Poruchová půjčka - Non-performing loan - Wikipedia

tento článek vyžaduje pozornost odborníka na toto téma. Specifický problém je: Potřebuje mnohem lepší vysvětlení a přeměnu na prózu. Při umisťování této značky zvažte přidružení této žádosti s WikiProject. (Listopad 2017)

A nesplácená půjčka (NPL) je půjčka to je v výchozí nebo téměř ve výchozím nastavení. Mnoho půjček se stává nesplácených poté, co bylo 90 dní v prodlení, ale to může záviset na smlouva podmínky.

Přehled

Podle Mezinárodní měnový fond npl je následující;

• Platby úroků a jistiny jsou po lhůtě splatnosti 90 a více dní
• Minimálně 90 dní splácení úroků bylo kapitalizováno, refinancováno nebo zpožděno dohodou
• Platby jsou po lhůtě splatnosti kratší než 90 dní, ale existují další dobré důvody pro pochybnosti, že platby budou provedeny v plné výši “.^[1]

Podle definice regulačního orgánu banky^{[Citace je zapotřebí ]} nesplácené půjčky zahrnují:

• jiný ve vlastnictví nemovitostí který je uzavřen exekucí nebo listinou namísto exekuce,
• - půjčky, které jsou 90 a více dní po splatnosti a stále se na nich hromadí úrok, a -
• půjčky, které byly umístěny na nonaccrual (tj. půjčky, u nichž již nehrozí úrok a jsou zaúčtovány do výkazu zisku a ztráty).

V Indii jsou úvěry se selháním běžné v zemědělském sektoru, kde zemědělci nemohou splácet půjčku ani úrokovou částku hlavně v důsledku ztrát způsobených povodněmi nebo suchem.^{[Citace je zapotřebí ]} Problémy s NPL se obecně řeší dvěma způsoby:

• Centralizace - To se stane, když se všechny zúčastněné strany, včetně bank, regulačních orgánů a vlády, sejdou a najdou řešení. Obvykle to má formu ústřední organizace / agentury, jako je Asset Management Company.
• Decentralizace - Tento přístup zahrnuje kroky přijaté dotčenými bankami. Decentralizovaný přístup je společný pro špatné půjčky vyplývající ze špatných půjček. V tomto přístupu zůstávají banky samy, aby spravovaly své vlastní špatné půjčky tím, že jim poskytnou pobídky, legislativní pravomoci nebo speciální účetní nebo fiskální výhody.

Na celém světě je nejběžnějším a nejúspěšnějším přístupem k řízení NPL založení společnosti Společnosti pro správu majetku (AMC). Tyto společnosti používají k odstranění veřejné nebo bankovní prostředky NPA z bankovních knih. Například společnost Korea Asset Management Corporation po asijských krizích nakoupila až 80% špatných půjček tržní rychlostí. Nyní se zavádí několik proaktivních opatření:

• Správa a řízení společnosti
• Lepší informace o úvěru a snížení počtu nových nesplácených úvěrů
• Obezřetnostní dohled
• Efektivní a schopná správa
• Dobře rozvinuté kapitálové trhy, které mohou nabídnout mechanismus a likviditu potřebnou k odpisu špatných půjček
• Sekuritizace

Problémy, kterým čelí celosvětová správa NPL

Tyto zahrnují:

• Chybějící standardní akceptovaná definice NPL
• Chybí jakákoli standardní metodika oceňování, díky níž by finanční instituce mohly připravovat zdroje pro ztráty vyplývající z řešení úvěrů v selhání.
• Tlak na banky a finanční instituce, aby podhodnocovaly své úvěry v selhání vzhledem k sociálním, ekonomickým a politickým dopadům.
• Neochota bank prodat úvěry se selháním kvůli nákladům spojeným s takovým cvičením, které by mohly zvýšit ztráty ze selhání. To by zase mohlo poškodit jejich kapitálovou přiměřenost.
• Problémy s NPL.

Obchodní příležitost

Mnoho společností vidí obchodní příležitost v nákupu NPL. Nákup NPL od finančních institucí se slevou může být lukrativním obchodem. Společnosti platí od 1% do 80% celkové půjčky a stávají se zákonným vlastníkem (věřitelem). Sleva závisí na věku půjčky, zajištěném / nezajištěném, věku dlužníka, osobním / obchodním dluhu, oblasti bydliště atd.

Nevýkonné aktivum

A Nevýkonné aktivum (NPA) je definován jako a úvěrový rámec ve vztahu k nimž zájem a / nebo splátka ředitel školy po stanovenou dobu zůstalo „po splatnosti“. Jednoduše řečeno, aktivum je označeno jako nevýkonné, když přestane generovat příjem pro věřitele.^[2]

Viz také

• Narasimhamský výbor pro reformy bankovního sektoru
• Výchozí (finance)

Reference