, peněžního a kapitálového trhu. Slabý platební systém může vážně brzdit stabilitu a rozvojovou kapacitu národního hospodářství; její selhání může mít za následek neefektivní využívání finančních zdrojů, nerovnoměrné sdílení rizik mezi agenty, skutečné ztráty pro účastníky a ztrátu důvěry ve finanční systém a ve samotné využívání peněz.[4]

Systém RTGS nevyžaduje žádnou fyzickou výměnu peněz; centrální banka provádí úpravy na elektronických účtech banky A a banky B, snižuje zůstatek na účtu banky A o příslušnou částku a zvyšuje zůstatek na účtu banky B o stejnou částku. Systém RTGS je vhodný pro transakce s malým objemem a vysokou hodnotou. Snižuje riziko vypořádání, kromě toho, že kdykoli poskytne přesný obraz o účtu instituce. Cílem systémů RTGS centrálními bankami po celém světě je minimalizovat riziko v systémech elektronického platebního styku vysoké hodnoty. V systému RTGS jsou transakce vypořádávány na účtech vedených v centrální bance nepřetržitě v hrubé výši. Urovnání je okamžité, konečné a neodvolatelné. Úvěrová rizika způsobená zpožděním vypořádání jsou vyloučena. Nejlepší národní platební systém RTGS pokrývá až 95% transakcí vysoké hodnoty na národním měnovém trhu.

Systémy RTGS jsou alternativou k systémům vypořádání transakcí na konci dne, známým také jako systém čistého vypořádání, jako je BACS systému ve Velké Británii. V systému čistého vypořádání se shromažďují všechny transakce mezi institucemi během dne a na konci dne centrální banka upraví účty institucí o čisté částky těchto transakcí.

The Světová banka věnuje stále větší pozornost rozvoji platebního systému jako klíčové součásti finanční infrastruktury země a poskytuje různé formy pomoci více než 100 zemím. Většina zavedených systémů RTGS je bezpečná a byla navržena podle mezinárodních standardů a osvědčených postupů.[5]

Existuje několik důvodů, proč centrální banky přijímají RTGS. Zaprvé, rozhodnutí o přijetí je ovlivněno konkurenčním tlakem globálních finančních trhů. Zadruhé je výhodnější přijmout systém RTGS pro centrální banku, pokud to umožňuje přístup k širokému systému systémů RTGS jiných zemí. Za třetí, je velmi pravděpodobné, že znalosti získané na základě zkušeností se systémy RTGS se přelévají na další centrální banky a pomáhají jim při rozhodování o přijetí. Začtvrté, centrální banky nemusí nutně instalovat a vyvíjet RTGS samy. Možnost sdílení vývoje s poskytovateli, kteří vybudovali systémy RTGS ve více než jedné zemi (CGI Spojeného království, které drží IP, CMA Malý systém Švédska, JV Perago z Jižní Afriky, SIA S.p.A. Itálie a Montran v USA) pravděpodobně snížila náklady, a proto umožnila přijetí mnoha zemí mnoha zeměmi.[6]

Stávající systémy

Níže je uveden seznam zemí a jejich systémů RTGS:

ZeměSystém
 AngolaSPTR (portugalština: Sistema de pagamentos em tempo real; Platební systém v reálném čase)
 ArgentinaMEP (španělština: Medio electrónico de pagos; Elektronické platební prostředky)[7]
 ÁzerbajdžánAZIPS (Ázerbájdžánský mezibankovní platební systém)[8]
 AustrálieRITS (Rezervní banka Informační a přenosový systém)
 BahrajnRTGS[9] (Systém hrubého zúčtování v reálném čase)
 BangladéšRTGS (Bangladéšská banka Divize platebních služeb)
 BarbadosSystém hrubého zúčtování v reálném čase centrální banky (CBRTGS)[10]
 Bosna a HercegovinaRTGS
 BěloruskoBISS (Běloruský mezibankovní platební systém)[11]
 BulharskoRINGS (Real-time Interbank Gross Settlement)
 BrazílieSTR (portugalština: Sistema de Transferência de Reservas; Systém převodu rezerv)
 KanadaŽádný[A]
 ČínaČínský národní pokročilý platební systém (CNAPS) (nazývaný také Super online bankovní systém)[12]
 ChileLBTR / CAS (španělština: Liquidación Bruta en Tiempo Real; Hrubé zúčtování v reálném čase)
 ChorvatskoHSVP (chorvatský: Hrvatski sustav velikih plaćanja; Velký chorvatský platební systém)[13]
 Česká republikaCERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement System)
 DánskoKRONOS
 EgyptRTGS[14]
Evropská unie EurozónaCÍL2
 FidžiFIJICLEAR[15]
 HongkongSystém automatického převodu Clearing House (CHATY)
 MaďarskoVIBER (maďarský: Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer; Systém hrubého zúčtování v reálném čase)
 GruzieGPSS (gruzínský platební a zabezpečovací systém)[16]
 IndieRTGS[17]
 IndonésieSistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS)
 ÍránSATNA (سامانه تسویه ناخالص آنی, hrubý zúčtovací systém v reálném čase)
 IrákRTGS (Real Time Gross Settlement System)[18]
 IzraelZahav (hebrejština: זה"ב זיכויים והעברות בזמן אמת; Zahav kredity a převody v reálném čase)[19]
 JaponskoBOJ-NET (Bank of Japan Financial Network System)[20]
 JordánRTGS-J[21]
 KeňaKeňský elektronický platební a zúčtovací systém (KEPSS)[22]
 KoreaBOK-WIRE + (The Bank of Korea Financial Wire Network, 한은 금융 망)
 KuvajtKASSIP (Kuvajtský automatizovaný systém vypořádání pro platby mezi účastníky)
 LibanonBDL-RTGS (Banque Du Liban - Real Time Gross Settlement)[23]
 MakedonieMIPS (makedonský mezibankovní platební systém)[24]
 MacaoRTGS [25]
 MalawiMITASS (mezibankovní zúčtovací systém v Malawi)
 MalajsieRENTAS (elektronický převod fondů a cenných papírů v reálném čase)
 MauriciusMauritius Automated Clearing and Settlement System (MACSS)[26]
 MexikoSPEI (španělština: Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios; Mezibankovní elektronický platební systém)[27]
 MarokoSRBM (Système de règlement brut du Maroc; Moroccan Gross Settlement System)[28]
 NamibieNISS (Namibia Interbank Settlement System)[29]
 Nový ZélandESAS (Exchange Account Settlement Account System)
 NigérieCIFTS (CBN Inter-Bank Fund Transfer System)
 PákistánRTGS (Real Time Gross Settlement System)[30]
 PeruLBTR (španělština: Liquidación Bruta en Tiempo Real; Hrubé zúčtování v reálném čase)
 FilipínyPhilPaSS[31]
 PolskoSORBNET[32] a SORBNET2[33]
 KatarKatarský platební systém (QPS)[34]
 RuskoSystém BESP (bankovní elektronický rychlostní platební systém)[35]
 RumunskoReGIS[36]
 Saudská arábieSaudi Arabian Riyal Interbank Express (SARIE)[37]
 SingapurMEPS + (MAS Electronic Payment System Plus)[38]
 Jižní AfrikaSAMOS (Jihoafrický systém vypořádání několika možností)[39]
 Srí LankaLankaSettle (RTGS / SSSS)[40]
 ŠvédskoRIX (švédský: Systém Riksbankens föverföring av kontoförda pengar)[41]
  ŠvýcarskoSIC (Swiss Interbank Clearing )[42]
 Tchaj-wanCIFS (CBC Interbank Funds Transfer System)[43]
 TanzanieTanzanské mezibankovní vyrovnání (TIS)[44]
 ThajskoBAHTNET (Bank of Thailand Automated High Value Transfer Network)[45]
 krocanEFT (elektronický převod fondu)[46]
 UkrajinaSEP (Systém elektronických plateb Ukrajinské národní banky)[47]
 Spojené královstvíCHAPS (Clearing House Automated Payment System)[48]
 Spojené státyFedwire
 UgandaUgandské národní mezibankovní vyrovnání (UNIS)[49]
 ZambieZambijský mezibankovní platební a zúčtovací systém (ZIPSS)[50]
 ZimbabweSystém elektronického převodu a vypořádání Zimbabwe (ZETSS)[51]
 Spojené arabské emirátySystém pro převod fondů SAE (UAEFTS)[52]
  1. ^ Kanaďan Systém přenosu velké hodnoty nevypořádá se v hrubé výši ani se nevyrovná v reálném čase: vzájemně započítává platby pro pozdější vypořádání

V roce 2010 Světová banka zveřejnila zprávu o platebních systémech po celém světě, která zkoumala využití těchto systémů hrubého zúčtování v reálném čase pro platby vysoké hodnoty v těchto zemích.[53]Mapa světa s hlavními systémy používanými pro platby vysoké hodnoty

Viz také

Reference

  1. ^ Výbor pro platební a zúčtovací systémy centrálních bank Skupiny deseti zemí (březen 1997). „Systémy zúčtování hrubého zisku v reálném čase“ (PDF). Banka pro mezinárodní platby: 14. Archivováno (PDF) od originálu 2010-10-20. Citovat deník vyžaduje | deník = (Pomoc)
  2. ^ Morten Bech, Bart Hobijn, „Rozptyl technologií v centrálním bankovnictví: Případ zúčtování hrubého zisku v reálném čase“, zpráva zaměstnanců nj. 260, Federal Reserve Bank of New York, Working Paper, září 2007, s. 2
  3. ^ Výbor pro platební a zúčtovací systémy centrálních bank Skupiny deseti zemí (5. března 1997). „Systémy hrubého vypořádání v reálném čase“ (PDF). BIS.
  4. ^ Biago Bossone a Massimo Cirasino, „Dohled nad platebními systémy: Rámec pro rozvoj a správu platebních systémů v rozvíjejících se ekonomikách“ Světová banka, červenec 2001, s. 7
  5. ^ Massimo Cirasino a Jose Antonio Garcia, „Měření vývoje platebního systému“, Světová banka, 2008
  6. ^ Morten Bech, Bart Hobijn, „Rozptyl technologií v centrálním bankovnictví: Případ zúčtování hrubého zisku v reálném čase“, zpráva zaměstnanců nj. 260, Federal Reserve Bank of New York, Working Paper, září 2006, s. 16–17
  7. ^ „Medio electrónico de pagos“. www.bcra.gob.ar.
  8. ^ Centrální banka Ázerbájdžánské republiky. „Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı - Ana səhifə“. En.cbar.az. Citováno 2020-04-18.
  9. ^ „Platba a vypořádání | CBB“. www.cbb.gov.bh.
  10. ^ „Central Bank of Barbados Real Time Gross Settlement“. Barbadoská centrální banka.
  11. ^ „Платежная система Республики Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь“. www.nbrb.by. Archivováno z původního dne 10. října 2017. Citováno 6. května 2018.
  12. ^ „Čínský‚ super online bankovní systém 'byl spuštěn v pondělí “. Obchodní Čína. 30. srpna 2010. Archivováno od originálu 10. října 2017. Citováno 2017-05-03.
  13. ^ „Hsvp - HNB“. www.hnb.hr. Archivováno z původního dne 3. listopadu 2017. Citováno 6. května 2018.
  14. ^ „Central Bank of Egypt“. www.cbe.org.eg.
  15. ^ "Platební systém" (PDF). www.rbf.gov.fj. Citováno 2020-04-18.
  16. ^ „Gruzínská národní banka“. www.nbg.gov.ge.
  17. ^ „Systém RTGS“. Reserve Bank of India. Archivovány od originál dne 2017-02-23.
  18. ^ „Irácká centrální banka“. Archivováno z původního dne 2016-03-04. Citováno 2017-05-03.
  19. ^ „Web centrální banky Izraele“. Archivováno od původního dne 2017-09-19. Citováno 2017-10-26.
  20. ^ Bank of Japan (2003). „Platební systémy v Japonsku“. Bank of Japan. Archivováno z původního dne 2017-05-06. Citováno 2017-05-03. Citovat deník vyžaduje | deník = (Pomoc)
  21. ^ http://www.cbj.gov.jo/pages.php?menu_id=128/[trvalý mrtvý odkaz ]
  22. ^ „KEPSS / RTGS | CBK“. www.centralbank.go.ke.
  23. ^ „Web centrální banky Libanonu“. Archivováno z původního dne 2017-04-27. Citováno 2017-05-03.
  24. ^ „Webové stránky Národní banky Makedonie“. Archivováno od původního dne 2017-12-01. Citováno 2017-12-01.
  25. ^ „Financial Infrastructure Series 2 - Real-time Gross Settlement System (金融 基建 系列 二 - 即時 支付 結算 系統)“. Archivováno z původního dne 2020-03-13. Citováno 2020-03-13.
  26. ^ „Mauricius Automated Clearing and Settlement System“. Bank of Mauritius. Citováno 18. srpna 2018.
  27. ^ „Banxico's SPEI“. Banco de Mexico. Archivováno od originálu dne 2012-12-17. Citováno 2017-05-03.
  28. ^ (PDF). 2016-03-04 https://web.archive.org/web/20160304121108/http://www.bkam.ma/wps/wcm/resources/file/eb457845a19ed73/Dpliant%20SRBM.pdf. Archivovány od originál (PDF) dne 04.03.2016. Citováno 2020-04-18. Chybějící nebo prázdný | název = (Pomoc)
  29. ^ „Bank of Namibia - Namibia Inter-bank Settlement System (NISS)“. www.bon.com.na.
  30. ^ "Státní banka Pákistánu". sbp.org.pk. Archivovány od originál dne 2017-11-01. Citováno 2017-10-21.
  31. ^ „Bangko Sentral ng Pilipinas - Finanční trhy - filipínský RTGS: PhilPaSS“. www.bsp.gov.ph.
  32. ^ „Narodowy Bank Polski - Internetowy Serwis Informacyjny“. 9. října 2010. Archivovány od originál dne 10. 10. 2010.
  33. ^ [1]
  34. ^ „Katarská centrální banka - elektronické platební a zúčtovací systémy 1“. www.qcb.gov.qa.
  35. ^ „404 | Банк России“. www.cbr.ru.
  36. ^ „Banca Naţională a României - Sistemul ReGIS“. Bnro.ro. Citováno 2020-04-18.
  37. ^ „SARIE“. www.sama.gov.sa.
  38. ^ [2]
  39. ^ „Systém SAMOS (Jihoafrický systém hrubého zúčtování v reálném čase (RTGS)) - Jihoafrická rezervní banka“. www.resbank.co.za.
  40. ^ [3]
  41. ^ „Platební systém RIX | Sveriges Riksbank“. 31. března 2013. Archivovány od originál dne 31. 3. 2013.
  42. ^ „Zahlungssystem SIC“. ŠEST.
  43. ^ „中央銀行 - 中文 版“. Cbc.gov.tw. Citováno 2020-04-18.
  44. ^ „Bank of Tanzania: Payment System - Overview of the National Payment System“. Bot.go.tz. Citováno 2020-04-18.
  45. ^ „Systém BAHTNET“. www.bot.or.th.
  46. ^ „Internet Begriffe / İnternet Terimleri - EN / DE / TR“.
  47. ^ [4]
  48. ^ „CHAPS“. www.bankofengland.co.uk.
  49. ^ „Bank of Uganda“. www.bou.or.ug. Archivováno z původního dne 10. října 2017. Citováno 6. května 2018.
  50. ^ „ZIPY“. www.boz.zm.
  51. ^ [5]
  52. ^ [6]
  53. ^ „PLATEBNÍ SYSTÉMY CELOSVĚTOVĚ: SVĚT - Výsledky globálního průzkumu platebních systémů 2010“ (PDF). www.worldbank.org.