Bankovnictví v Ugandě - Banking in Uganda - Wikipedia

Před Uganda Za nezávislost v roce 1962 byly hlavními bankami v Ugandě Barclays (se sídlem ve Velké Británii); Grindlays (také Velká Británie), Standard Bank (se sídlem v Jižní Africe) a Bank of Baroda z Indie. Měna byla vydána East African Currency Board, londýnským orgánem. V roce 1966 Bank of Uganda (BoU), která řídila emisi měny a spravovala devizové rezervy se stal centrální banka a národní bankovní regulátor. Vláda vlastnilaUgandská obchodní banka a Ugandská rozvojová banka byly zahájeny v 60. letech. Ugandská rozvojová banka byla státní rozvojová finanční instituce, která poskytovala půjčky z mezinárodních zdrojů do ugandských podniků a spravovala většinu rozvojových půjček poskytovaných Ugandě.[1]

The Východoafrická rozvojová banka (EADB), založená v roce 1967, byla ve společném vlastnictví Ugandy, Keňa, a Tanzanie. Týkala se také financování rozvoje. Přežilo rozpad Východoafrické společenství v roce 1977 a novou chartu obdržel v roce 1980.[1]

V 60. letech 20. století zahrnovaly další komerční banky místní operace Bank of Baroda, Barclays Bank, Bank of India, Grindlays Bank, Standard Chartered Bank a Ugandská družstevní banka.[1] Ugandská vláda převzala většinové podíly ve všech komerčních bankách v roce 1969 jako součást politiky prezidenta Oboteho „Přesunout doleva“, která byla zvýšena na 100% kontrolu, když byli v letech 1972-75 za vlády prezidenta Amina vyloučeni evropští a asijští podnikatelé.

V 70. a na začátku 80. let se významně snížil počet poboček a služeb komerčních bank. Zatímco v roce 1970 měla Uganda 290 poboček komerčních bank, do roku 1987 jich bylo jen 84, z nichž 58 poboček provozovaly vládní banky. Následující rok se toto číslo začalo pomalu zvyšovat a v roce 1989 signalizoval postupný nárůst bankovní činnosti rostoucí důvěru v ekonomické oživení Ugandy.[1]

90. léta – 2004

Na přelomu 90. a na počátku 2000 prošel ugandský bankovní průmysl významnou restrukturalizací. Několik domácích komerčních bank bylo prohlášeno za insolvenci, převzato centrální bankou a nakonec prodáno nebo zlikvidováno. Patřily mezi ně Uganda Cooperative Bank, Grónská banka, Mezinárodní úvěrová banka, Teefe Bank a Gold Trust Bank. The Ugandská obchodní banka (UCB) byla původně privatizována prodejem jejích majoritních akcií údajné společnosti z Malajsie. Později se však stalo veřejností, že skutečným kupujícím bylo partnerství mezi Grónskou bankou, která byla v té době insolventní, a politicky propojenými jednotlivci. Byl proveden druhý privatizační prodej s Standard Bank of South Africa vystupující jako vítěz.[2][3][4]

Privatizovaná UCB byla sloučena s první Grindlays Bank že Standard Bank of South Africa již vlastnila a přejmenovala Stanbic Bank. Kombinovaná banka je nyní známá jako Stanbic Bank Uganda Limited.[5] Od roku 2008 byla Stanbic Uganda dominantní komerční bankou v Ugandě s přibližně 27 procenty všech bankovních aktiv a přibližně 20 procenty všech bankovních poboček.[6]

Nile Bank Limited, domorodou instituci, získali Britové konglomerát Barclays Plc v lednu 2007 a sloučila se svými stávajícími ugandskými operacemi a vytvořila Barclays Bank (Uganda).[7][8]

V roce 2004 bylo s přijetím nového bankovního zákona v roce 2004 vyhlášeno moratorium na nové licence komerčních bank Parlament, kterou se stanoví nové pokyny pro klasifikaci bankovních institucí. Podle nových předpisů existují čtyři třídy půjčování finančních institucí, jak je uvedeno níže.[9]

Regulační změny, 2007–2010

Během 18 měsíců po zrušení moratoria na nové banky v červenci 2007 získalo několik komerčních bank novou licenci.[10] Mezi ně patří KCB Bank Uganda Limited, Equity Bank Uganda Limited, GT Bank Uganda, Globální svěřenecká banka, United Bank for Africa, Ecobank, a Banka na financování bydlení. Tři další banky, ABC Bank (Keňa), Přístupová banka z Nigérie a CRDB banka z Tanzanie veřejně deklarovali záměr zahájit bankovní operace v Ugandě.[11]

V průběhu let 2008 a 2009 pokračovalo několik stávajících bank ve zrychleném rozšiřování poboček prostřednictvím fúzí a akvizic nebo otevírání nových poboček. V prosinci 2009 byla celková aktiva komerčních bank v Ugandě odhadována na UGX: 8,73 bilionu.[10] V dubnu 2009 Banka PHB, Nigerijská pátá největší banka v té době, koupila 80 procent vlastnictví společnosti Orient Bank, Osmá největší komerční banka v Ugandě. Tím se počet ugandských bank s významnými investicemi z Nigérie zvýšil na tři.[12]

V říjnu 2010 bylo v Ugandě 22 komerčních bank s licencí, s téměř 400 pobočkami bank a téměř 600 bankomaty.[10] V té době jich bylo v zemi více než 5 milionů.[10] To představovalo 16procentní penetraci, vzhledem k asi 32 milionům obyvatel Ugandy v té době.[10]

V listopadu 2010 BoU nařídil, že všechny komerční banky v Ugandě musí zvýšit svůj minimální kapitál na UGX: 10 miliard do března 2011[13] a UGX: 25 miliard do března 2013.[14]

Podle studie zveřejněné v roce 2010 byla většina bankovní činnosti soustředěna kolem Kampala, hlavního města země a dalších velkých měst, přičemž 42 procent Ugandanů je závislých na neformálním finančním sektoru a dalších 30 procent je zcela vyloučeno ze sektoru finančních služeb.[15]

Po roce 2010

Do dubna 2011 se počet komerčních bank zvýšil na 23. Počet poboček v zemi činil přes 400. Bankovní sektor zaměstnával více než 8 700 lidí. Celková aktiva komerčních bank v zemi byla oceněna na více než UGX: 11 bilionů.[16]

V průběhu roku 2012 uzavřela BoU Národní obchodní banka (Uganda) (NBCU), malá domorodá operace s bohatými investory, z nichž někteří zastávali vysoké vládní pozice. Vklady NBCU byly převedeny na Jeřábová banka.[17] V listopadu 2012 dosáhl celkový počet poboček komerčních bank v zemi 500.[18]

V červnu 2012 odhadla BoU celková bankovní aktiva v zemi na UGX: 14,4 bilionu.[19] V červnu 2013 odhadla BoU celkový objem všech aktiv komerčních bank v zemi na UGX: 15,7 bilionu.[20] Tato aktiva se do 30. června 2014 zvýšila na UGX: 18,6 bilionu.[21] K 31. prosinci 2015 činila celková bankovní aktiva v zemi UGX: 21,7 bilionu.[22]

Bank of Uganda vykázala celková bankovní aktiva v UGX: 24,9 bilionu, k 30. červnu 2017,[23] se 7,4 miliony komerčních bankovních účtů v zemi.[24] V té době bylo v Ugandě 546 bankovních poboček a 818 bankomatů.[23]

K červnu 2019, podle Ugandský fond na ochranu vkladů, celková bankovní aktiva v zemi činila 30,3 bilionu USD (8,34 miliard USD), přičemž celkové vklady zákazníků činily 22 bilionů USD (6,05 miliardy USD), vedené na přibližně 14 milionech vkladových účtech. Celkové portfolio úvěrů bankovního sektoru mělo 3,48 procenta nesplácená půjčka poměr. V té době měl Fond ochrany vkladů aktiva v hodnotě 689 miliard USD (190 milionů USD).[25]

V lednu 2020 bylo podle Uganda Bankers Association v Ugandě 13 milionů bankovních účtů a po celé zemi 11 000 bankovních agentů.[26]

Klasifikace finančních institucí

Finanční instituce I. úrovně

Hlavní článek: Seznam bank v Ugandě

Tato třída zahrnuje komerční banky, které jsou oprávněny držet kontrola, úspory, a termínovaný vklad účty pro jednotlivce a instituce v místních a mezinárodních měnách. Komerční banky jsou rovněž oprávněni nakupovat a prodávat devizy, vydávat akreditivy a poskytovat půjčky vkladatelům i vkladatelům.[27][28][29]

Finanční instituce úrovně II

Tato třída zahrnuje úvěrové a finanční společnosti. Nemají oprávnění zřizovat běžné účty nebo obchodovat v cizí měně. Jsou oprávněni přijímat vklady zákazníků a zřídit spořicí účty. Jsou také oprávněni poskytovat půjčky kryté kolaterálem nebo bez kolaterálu zákazníkům se spořením a nespořením.[29]

Licencované úvěrové instituce k červnu 2020 byly:[30]

  1. Mercantile Credit Bank Limited - stoprocentní dceřiná společnost společnosti General Machinery Limited.
  2. PostBank Uganda Limited - Ve stoprocentním vlastnictví ugandské vlády.[31]
  3. Nejlepší finanční banka Uganda Limited.[32]
  4. BRAC Uganda Bank Limited (dceřiná společnost BRAC International ).[33]
  5. Yako Bank Uganda Limited.

Finanční instituce úrovně III

Tato třída zahrnuje mikrofinanční instituce, které mohou přijímat vklady od zákazníků, ale pouze ve formě spořicích účtů. Členové této třídy institucí jsou známí jako instituce přijímající vklady mikrofinancování nebo MDI. MDI nejsou oprávněny nabízet běžné účty ani obchodovat v cizí měně.[29]

MDI v zemi k 30. červnu 2020 byly:[34]

  1. FINCA Uganda Limited
  2. Pride Microfinance Limited
  3. Mikrofinancování UGAFODE Limited
  4. EFC Uganda Limited

Instituce úrovně IV

Tyto instituce nejsou regulovány BoU. Nejsou oprávněni přijímat vklady od veřejnosti. Mohou však veřejnosti nabízet půjčky se zajištěním nebo bez zajištění. V roce 2008 se odhadovalo, že v zemi existuje více než 1 000 takových institucí.[29]

  1. Mikrofinancování Letshego Uganda[35]
  2. Asaak Financial Services Limited
  3. Hofokam Limited

Rozvojové banky

Investiční banky a makléřské společnosti

Hlavní článek: Seznam investičních bank v Ugandě

Investiční banky a burzovní makléřské firmy v Ugandě upravuje Orgán pro kapitálové trhy a různé burzy v zemi.[39]

Pojišťovny

Hlavní článek: Seznam pojištění společnosti Uganda

Bylo jich 18 pojišťovny v Ugandě v lednu 2015.[40]

Směnárny

Hlavní článek: Seznam směnáren v Ugandě

V březnu 2016 bylo v zemi 246 licencovaných směnáren.[41]

Pojištění vkladů

The Ugandský fond na ochranu vkladů začala fungovat v roce 1997. Je financována z pojistného účtovaného každé licencované finanční instituci přijímající vklady v zemi. Každý účet je chráněn až do UGX: 10 milionů.[42] Zákon o pojištění vkladatelů byl přijat zákonem Parlament a uvádí, že všichni vkladatelé musí být vyplaceni do 90 dnů od selhání banky a že upadající instituce musí být prodána dražbou jejích aktiv do šesti měsíců od jejího zabavení centrální bankou. Pokud centrální banka určí, že selhávající instituce získá lepší ekonomickou návratnost, bude-li prodána jako celek, znovu se otevře pod novým vlastnictvím a správou, pokud noví vlastníci a manažeři splní souhlas BoU.[42]

Úvěrové kanceláře

V roce 2008 zaregistrovala Bank of Uganda společnost Compuscan CRB Ltd, dceřinou společnost společnosti Compuscan, jako první úvěrová referenční kancelář v kraji.[43] Kromě svých tradičních služeb úvěrové kanceláře společnost Compuscan CRB představila a udržovala systém čipových karet s biometrickou identitou používaný v ugandském finančním průmyslu.[44]

Se zlepšeným hodnocením úvěrového rizika poskytovaným úvěrová kancelář, nové produkty, včetně střednědobého a dlouhodobého financování půjčky na auta a hypotéky, byly zavedeny většinou ugandských komerčních bank. Od dubna 2014 úrokové sazby, které se dříve pohybovaly v rozmezí 20 až 30 procent, klesly u některých bank u nejlepších zákazníků na pouhých 10 procent.[45]

V roce 2015 ugandské regulační orgány udělily licenci další úvěrové kanceláři, Metropol Credit Reference Bureau Limited. Založeno z Nairobi, Keňa, Metropol působí v Keni, Rwandě, Tanzanii a Ugandě.[46][47]

Viz také

Reference

  1. ^ A b C d "Library of Congress Country Studies: Uganda Banking". Online katalog Kongresové knihovny. Citováno 20. dubna 2014.
  2. ^ Mugabe, Faustin (24. února 2013). „Významné korupční skandály registrované v rámci NRM“. Denní monitor. Kampala. Citováno 9. srpna 2016.
  3. ^ Hellen Ntegyereize (20. června 2008). „Bývalý guvernér BoU Sulejman Kiggundu umírá“. Kampala: Uganda Radio Network. Citováno 8. srpna 2016.
  4. ^ BBC News (17. října 2001). „Největší ugandská banka na prodej“. Londýn: British Broadcasting Corporation. Citováno 9. srpna 2016.
  5. ^ „Uganda: Rozhovor s Patrickem Mweheireem, generálním ředitelem Stanbic Bank Uganda“. Hlášení. The-Report.com. 15. října 2015. Citováno 9. srpna 2016.
  6. ^ „O Stanbic Bank Uganda Limited“. Stanbic Bank Uganda Limited. 20. dubna 2014. Citováno 20. dubna 2014.
  7. ^ Juuko, Sylvia (3. března 2007). „Barclays uzavírá převzetí Nilské banky“. Nová vize. Kampala. Citováno 9. srpna 2016.
  8. ^ Reportér URN (20. prosince 2006). „Barclays potvrzuje nákup banky Nil“. Kampala: Uganda Radio Network. Citováno 9. srpna 2016.
  9. ^ Bank of Uganda (8. června 2018). „Bank of Uganda: Přehled dohledu“. Kampala: Bank of Uganda. Citováno 8. června 2018.
  10. ^ A b C d E Khisa, Isaac (4. února 2011). „Keňská banka vstupuje na trh Ugandy“. Denní monitor. Kampala. Citováno 9. srpna 2016.
  11. ^ „Keňské banky prosazují přítomnost v Ugandě“. Africký výkonný. Archivovány od originál dne 19. prosince 2013. Citováno 20. dubna 2014.
  12. ^ „Nigérijská banka BHP získává kontrolní podíl v Orient Bank“. TradeInvestAfrica. 12. května 2009. Archivovány od originál dne 21. dubna 2014. Citováno 20. května 2014.
  13. ^ Wafula, Walter (3. června 2011). „Banky získávají minimální kapitál na UGX: 10 miliard“. Denní monitor. Kampala. Citováno 19. dubna 2016.
  14. ^ Mugerwa, Yasiin (23. března 2011). „Vláda zpřísňuje kontrolu nad bankami“. Denní monitor. Kampala. Citováno 7. června 2018.
  15. ^ Byli, Nathan (14. června 2011). „Uganda: Banky by měly znovu zvážit strategie expanze“. Denní monitor přes AllAfrica.com. Kampala. Citováno 20. dubna 2014.
  16. ^ Nannozi, Tereza (7. dubna 2011). „Banky využívající zisky“. The Independent (Uganda). Kampala. Citováno 8. června 2018.
  17. ^ Rupiny, David (28. září 2012). „BoU: National Bank of Commerce was in Financial Mess“. Uganda Radio Network Online. Citováno 19. dubna 2016.
  18. ^ Sanya, Wilfred (1. listopadu 2012). „Banka Baroda jde do průmyslové oblasti“. Nová vize. Kampala. Citováno 8. června 2018.
  19. ^ „Zpráva o finanční stabilitě Ugandy, červen 2012“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda. p. 9. Citováno 19. dubna 2016.
  20. ^ „Zpráva o finanční stabilitě Ugandy, červen 2013“ (PDF). Bank of Uganda. p. 11. Citováno 19. dubna 2016.
  21. ^ BOU (30. června 2014). „Zpráva o finanční stabilitě Bank of Uganda, červen 2014: emise číslo 6“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda (BOU). p. 7. Citováno 19. dubna 2016.
  22. ^ Bank of Uganda (31. prosince 2015). „Bank of Uganda: Výroční zpráva o dohledu - prosinec 2015: číslo 6“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda. Citováno 9. srpna 2016.
  23. ^ A b Bank of Uganda (Listopad 2017). „Výroční zpráva Bank of Uganda za finanční rok 2016/2017“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda. p. 53. Citováno 20. června 2018.
  24. ^ Uganda Business News (27. listopadu 2017). „Rok 2017 byl rokem konsolidace v bankovním sektoru - Kasekende“. Kampala: Uganda Business News. Citováno 20. června 2018.
  25. ^ Martin Luther Oketch (20. února 2020). „Aktiva v bankovním sektoru rostou na 30,3 bilionu Shs“. Denní monitor. Kampala. Citováno 21. února 2020.
  26. ^ Bernard Busuulwa (27. ledna 2020). „Firemní partner pro omezení bankovních procesů v Ugandě“. Východní Afričan. Nairobi. Citováno 30. ledna 2020.
  27. ^ BOU (8. srpna 2016). „Oddělení nebankovních finančních institucí (NBFI): Přehled“. Kampala: Bank of Uganda (BOU). Citováno 8. srpna 2016.
  28. ^ BOU (31. března 2016). „Seznam licencovaných komerčních bank k březnu 2016“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda (BOU). Archivovány od originál (PDF) dne 12. října 2016. Citováno 8. srpna 2016.
  29. ^ A b C d Michael Dzineku; et al. (2009). „Uganda: Wharton Financial Institutions Center“ (PDF). Philadelphia, Pensylvánie, USA: Wharton School of University of Pennsylvania. Archivovány od originál (PDF) dne 12. října 2016. Citováno 9. srpna 2016.
  30. ^ Bank of Uganda (30. června 2020). „Seznam licencovaných úvěrových institucí v Ugandě k 30. červnu 2020“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda. Citováno 21. července 2020.
  31. ^ Denní monitor (1. června 2019). „Postbank Uganda je lídrem na trhu se zemědělskými půjčkami a získává 5 ocenění“. Denní monitor. Kampala. Citováno 10. října 2019.
  32. ^ Bank of Uganda (30. září 2016). „Licencované úvěrové instituce k 30. září 2016“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda. Citováno 10. března 2018.
  33. ^ Paul Tentena (26. dubna 2019). „Mikrofinancování BRAC se transformuje do banky 2. úrovně“. Obchodní týden ve východní Africe. Kampala.
  34. ^ Bank of Uganda (30. června 2020). „Instituce přijímající mikrofinancování vkladů (MDI)“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda. Citováno 21. července 2020.
  35. ^ Mwesigwa, Alon (26. února 2014). „Letshego zvyšuje konkurenci mezi mikrofinančními firmami“. The Observer (Uganda). Kampala. Citováno 8. srpna 2016.
  36. ^ Tisková zpráva (27. června 2013). „Východoafrické podniky budou mít prospěch z podpory Evropské investiční banky ve výši 101 mil. EUR u předních místních bank“. Evropská unie. Citováno 8. srpna 2016.
  37. ^ ULII (24. května 1985). „Zákon o východoafrickém rozvoji z roku 1985: Kapitola 52“. Kampala: Uganda Legal Information Institute (ULII).
  38. ^ Moses Mugalu a Samuel Kayiwa (6. března 2015). „Ugandská rozvojová banka se zaměří na zemědělský trh“. The Observer (Uganda). Kampala. Citováno 6. srpna 2016.
  39. ^ Mugwe, David (10. listopadu 2011). „Ugandský makléř převádí keňské akciové účty“. Business Daily Africa (Nairobi).
  40. ^ IRAU (leden 2015). "Seznam licencovaných pojišťovacích společností v Ugandě". Kampala: Pojišťovací regulační úřad Ugandy (IRAU). Archivovány od originál dne 28. ledna 2015. Citováno 8. srpna 2016.
  41. ^ Bank of Uganda (31. března 2016). „Provozní pobočky Forex Bureau k březnu 2016“ (PDF). Kampala: Bank of Uganda (BOU). Citováno 8. srpna 2016.
  42. ^ A b Ismail Musa Ladu (19. srpna 2014). „Proč by mohla být vaše banka zavřena regulátorem?“. Denní monitor. Kampala. Citováno 8. srpna 2016.
  43. ^ „Bank of Uganda otevírá trh Credit Reference Bureau (CRB)“ (PDF). 11. prosince 2017.
  44. ^ „Compuscan slaví 5 let v Ugandě“. Compuscan. Archivovány od originál dne 11. prosince 2017. Citováno 11. prosince 2017.
  45. ^ Lyatuu, Justus (1. února 2010). „Post Bank představuje nový projekt zemědělských půjček“. Denní monitor. Citováno 21. dubna 2014.
  46. ^ Ngigi, George (16. března 2015). „Keňský Metropol získal licenci Ugandy na odkazování na úvěry“. Business Daily Africa. Nairobi. Citováno 17. března 2015.
  47. ^ Herblin, David (27. listopadu 2015). „Keňská úvěrová kancelář Metropol získala licenci k zahájení operací v Ugandě“. Východní Afričan. Nairobi. Citováno 27. listopadu 2015.

externí odkazy