LLQP - LLQP

LLQP (Program Life License Qualification Program) je součástí kanadský licenční režim pro lidi prodávající životní pojištění. Než může poradce v sektoru finančních služeb zahájit prodej produktů životního pojištění, musí absolvovat a absolvovat LLQP a získat certifikát o absolvování. Jakmile je certifikační zkouška dokončena a jsou předloženy kontroly v rejstříku trestů, mohou žadatelé požádat svou provinční pojišťovací radu o sepsání licenční zkoušky. Jakmile je provinční zkouška dokončena a úspěšně složena, může žadatel splnit požadavky týkající se žádosti o povolení k prodeji produktů životního pojištění, úrazových a nemocenských produktů a investičních produktů souvisejících se životním pojištěním, jako jsou oddělené fondy a anuity. Osvědčení o zkoušce LLQP je platné ve všech provinciích a teritoriích kromě Quebec, který používá úplně samostatný systém.^[1]

LLQP je program základní úrovně. Aby se stal způsobilým pracovat pro mnoho společností, jako např Svoboda 55 a Sluneční život, kandidát musí nejprve dokončit a složit LLQP. Po dokončení LLQP je možné, aby kandidát požádal o napsání provinční certifikační zkoušky, jejíž úspěšné absolvování umožní uchazeči požádat o certifikát (často známý jako licence) k prodeji životní pojistka a související produkty, jako je anuity a oddělené fondy. Existují dvě verze LLQP: „plná LLQP“ a LLQP nehoda a nemoc (A&S). Plná verze kombinuje školení v oblasti životního pojištění a úrazového a nemocenského pojištění. Verze A&S kryje pouze úrazové a nemocenské pojištění.

LLQP neposkytuje označení. Je to prostě první překážka pro získání licence k tréninku.

Technicky vzato jedná většina provinčních pojišťoven^[2] pouze zakázat někomu jednat jako činidlo pokud tato osoba nemá povolení k prodeji životní pojistka. Agent je definován jako ten, kdo je finančně odměněn za vedení uvedeného podnikání.

Dějiny

Koncem osmdesátých let se kanadské pojišťovny potýkaly s finančními potížemi, které pokračovaly až do 90. let. To bylo do značné míry důsledkem poklesu úrokových sazeb u bezpečných investic, které vytvářejí příjem, jako např pouto a pokladniční poukázka, ačkoli to nebyl jediný problém. To vedlo k vlně konsolidace a demutualizace mezi kanadskými pojišťovnami ve snaze získat kapitál a snížit náklady. Mnoho pojišťoven se ve snaze snížit náklady interně rozhodlo eliminovat své vlastní prodejní síly. Během této doby přestaly existovat téměř všechny „kariérní obchody“. Dnes zbývá několik velkých kariérních obchodů, například obchody Sun Life, Freedom 55 a IGM finanční.

Když byl kariérní obchod vstupním bodem volby do pojišťovnictví, bylo normální, že noví agenti absolvovali intenzivní vzdělávací program, který obvykle zahrnoval kombinaci interního školení, školení v terénu a školení v sídle společnosti. Vzhledem k tomu, že v tomto období převládala opatření na snižování nákladů, bylo stále nutné, aby pojišťovny hledaly způsoby distribuce svých produktů. Mnoho pojišťoven přešlo na pojišťovací makléř Systém. V rámci makléřského systému a Správa generálního agenta (MGA) přebírá většinu odpovědností, které kdysi spadly do kariérních obchodů. Rozdíl, pokud jde o pojistitele, spočíval v řízení nákladů. Místo toho, aby pojišťovny svazovaly zdroje zabývající se výcvikem a řízením lidských zdrojů, byla nyní tato zátěž přenesena přímo na agenty prostřednictvím jejich MGA.

U kanadských regulačních orgánů to vedlo k určitým obavám. The Kanadská rada regulačních pojišťoven (CCIR) a Kanadská regulační organizace pro pojišťovací služby (CISRO) společně v roce 1997 zjistili, že pokles kariérních obchodů a následný přechod k systému MGA by poškodily spotřebitele. Problém, který by vyvstal, by spočíval v tom, že se očekávalo, že proces, který byl tehdy zaveden a umožňoval vydávání osvědčení o prodeji životního pojištění, bude doplněn o intenzivní vzdělávací program. Většina MGA neměla ani zájem, ani prostředky na provedení takového programu. Ve výsledku CCIR a CISRO oznámily, že pro ty, kteří vstupují do odvětví životního pojištění, bude existovat přísnější proces zkoušek a studií. Mělo se za to, že prosazováním vyšších vzdělávacích standardů na začátku budou noví agenti vstupovat do průmyslu lépe připraveni.

CCIR a CISRO vstoupily do konzultačního období, během něhož využily služeb pedagogických odborníků, vstupů do odvětví a vstupů od jiných regulačních orgánů. Jejich konečným výsledkem byl LLQP Design Document^[3] které uváděly konkrétní vzdělávací cíle. Očekává se, že každý nový agent životního pojištění by měl tyto vzdělávací cíle znát. Cíle vzdělávání jsou založeny na [Bloom's Taxonomy | Taxonomy of Educational Objectives].

Jakmile byl návrhový dokument zaveden, regulační orgány vytvořily zkoušky, které by studenti museli složit, aby mohli požádat o certifikaci k prodeji pojištění. Zkouška původně spočívala ve zkoušce s výběrem odpovědí na pět odpovědí na 140 otázek, se silnou orientací na případové studie ve stylu otázek s výběrem odpovědí. Studenti by měli na dokončení této zkoušky tři hodiny. To se mírně změnilo a zkoumaným se nyní dává čtyři hodiny na 140 otázek.

Současně regulační orgány zjistily, že se chtějí vyhnout scénáři, ke kterému došlo ve dnech před LLQP. Za předchozích režimů kandidáti někdy psali zkoušku, neuspěli, napsali příští týden atd., Dokud se nenaučili správné odpovědi na všechny otázky ze zkoušky. Existují neoficiální příběhy kandidátů, kteří zkoušku napsali dvanáctkrát nebo vícekrát, než uspěli. Toto není platný vzdělávací proces; tento kandidát se naučil odpovědi na otázky ze zkoušky, ale pravděpodobně nerozumí podkladovému materiálu. Aby se tomu zabránilo, bylo zjištěno, že před napadením provinční certifikační zkoušky bude muset každý kandidát nejprve být certifikován autorizovaným poskytovatelem vzdělávání. Několik stávajících poskytovatelů vzdělávání bylo osloveno, aby vytvořili učebnice, semináře a procesy zkoušek k ověření studentů při přípravě na certifikační zkoušku. Záměrem bylo zaručit, že každý student, který napíše provinční zkoušku, bude dobře připraven.

Od 1. Ledna 2003 kdokoli, kdo si přeje pracovat jako pojišťovací agent v zvykové právo provincie musely napsat svou certifikační zkoušku. (Existují výjimky, ale ty se uplatňují tak zřídka, že by se o nich nemělo ani uvažovat.) Od té doby došlo v procesu LLQP k určitým změnám, ale do značné míry zůstal nedotčen, jak se původně předpokládalo.

V roce 2013 začala společnost CISRO aktualizovat dokument o návrhu se záměrem změnit proces zkoušky. Nový režim zkoušek bude zahrnovat 4 samostatné zkoušky, přičemž každá bude zaměřena na jednu oblast požadovaných odborných znalostí.

Proces studia

Řada soukromých společností nabízí školení LLQP, a to jak online, tak ve třídě. Pojišťovací společnosti, včetně Sun Life Assurance Company of Canada, Combined Insurance Company of America, Canada Life Insurance Company a Primerica Life Insurance Company of Canada, jsou také poskytovateli kurzů LLQP.

Odborníci a odborníci z oboru a poskytovatelé kurzů doporučují studentům strávit mezi 80 a 120 hodinami studium na zkoušku LLQP.^[4][5]

Od roku 2016 zavede CISRO nový standardizovaný licenční režim v celé Kanadě (včetně Quebeku). Vzdělávací společnosti, jako je IFSE Institute,^[6] začne nabízet programy kandidátům, které vyhoví novým modulárním zkouškám.

Proces zkoušky

Proces zkoušky LLQP dnes zahrnuje zkoušku s 140 otázkami, výběr z několika možností. Spisovatelům jsou na dokončení zkoušky dány čtyři hodiny. U této zkoušky nejsou povoleny přestávky v koupelně. Ve většině jurisdikcí autoři zkoušek absolvují a scantron prostěradlo. Ve velkých kanadských centrech se pravidelně konají zápisy o zkouškách a menší centra mají zápisy obvykle méně často nebo podle potřeby. Například každý druhý den jsou zapisovány zkoušky Toronto, zatímco Calgary má zápis každé pondělí.

Zatímco zkouška je založena na identickém obsahu ve všech jurisdikcích, existují určité rozdíly v tom, jak se zkouška provádí od jurisdikce k jurisdikci. v Saskatchewan například je nutné, aby potenciální agent složil zkoušku ze stanov^[7] současně s certifikační zkouškou. Ve většině jurisdikcí může potenciální agent naplánovat psaní zkoušky buď kdykoli - to je případ [Britská Kolumbie] a [Ontario] - nebo po dokončení zkoušky nabízené poskytovatelem LLQP, jako je tomu v [Alberta ]. V [Manitobě] však musí mít potenciální agent sponzorování od pojišťovny dříve, než mu bude povoleno sepsat zkoušku.

Po dokončení zkoušky jsou výsledky obvykle k dispozici velmi rychle, často následující den. Úspěšná známka ve všech jurisdikcích je 60%. Úspěšnému spisovateli bude povoleno pokračovat a požádat o osvědčení o životním pojištění. Neúspěšný spisovatel dostane další dva pokusy, celkem tři, a poté bude muset počkat šest měsíců, než znovu napíše. Pokud je tento další pokus neúspěšný, musí uchazeč počkat dalších šest měsíců atd.

Zpětná vazba z neúspěšného zápisu obecně není k dispozici. Pojišťovací rady nezveřejňují staré otázky ke zkouškám ani neukazují uchazečům, které otázky byly zodpovězeny správně a nesprávně. V některých jurisdikcích je možné získat rozpis označující podle témat, ve kterých oblastech měl student silnou pozici a kde se musí zlepšit.

Kanadská rada regulačních pojišťovacích společností (CCIR) vede seznam výsledků poskytovatele LLQP, který uvádí každého poskytovatele, typ zkoušky, počet písemných zkoušek a úspěšnost.^[8]

Po absolvování zkoušky není uděleno žádné označení. Dokončení tohoto procesu jednoduše umožňuje někomu požádat o certifikát, aby pracoval jako pojišťovací agent. Aplikace se provádí prostřednictvím orgánu pro regulaci licencí pro konkrétní provincii.

Výsledky procesu LLQP

Proces LLQP zpočátku spadl pod kritiku a někdy je stále předmětem kritiky. Bylo kritizováno za to, že vstup do pojišťovnictví byl příliš náročný, a obávala se, že by utrpěl nábor pojišťoven a řídících obecných agentů. I když existují lidé, kteří jsou stále kritičtí vůči LLQP, statistiky udržované provinčními regulačními pojišťovnami naznačují, že míra obnovy licencí je meziročně přibližně 94%, což je významné zlepšení ve srovnání s dobou před LLQP, kdy sazby obnovy byly obvykle kolem 85% meziročně. Systém byl přepracován od ledna 2016.

Reference

Rady pro pojištění