Zákon o dostupnosti zrychlených fondů - Expedited Funds Availability Act

„EFAA“ přeadresuje tady. Informace o letišti používajícím tento kód ICAO viz Letiště Aavahelukka.

The Zákon o dostupnosti zrychlených fondů (EFA nebo EFAA) byla přijata v roce 1987 Kongres Spojených států za účelem standardizace období pozdržení vkladů provedených do komerční banky a regulovat využívání pozdržení vkladů institucemi. To je také označováno jako Nařízení CC nebo Reg CC, po Federální rezervní systém nařízení, kterým se zákon provádí. Zákon je kodifikován v hlavě 12 kapitole 41 zákona US Code a hlava 12 část 229 úmluvy Kodex federálních předpisů[1].

Zveřejnění

Finanční instituce musí zveřejnit své zásady blokování všem majitelům účtů a na žádost kteréhokoli zákazníka tyto zásady zpřístupní písemně. Musí být také poskytnuto v době otevření všech nových účtů.

Další informace jsou vyžadovány na vkladních lístcích, na bankomaty, a když se zásada jakýmkoli způsobem změní.

Druhy zadržení

Nařízení CC stanoví čtyři typy pozdržení, které může banka umístit na a šek vklad podle svého uvážení. Každý z nich má svou vlastní kvalifikaci a je legální, aby banka umístila jakýkoli typ, kde jsou splněny požadavky, i když bankovní politika může stanovit, že typ zadaného zadržení je ten, který drží nejvíce finančních prostředků nejdelší dobu, kterou lze legálně použít.

Ke dni 27. února 2010 existuje pouze jedna oblast zpracování šeků pro celé Spojené státy. Proto jsou nyní všechny kontroly místní.[1][2]

Typ zadrženíNezbytné požadavkyMístní dostupnost
StatutárníNeplatí žádné jiné blokování, lze je umístit téměř kdykoli.200 $ první pracovní den po vkladu, 600 $ druhý pracovní den po vkladu, zbytek třetí pracovní den
Velká zálohaSouhrn šeků uložených na jeden účet v jeden pracovní den je vyšší než 5 000,00 $.200 $ první pracovní den po vkladu, 600 $ druhý pracovní den po vkladu,

4 800 $ třetí pracovní den po vkladu, zbytek sedmý pracovní den

Nový účetÚčet, na který byl vložen, byl otevřen méně než 30 dní.Devátý pracovní den
Výjimka
Účet byl přečerpán po dobu šesti nebo více pracovních dnů předchozích šesti měsíců. (Pozastavení NSF („nedostatečné prostředky“))
Účet byl v předchozích šesti měsících přečerpán na dva nebo více pracovních dnů a přesáhl 5 000 USD. (Pozastavení NSF)
Depozitní banka má důvod pochybovat o tom, že je šek dobrý. (Platební banka označuje, že šek nebude Průhledná, je podezření, že je podvodný, nebo je postdatovaný nebo pozastavený.)
Ukládaná položka je legální kopií položky dříve vrácené pro NSF (an IRD ).
Položka je přijata k uložení během výpadku napájení nebo selhání počítače (extrémně vzácné).
Sedmý pracovní den

Pokud jde o kontroly pojištění, je-li šek na pojištění vystaven na státní bance, budou finanční prostředky k dispozici 5. pracovní den; pokud je šek vystaven na banku mimo stát, budou prostředky k dispozici 7. pracovní den.

Je třeba si uvědomit několik výjimek z těchto pokynů. Pokud majitel účtu vkladá na účet, který nesplňuje podmínky pro pozastavení výjimky, ale také vlastní jiný účet, který splňuje podmínky, lze umístit výjimku NSF Hold. Stejným způsobem, pokud majitel účtu vkládá peníze na účet, který byl otevřen méně než 30 dní, ale vlastní jiný účet, který byl otevřen déle než 30 dní, nelze nový blok účtu legálně umístit.

Existují určité položky, které představují menší riziko pro finanční instituce, a proto podléhají urychlené dostupnosti podle ustanovení nařízení CC. Následující položky musí mít k dispozici prvních 5 000 $ pro statutární částku, velký vklad a nové pozdržení účtu do prvního pracovního dne po vkladu:

  • Pokladní šeky, certifikované šeky nebo pokladní šeky *;
  • Poštovní poukázky;
  • Americké státní pokladny;
  • Šeky čerpané Federální rezervní bankou nebo Federální bankou pro půjčky na bydlení;
  • Jakýkoli šek vystavený státem, městem, krajem nebo jinou obcí;
  • Jakýkoli šek vystavený z jiného účtu u depozitáře.

U každé z těchto položek musí být položka předložena k uložení na účet příjemce, aby mohla být urychleně získána dostupnost fondu; když je jedna z těchto šeků předložena k vkladu na účet třetí strany, ztrácí své preferenční zacházení. Banka může také vyžadovat použití speciálního vkladního lístku nebo obálky pro dostupnost pokladních šeků, certifikovaných šeků, pokladních šeků nebo šeků státních a místních orgánů; pokud tak učiní, musí informovat zákazníky a sdělit jim, jak získat speciální lístek nebo obálku.

*Nařízení CC definuje „pokladní šek“ jako šek vystavený bankou, vystavený ve stejné bance, je přímým závazkem banky a podepsán jedním nebo více úředníky této banky. Ačkoli je pojem „pokladní šek“ běžně používán pouze federálními družstevními záložnami, podle nařízení CC žádný šek „vystavený bankou a vystavený v jiné bance nebo splatný prostřednictvím banky nebo v bance“ je „pokladní šek“, pokud je vydán „pro účely převodu peněz“. „Oficiální šeky“ nebo „Bankovní šeky“ se podle nařízení CC nemusí kvalifikovat jako „pokladní šeky“, ale pro dostupnost následujícího dne se obvykle považují za „pokladní šeky“.

Úhrada úroků

Podle nařízení budou úročené účty přijímat výnosy z prostředků od okamžiku, kdy je získá depozitní instituce, bez ohledu na délku držení.

Vynucení

Podle zákona je vynucování rozděleno podle typu instituce, která se vztahuje k pověřenému orgánu dohledu každého typu:

Odměny za škody jsou podle nařízení omezeny, včetně maximálně 1 000 USD kromě skutečných škod za jednotlivé akce a nejvýše 500 000 USD nebo 1% čistého jmění banky, kromě skutečných škod za třídu akce.

Související právní předpisy

Dne 9. června 2014 se Sněmovna reprezentantů Spojených států prošel HR 1679 Změnit zákon o dostupnosti zrychlených fondů s cílem vyjasnit použití tohoto zákona na Americkou Samou a Severní Mariany.[3] Návrh zákona, pokud by se měl stát zákonem, by se prodloužil „o dva pracovní dny, například Americká Samoa, jakákoli časová období stanovená pro rozsáhlý nebo znovu uložený šek, opakované přečerpání účtu, rozumný důvod nebo jiné mimořádné výjimky z požadavků na 30denní dostupnost fondů pro vklady na účtu depozitní instituce novým vkladatelem. “[4] Rovněž by se vztahovalo „toto dvoudenní prodloužení na jakýkoli vklad na účtu u depozitní instituce se sídlem na Americké Samoě šekem vystaveným původní depozitní institucí, která se nenachází ve stejném stavu jako přijímající depozitní instituce.“[4]

Viz také

Poznámky

  1. ^ Lze zobrazit 12 USC 40 tady, na webových stránkách Institutu právních informací na adrese Cornell Právnická fakulta. Lze zobrazit text 12 CFR 229 tady, skrz GPO.

Reference

  1. ^ Změny dodatku A nařízení CC. (Federální rezervní web) „... změny jsou účinné 27. února 2010. V té době bude existovat pouze jeden region zpracování šeků pro účely nařízení CC a již nebudou existovat žádné kontroly, které nejsou místní.“
  2. ^ Federální rezervní banky kontrolují středisko zdrojů pro restrukturalizaci Archivováno 2010-07-13 na Wayback Machine. Stránka nejvyšší úrovně směřující na podrobnější stránky.
  3. ^ „H.R. 1679 - Akce“. Kongres Spojených států. Citováno 10. června 2014.
  4. ^ A b „H.R. 1679 - Summary“. Kongres Spojených států. Citováno 10. června 2014.