Bankovnictví v Kanadě - Banking in Canada

tento článek potřebuje další citace pro ověření. Prosím pomozte vylepšit tento článek podle přidávání citací ke spolehlivým zdrojům. Zdroj bez zdroje může být napaden a odstraněn. Najít zdroje: „Bankovnictví v Kanadě“  – zprávy  · noviny  · knihy  · učenec  · JSTOR (Ledna 2011) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony)

Bankovnictví v Kanadě je obecně považován za jeden z nejbezpečnějších bankovních systémů na světě,^[1] podle zpráv ze strany EU se řadí mezi nejzdravější bankovní systémy na světě po dobu šesti po sobě jdoucích let (2007–2013) Světové ekonomické fórum.^[2] Vydáno v říjnu 2010, Globální finance časopis dal Royal Bank of Canada u čísla 10 mezi nejbezpečnějšími bankami na světě a Banka Toronto-Dominion u čísla 15.^[3] Podle zprávy vydané úřadem Ministr financí v roce 2002 Kanada Banky, nazývané také pronajaté banky, mají více než 8 000 poboček a téměř 18 000 automatizované bankovní automaty (Bankomaty) po celé zemi.^[4] Zpráva dále uvádí, že „Kanada má nejvyšší počet bankomatů na obyvatele na světě a těží z nejvyšší úrovně penetrace elektronických kanálů, jako je debetní karty, internetové bankovnictví a telefonní bankovnictví ".^[4] Novější údaje zveřejněné Světová banka ukazuje, že od roku 2017 má Kanada 227,82 bankomatů na 100 000 dospělých, což ji řadí na třetí místo na světě.^[5]

Dějiny

Počátky

Pohled na a Scotiabank fasáda v Amherst, Nové Skotsko. Tato stavba byla postavena v roce 1907.

Bankovnictví v Kanadě začalo vážně migrovat z koloniálních zámořských bankovních operací do místního bankovního systému se založením Bank of Montreal v roce 1817.^[6] Brzy následovaly další banky, které začaly obchodovat, a po zdlouhavém schvalovacím procesu začal neregulovaný bankovní podnikání. Tyto instituce vydávaly jako měnu své vlastní místní bankovky. V průběhu padesátých a počátku šedesátých let však řada selhání banky způsobil ztrátu důvěry v bankovky. Přijetí zákona o provinčních poznámkách v roce 1866^[7] dovolil federálním a provinčním vládám, aby začaly zavádět své vlastní poznámky. S Kanadská konfederace odehrávající se v roce 1867, získala nová vláda Dominionu úplnou kontrolu nad měnou a bankovnictvím.^[7] V roce 1871 federální vláda schválila Bankovní zákon který zahájil proces uvedení všech mapovaných bank v zemi pod společnou regulaci. Zřízení Bank of Canada v roce 1935^[8] byl také důležitým mezníkem v bankovnictví a monetární správě.

Kanadský bankovní systém byl odborníky v oboru dlouho považován za jeden z nejsilnějších a nejstabilnějších bankovních systémů na světě.^[9][10][11] To ukazuje Bank of Montreal vyplácení dividend akcionářům každý rok od roku 1829 (před 191 lety),^[12] Scotiabank od roku 1833 (před 187 lety),^[12] Banka Toronto-Dominion od roku 1857 (před 163 lety),^[13] Canadian Imperial Bank of Commerce od roku 1868 (před 152 lety)^[14] a Royal Bank of Canada od roku 1870 (před 150 lety)^[15] resp.

V Kanadě mají jen dvě malé regionální banky selhalo od roku 1923, kdy Domovská banka Kanady selhalo. To bylo obojí Kanadská obchodní banka a Northland Bank v září 1985.^[16] Abychom to uvedli na pravou míru, nedošlo v Kanadě k žádnému selhání banky Velká deprese, druhá světová válka, 1979 Energetická krize, Dot-com bublina, 11. září Útoky nebo Subprime hypoteční krize.

Nedávná historie

V 80. a 90. letech největší banky získaly téměř všechny významné trustové a makléřské společnosti v Kanadě. Také založili vlastní podílový fond a pojišťovnictví. Výsledkem je, že se kanadské banky rozšířily a staly se supermarkety finančních služeb.

Poté, co federální vláda vyloučila velké fúze bank, obrátily se některé kanadské banky k mezinárodní expanzi, zejména na různých trzích v USA, jako jsou bankovnictví a makléřství.

Zahájen byl další dva pozoruhodný vývoj v kanadském bankovnictví ING Bank of Canada (který se spoléhá hlavně na bankovní model bez poboček) a pomalý vznik nebankovních společností poskytujících hypotéky.

Průzkum provedený Světové ekonomické fórum s názvem Zpráva o globální konkurenceschopnosti dvanácti tisíc vedoucích pracovníků společností, v roce 2008 k tomu dospěl Kanada má nejlepší bankovní systém na světě a získal skóre 6,8 z možných sedmi.^[17]

V období od července do září 2016 začaly v Kanadě působit tři nové domácí banky typu Schedule 1 (Wealth One Bank of Canada, Exchange Bank of Canada a UNI Financial Corp), přičemž další čtvrtá banka se chystá oznámit zahájení v následujícím měsíci. Když čtvrtá banka zahájí činnost (Impak Finance Inc), bude to téměř 15% nárůst tuzemských bank z 27 na 31. Nové banky identifikovaly mezery ve srovnání s širším dosahem „Velká pětka“. Wealth One Bank of Canada si klade za cíl sloužit rostoucí populaci čínských Kanaďanů v zemi s plně podporovanými řečníky v mandarínštině a kantonštině. Exchange Bank of Canada poskytuje finančním institucím a podnikům výhradně služby v cizí měně na velkoobchodní úrovni. Společnost UNI Financial Corp. vznikla jako společnost Caisses populaires acadiennes, která se stala první kanadskou družstevní záložnou, která získala statut federální banky.^[18]

Nařízení

Kanadská federální vláda má podle bank výhradní jurisdikci pro banky Kanadská ústava, konkrétně § 91 odst Ústavní zákon, 1867 (30 a 31 Victoria, c.3 (UK)), dříve známé jako Britský zákon o Severní Americe, 1867.^[19] Mezitím jsou spořitelní a úvěrní svazy / spořitelny, obchodníci s cennými papíry a podílové fondy do značné míry regulovány provinčními vládami.

Hlavní federální statut pro zakládání a regulaci bank, nebo pronajaté banky, je Bankovní zákon (SC 1991, c. 46),^[20] kde přílohy I, II a III tohoto zákona uvádějí seznam všech bank, které mají povoleno působit v Kanadě v rámci těchto tří odlišných kategorií:

• Rozvrh I: Banky, které mohou přijímat vklady a které NENÍ dceřinými společnostmi zahraniční banky. Mezi příklady patří banky „The Big Five“ (jak je uvedeno výše); přidružené značky velké pětky jako např Mandarinka a Simplii finanční; a menší banky druhého řádu, jako např Kanadská národní banka, Laurentian Bank of Canada, a Kanadská západní banka. Protože banky podle přílohy I nejsou dceřinými společnostmi žádné zahraniční banky, jsou skutečnými tuzemskými bankami a jsou jedinými bankami, které mohou přijímat, držet a vymáhat zvláštní v zájmu bezpečnosti popsány a stanoveny v rámci Bankovní zákon^[20] a je kanadským právníkům a bankéřům známa jako „Bank Act security“.
• Příloha II: Banky, které mohou přijímat vklady a které jsou dceřinými společnostmi zahraniční banky. Mezi příklady patří AMEX Bank of Canada, Bank of China (Kanada), Citibank Kanada, HSBC Bank Kanada, ICICI Bank Kanada a Walmart Canada Bank. Stejně jako banky seznamu I jsou banky seznamu II začleněny pod Bankovní zákon.^[20]
• Příloha III: Zahraniční banky mohou provozovat činnost v Kanadě. Mezi příklady patří Citibank N.A., americká banka, Hlavní město, Credit Suisse a Deutsche Bank AG. Na rozdíl od bank Schedule I a Schedule II nejsou banky Schedule III zahrnuty pod Bankovní zákon a působí v Kanadě, obvykle v největších městech země (v Torontu, Montreal, Calgary a Vancouver ), za určitých omezení uvedených v Bankovní zákon.^[20]

Bankovní regulační orgán je Úřad dozorce finančních institucí (nejlépe známý jako OSFI),^[21] jehož autorita pochází z Bankovní zákon.^[20] Finanční skupiny také řídí regulační orgány (bankovní regulační orgány, regulační orgány cenných papírů, regulační orgány pojišťovnictví atd.) V každé zemi, ve které působí.

Kanadské banky

První kanadské místo, sídlo Bank of Montreal

V každodenním obchodě jsou banky v Kanadě obecně označovány ve dvou kategoriích: pět velkých národních bank („velká pětka“) a menší banky druhého řádu (bez ohledu na to, že velká národní banka a menší banka druhého stupně mohou sdílet stejný právní status a regulační klasifikace).

Pět největších bank v Kanadě je:

• Royal Bank of Canada (RBC)
• Banka Toronto-Dominion (TD)
• Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
• Bank of Montreal (BMO)
• Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Pozoruhodné banky druhého řádu zahrnují Kanadská západní banka, Kanadská národní banka, Laurentian Bank, HSBC Bank Kanada, a Tangerine Bank (dříve ING Bank of Canada a nyní stoprocentní dceřiná společnost Scotiabank). Tyto druhořadé organizace jsou převážně kanadské domácí bankovní organizace nebo kanadské dceřiné společnosti zahraničních bank. Pojišťovací společnosti v Kanadě také vytvořily bankovní dceřiné společnosti přijímající vklady (například Manulife Bank of Canada ) a dvěma významnými nebankovními spotřebitelskými finančními institucemi ATB finanční (provinční finanční instituce vlastněná vládou Alberty, která funguje podobně jako banka) a Desjardins Group (aliance družstevní záložny ). Úplný seznam institucí naleznete na adrese: Seznam bank a družstevních záložen v Kanadě

Banky „velké pětky“

Zatímco většina kanadských bank působí pouze v Kanadě, Velká pětka banky lze nejlépe popsat jako kanadské nadnárodní finanční instituce konglomeráty že každý má velkou kanadskou bankovní divizi.^[22] Ve fiskálním roce 2007 měl kanadský segment RBC s názvem „Osobní finanční služby“ (segment nejvíce související s tím, co se tradičně považovalo za retailové bankovnictví) tržby pouze CAD 5 082 milionů USD (nebo 22,6%) z celkových výnosů ve výši CAD 22 462 milionů dolarů.^[23] Kanadské maloobchodní operace velké pětky zahrnují další činnosti, které nemusí být prováděny regulovanou bankou. Mezi tyto další činnosti patří vzájemné fondy, pojištění, kreditní karty a zprostředkovatelské činnosti. Kromě toho mají velké mezinárodní dceřiné společnosti. Kanadské bankovní operace velké pětky jsou z velké části prováděny z každé mateřské společnosti, na rozdíl od amerických bank, které používají strukturu holdingové společnosti k držení svých primárních poboček retailového bankovnictví.

Značky používané Velkou pětkou hlavní finanční službou *

*Zobrazují se spíše marketingové značky než názvy divizí. Například pro účely interních vztahů a vztahů s investory používá CIBC Maloobchodní trhy CIBC jako název divize, ale obvykle se v reklamách neobjevuje a ve výpisech z účtů není prominentně uveden. Názvy značek se někdy používají u právnických osob v rámci finanční skupiny. Střední značky deštníků (např Investice RBC , který zahrnuje značky RBC Funds, RBC Action Direct a RBC Dominion Securities), nejsou zobrazeny.

Finanční krize roku 2008

Během vrcholu Finanční krize z roku 2008, Bank of Canada, spolu s Canada Mortgage and Housing Corporation a Federální rezervní systém USA poskytla kanadským bankám podporu likvidity v hodnotě až 114 miliard dolarů. Z této částky bylo 69 miliard $ součástí programu hypotečního pojištění CMHC, zařízení zřízeného v roce 1954 za účelem řešení takových situací.^[25][26]

Viz také

• Canada Deposit Insurance Corporation
• Porovnání kanadských a amerických ekonomik
• Kanadská asociace bankéřů
• Družstevní záložny v Kanadě
• Dohoda FATCA mezi Kanadou a Spojenými státy
• Seznam bank a družstevních záložen v Kanadě
• Směrovací číslo (Kanada)

Poznámky

Citace

Další čtení

• Bordo, Michael D .; Redish, Angela; Rockoff, Hugh (2014). „Proč neměla Kanada bankovní krizi v roce 2008 (nebo v roce 1930, nebo 1907, nebo…)?“. The Economic History Review. 68 (1): 218–243. doi:10.1111/1468-0289.665. S2CID  154482588.

externí odkazy

• Finanční instituce a trhy, Department of Finance, URL accessed 6. srpna 2006
• Web ministerstva spravedlnosti, Ministerstvo spravedlnosti, URL zpřístupněno 26. ledna 2014
• Web OSFI, Úřad dozorce finančních institucí, URL zpřístupněno 2. listopadu 2006