Selhání banky - Bank failure

Vkladatelé “běh „o upadající newyorské bance ve snaze získat zpět jejich peníze, červenec 1914

A selhání banky nastane, když a banka není schopen dostát svým závazkům vůči vkladatelé nebo jiný věřitelé protože se stala insolventní nebo příliš nelikvidní na to, aby dostála svým závazkům.[1] Přesněji řečeno, banka obvykle selže ekonomicky, když Tržní hodnota jeho aktiva klesá na hodnotu, která je nižší než tržní hodnota jeho závazky. The insolventní banka si buď půjčí od jiné solventní banky nebo prodává svá aktiva za nižší cenu, než je jejich tržní hodnota, aby generovala likvidní peníze, aby mohla svým vkladatelům vyplatit na požádání. Neschopnost solventních bank půjčovat likvidní peníze do platební neschopnosti vytváří a bankovní panika mezi vkladateli, protože více vkladatelů se snaží přijímat hotovostní vklady z banky. Banka proto není schopna včas splnit požadavky všech svých vkladatelů. Banku může také převzít regulační vládní agentura, pokud je podíl akcionářů (tj. Kapitálové poměry) pod regulačním minimem.

Selhání banky je obecně považováno za důležitější než selhání jiných typů obchodních společností z důvodu provázanosti a křehkosti bankovních institucí. Výzkum ukázal, že tržní hodnota zákazníků bank v selhání je nepříznivě ovlivněna k datu oznámení selhání.[2] Často se obává, že přelít dopady selhání jedné banky se mohou rychle rozšířit po celé ekonomice a mohou mít za následek selhání dalších bank, ať už tyto banky byly či nebyly solventní v té době jako okrajový vkladatelé se snaží přijímat hotovostní vklady z těchto bank, aby se vyhnuli ztrátám. Tím se přelévá účinek bankovní paniky nebo systémové riziko má násobitel účinek na všechny banky a finanční instituce což vede k většímu účinku selhání banky v ekonomice. Výsledkem je, že bankovní instituce jsou obvykle podrobovány přísným opatřením nařízení a selhání banky jsou zásadní veřejná politika v zemích po celém světě.[3]

Seznam mezinárodních bankovních akvizic

Datum oznámenícílováNabyvatelHodnota transakce
(Miliardy USD)
2007-10-09Holandsko ABN AMROSpojené království Royal Bank of Scotland Belgie Fortis Španělsko Santander77.230
2008-02-22Spojené království Northern RockSpojené království Vláda Spojeného království41.213
2008-04-01Spojené státy Bear StearnsSpojené státy JPMorgan2.200
2008-07-01Spojené státy Celonárodní finančníSpojené státy americká banka4.000
2008-07-14Spojené království Alliance & LeicesterŠpanělsko Santander1.930
2008-08-31Německo Dresdner KleinwortNěmecko Commerzbank10.812
2008-09-07Spojené státy Fannie Mae a Freddie MacSpojené státy Federální agentura pro financování bydlení5,000.000
2008-09-14Spojené státy Merrill LynchSpojené státy americká banka44.000
2008-09-16Spojené státy Americká mezinárodní skupinaSpojené státy Ministerstvo financí Spojených států182.000
2008-09-17Spojené státy Lehman BrothersSpojené království Barclays1.300
2008-09-18Spojené království HBOSSpojené království Lloyds TSB33.475
2008-09-26Spojené státy Lehman BrothersJaponsko Nomura Holdings1.300
2008-09-26Spojené státy Washington MutualSpojené státy JPMorgan1.900
2008-09-28Spojené království Bradford & BingleySpojené království Vláda Spojeného království Španělsko Santander1.838
2008-09-28Belgie Lucembursko Holandsko FortisFrancie BNP Paribas12.356
2008-09-29Spojené království Abbey NationalSpojené království Vláda Spojeného království Španělsko Santander2.298
2008-09-30Belgie DexiaBelgie Francie Lucembursko Vlády Belgie, Francie a Lucemburska7.060
2008-10-03Spojené státy WachoviaSpojené státy Wells Fargo15.000
2008-10-07Island LandsbankiIsland Islandský úřad pro finanční dohled4.192
2008-10-08Island GlitnirIsland Islandský úřad pro finanční dohled3.254
2008-10-09Island Kaupthing BankIsland Islandský úřad pro finanční dohled1.257
2008-10-13Spojené království Bankovní skupina LloydsSpojené království Vláda Spojeného království26.045
2008-10-13Spojené království Royal Bank of Scotland GroupSpojené království Vláda Spojeného království30.641
2008-10-14Spojené státy americká bankaSpojené státy Federální vláda Spojených států45.000
2008-10-14Spojené státy Bank of New York MellonSpojené státy Federální vláda Spojených států3.000
2008-10-14Spojené státy Goldman SachsSpojené státy Federální vláda Spojených států10.000
2008-10-14Spojené státy JP MorganSpojené státy Federální vláda Spojených států25.000
2008-10-14Spojené státy Morgan StanleySpojené státy Federální vláda Spojených států10.000
2008-10-14Spojené státy State StreetSpojené státy Federální vláda Spojených států2.000
2008-10-14Spojené státy Wells FargoSpojené státy Federální vláda Spojených států25.000
2008-10-17Švýcarsko UBSŠvýcarsko Švýcarská národní banka65.314
2008-10-22Holandsko Skupina INGHolandsko Vláda Nizozemska11.032
2008-11-23Spojené státy CitigroupSpojené státy Federální vláda Spojených států300.000
2009-02-11Irská republika Spojenecká irská bankaIrská republika Vláda Irské republiky3.861
2009-02-11Irská republika Anglo Irish BankIrská republika Vláda Irské republiky13.570
2009-02-11Irská republika Bank of IrelandIrská republika Vláda Irské republiky3.861
2012-03-13Řecko Alfa bankaŘecko Vláda Řecka2.096
2012-03-13Řecko EurobankaŘecko Vláda Řecka4.633
2012-03-13Řecko Řecká národní bankaŘecko Vláda Řecka7.612
2012-03-13Řecko Pireus BankŘecko Vláda Řecka5.516
2012-03-25Kypr Laiki bankaKypr Bank of Cyprus10.812
2012-05-25Španělsko BankiaŠpanělsko Vláda Španělska20.962
2012-06-07Portugalsko Caixa Geral de DepositosPortugalsko Vláda Portugalska1.780
2012-06-07Portugalsko Millennium BCPPortugalsko Vláda Portugalska3.300

Selhání bank v USA

V USA jsou vklady na spořicích a běžných účtech zajištěny FDIC. V současné době je každý majitel účtu pojištěn až do výše 250 000 USD pro případ selhání banky.[4] Pokud banka selže, kromě pojištění vkladů funguje FDIC jako přijímač selhání banky, převzetí kontroly nad aktivy banky a rozhodování o tom, jak vyrovnat její dluhy. Počet selhání banky sleduje a zveřejňuje FDIC od roku 1934 a po vrcholu v roce 2010 se snížil kvůli finanční krize 2007–08.[5]

V případě úpadku banky není veřejnost předem informována.[6] Za ideálních okolností může dojít k selhání banky, aniž by zákazníci kdykoli ztratili přístup ke svým prostředkům. Například v roce 2008 selhání Washington Mutual FDIC byl schopen zprostředkovat obchod, ve kterém JP Morgan Chase koupil aktiva společnosti Washington Mutual za 1,9 miliardy $.[7] Ze stávajících zákazníků se okamžitě stali zákazníci JP Morgan Chase, aniž by to narušilo jejich schopnost používat své bankomat karty nebo bankovnictví na pobočkách.[8] Tyto politiky mají odradit banka běží které by mohly způsobit ekonomické škody v širším měřítku.

Globální selhání

Jak bylo uvedeno výše, selhání banky je relevantní nejen pro zemi, ve které má sídlo, ale i pro všechny ostatní národy, se kterými obchoduje. Tato dynamika byla v dramaticky zvýrazněna Finanční krize z roku 2008, během nichž měla selhání velkých investičních bank s boulí konzistentní důsledky pro místní ekonomiky na širším globálním trhu. Vysoká míra integrace trhů do globální ekonomiky z něj učinila téměř nevyhnutelnost. Tato provázanost se neprojevila na vysoké úrovni, pokud jde o dohody sjednané mezi významnými společnostmi z různých částí světa, ale také o globální povahu make-upu jedné společnosti. Outsourcing je klíčovým příkladem tohoto makeupu. Jak velké banky jako Lehman Brothers a Bear Stearns selhaly, zaměstnanci z jiných zemí než EU Spojené státy trpěl na oplátku.

Viz také

Poznámky pod čarou

  1. ^ „Když banka selže - fakta pro vkladatele, věřitele a dlužníky“. FDIC. 2008-10-03. Citováno 2008-12-21.
  2. ^ Federální rezervní banka v Chicagu, Hodnota bankovních vztahů během finanční krize, Prosinec 2002
  3. ^ „Selhání banky, systémová rizika a regulace banky“. Institut Cato. Jaro 1996. Archivováno z původního dne 8. prosince 2008. Citováno 2008-12-21.
  4. ^ „Změny v pojistném krytí FDIC“. FDIC. Archivovány od originál dne 22. listopadu 2010. Citováno 30. prosince 2010.
  5. ^ http://www2.fdic.gov/hsob/SelectRpt.asp?EntryTyp=30 Archivováno 07.07.2011 na Wayback Machine. Přístupné 7. 4. 2013.
  6. ^ „Když banka selže“. FDIC. Podzim 2008. Archivováno z původního dne 24. února 2009. Citováno 2009-02-06.
  7. ^ „JPMorgan Chase koupí Washington Mutual“. Pracovní týden. 26. září 2008. Archivováno z původního dne 3. března 2009. Citováno 2009-02-06.
  8. ^ „OTS 08-046 - Washington Mutual Acquired by JPMorgan Chase“. Úřad pro šetrnost. 25. září 2008. Archivováno z původního dne 15. ledna 2009. Citováno 2009-02-06.

Další čtení

  • Calomiris, Charles W. a Joseph R. Mason. „Základy, panika a utrpení banky během deprese.“ American Economic Review (2003): 1615-1647. online
  • Carlson, Mark. „Příčiny pozastavení bank v panice roku 1893.“ Zkoumání hospodářských dějin 42.1 (2005): 56-80. online
  • Proutěný, Elmus. Bankovní panika Velké hospodářské krize (2000).
  • Proutěný, Elmus. Bankovní paniky pozlaceného věku (2006).
  • Proutěný, Elmus. „Přehodnocení příčin bankovní paniky z roku 1930.“ Journal of Economic History 40.03 (1980): 571-583.

externí odkazy