Jednotná oblast pro platby v eurech - Single Euro Payments Area

Jednotná oblast pro platby v eurech

Jednotná oblast pro platby v eurech logo.svg
.mw-parser-output .legend {page-break-inside: avoid; break-inside: avoid-column} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width: 1.25em; height : 1.25em; výška řádku: 1,25; okraj: 1px 0; zarovnání textu: na střed; ohraničení: 1px plná černá; barva pozadí: průhledná; barva: černá} .mw-parser-výstup .legend-text {} Eurozóna .mw-parser-output .legend {page-break-inside: avoid; break-inside: avoid-column} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width: 1.25em; height : 1.25em; výška řádku: 1,25; okraj: 1px 0; zarovnání textu: střed; ohraničení: 1px plná černá; barva pozadí: průhledná; barva: černá} .mw-parser-výstup .legend-text {} jiné členové Evropské unie .mw-parser-output .legend {page-break-inside: avoid; break-inside: avoid-column} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width : 1,25em; výška: 1,25em; výška řádku: 1,25; okraj: 1px 0; zarovnání textu: na střed; ohraničení: 1px plná černá; barva pozadí: průhledná; barva: černá} .mw-parser-výstup .legend -text {} Ostatní členské státy evropské E conomic Area, and Switzerland .mw-parser-output .legend {page-break-inside: avoid; break-inside: avoid-column} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width : 1,25em; výška: 1,25em; výška řádku: 1,25; okraj: 1px 0; zarovnání textu: na střed; ohraničení: 1px plná černá; barva pozadí: průhledná; barva: černá} .mw-parser-výstup .legend -text {} Mikrostáty účastnící se SEPA .mw-parser-output .legend {page-break-inside: avoid; break-inside: avoid-column} .mw-parser-output .legend-color {display: inline-block; min-width: 1.25em; height: 1.25em; line-height: 1.25; margin: 1px 0; text-align: center; border: 1px solid black; background-color: transparent; color: black} .mw-parser- výstup .legend-text {} Spojené království (zůstává v SEPA během přechodného období brexitu)
  Eurozóna
  Ostatní členové Evropské unie
  Ostatní členské státy EU Evropský hospodářský prostor, a Švýcarsko
  Mikrostáty účastnící se SEPA
  Spojené království (zůstává na SEPA během roku 2006) Brexit přechodné období)
Členské státy
Plocha
• Celkem
4 854 382 km2 (1 874 287 čtverečních mil)
Populace
• odhad pro rok 2019
526,810,900
• Hustota
119 / km2 (308,2 / sq mi)
HDP  (PPP )odhad
• Na obyvatele
$43,101 (2018)[1]
HDP  (nominální)odhad
• Na obyvatele
$38,420 (2018)[1]
MěnaEuro (€)
Časové pásmoUTC ± 0 až +2 (UTC, CET, EET)
• Léto (DST )
UTC ± 0 až +3 (UTC, ZÁPAD, SVĚT, EEST)

The Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA) je iniciativa integrační platby Evropská unie pro zjednodušení bankovních převodů denominovaných v EUR euro. Od roku 2020, v SEPA bylo 36 členů,[3] skládající se z 27 členské státy Evropské unie, čtyři členské státy EU Evropské sdružení volného obchodu (Island, Lichtenštejnsko, Norsko a Švýcarsko ) a Spojené království.[4][5][6] Některé země se účastní technických schémat: Andorra,[7] Monako, San Marino, a Vatikán.[4]

Cíle

Cílem SEPA je zlepšit účinnost přeshraničních plateb a přeměnit dříve roztříštěné národní trhy pro platby v eurech na jediný domácí. SEPA umožňuje zákazníkům provádět bezhotovostní platby v eurech na jakýkoli účet umístěný kdekoli v oblasti pomocí jediného účtu bankovní účet a jednu sadu platebních nástrojů.[8] Lidé, kteří mají bankovní účet v a eurozóna země jej může použít k přijímání platů a provádění plateb v celé eurozóně, například když přijme práci v nové zemi.

Součástí projektu je vývoj společného finanční nástroje, standardy, postupy a infrastruktura k povolení úspory z rozsahu. To by zase mělo snížit celkové náklady evropské ekonomiky na přesun kapitálu po regionu (odhaduje se na 2–3% celkových nákladů) HDP ).[9][potřebuje aktualizaci ]

SEPA nepokrývá platby v jiných měnách než euro. To znamená, že domácí platby v zemích SEPA, které nepoužívají euro, budou i nadále využívat místní systémy, ale přeshraniční platby budou ve vysoké míře využívat SEPA a euro vůči zemím eurozóny.

Severské země, které (s výjimkou Finska) neplánují přijetí eura, zahájily v letech 2017--2019 iniciativy zaměřené na jednodušší, rychlejší a levnější přeshraniční platby mezi sebou.

Přehled

Zavedení SEPA mělo dva milníky:

  • Panevropské platební nástroje pro převody byly zahájeny 28. ledna 2008; inkasa a debetní karty byly k dispozici v listopadu 2009.[10]
  • Očekávalo se, že do konce roku 2010 budou všechny bývalé národní platební infrastruktury a zpracovatelé plateb v úplné konkurenci o zvýšení efektivity prostřednictvím konsolidace a úspor z rozsahu.

U přímých debetů byl první milník zmeškán kvůli zpoždění v provádění povolovacích právních předpisů (dále jen "EU") Směrnice o platebních službách nebo PSD) v Evropský parlament. Inkasa byla zpřístupněna v listopadu 2009, což způsobilo časový tlak na druhý milník.[11]

The Evropská komise založila právní základ prostřednictvím PSD. Obchodní a technické rámce pro platební nástroje vyvinula Evropská rada pro platby (EPC), kterou tvoří evropské banky. EPC se zavázala poskytovat tři celoevropské platební nástroje:

  • Kreditní převody: Přenos kreditu SCT - SEPA
  • Inkasa: SDD - SEPA inkaso. Banky začaly tuto službu nabízet 2. listopadu 2009.[10]
  • Karty: Rámec SEPA karet

Poskytovat end-to-end přímé zpracování (STP) pro SEPA clearing, se EPC zavázala poskytovat podskupiny technické validace ISO 20022. Zatímco zprávy typu banka-banka (pacs) jsou povinné pro použití, typy zpráv inicializace plateb mezi bankami (PAIN) nejsou; nicméně se důrazně doporučují. Protože existuje prostor pro interpretaci, očekává se, že v zemích SEPA bude zveřejněno několik specifikací PAIN.

O rozvoj SEPA se také zajímají podniky, obchodníci, spotřebitelé a vlády. Evropská sdružení podnikových pokladníků (EACT), KROUTIT, Evropská centrální banka, Evropská komise, Evropská rada pro platby, Evropská asociace automatizovaného zúčtování (EACHA), zpracovatelé plateb a celoevropské bankovní asociace - Evropská bankovní federace (EBF), Evropská asociace družstevních bank (EACB) a Skupina evropských spořitelen (ESBG) - hrají aktivní roli při definování služeb, které bude SEPA poskytovat.

Od ledna 2008 banky přecházejí na nové platební nástroje. Očekávalo se, že do roku 2010 bude většina v rámci SEPA. Výsledkem je, že banky v celé oblasti SEPA (nejen v oblasti SEPA) Eurozóna ) je třeba investovat do technologie schopné podporovat platební nástroje SEPA.

Zúčtování SEPA je založeno na Čísla mezinárodních bankovních účtů (IBAN). Tuzemské transakce v eurech jsou směrovány prostřednictvím IBAN; dřívější národní systémy označování byly zrušeny do února 2014, čímž byl zajištěn jednotný přístup k novým platebním nástrojům. Od února 2016 již uživatelé platebního systému eurozóny nepotřebují BIC třídění informací pro SEPA transakce; je automaticky odvozen od IBAN pro všechny banky v oblasti SEPA.

Okamžité platební schéma 24/7/365 s názvem SCT Inst bylo spuštěno 21. listopadu 2017 okamžitá platba 24 hodin denně a 365 dní v roce.[12]Zúčastněné banky budou zpracovávat uživatelské rozhraní a zabezpečení, jako u stávajících plateb SEPA, např. webové stránky a mobilní aplikace.[13]

SEPA pokrývá převážně běžné bankovní převody. Platební metody, které mají další volitelné funkce nebo služby, jako je mobilní telefon nebo chytrý platba kartou systémy, nejsou přímo pokryty.[14] Okamžité schéma plateb SEPA však usnadňuje i platební produkty chytrá zařízení.[15]

Schémata

Různé funkce poskytované SEPA jsou rozděleny do samostatných platebních schémat.

Převod kreditu SEPA (SCT) umožňuje převod finančních prostředků z jednoho bankovního účtu na jiný. Pravidla pro zúčtování SEPA vyžadují, aby platby provedené před mezním bodem v pracovní den byly připsány na účet příjemce do následujícího pracovního dne.

Okamžitý převod kreditu SEPA (SCT Inst), nazývaný také SEPA okamžitá platba,[16] umožňuje okamžité připsání částky na účet příjemce, zpoždění zpočátku méně než deset sekund, za výjimečných okolností maximálně dvacet sekund.[17] Tento program byl spuštěn v listopadu 2017 a v té době fungoval pro koncové zákazníky v osmi eurozóna a brzy se očekává, že bude k dispozici ve většině zemí eurozóny a potenciálně ve všech zemích SEPA.[18]

Inkaso funkčnost zajišťují dvě samostatná schémata. Základní schéma, Základní SDD, je primárně zaměřena na spotřebitele a byla uvedena na trh 2. listopadu 2009.[10] Banky nabízející platby SEPA jsou povinny se tohoto schématu účastnit.[19] Druhé schéma B2B SDD, je zaměřen na podnikové uživatele. Mezi rozdíly s ohledem na Základní SDD:[19]

  • Vyžaduje, aby věřitel i dlužník předložili bance mandát.
  • Neumožňuje dlužníkovi požadovat vrácení peněz ze své banky po odepsání částky z jeho účtu.

Banky nabízející platby SEPA nejsou povinny se tohoto schématu účastnit (účast je volitelná).[19]

Dosah

SEPA se skládá z 36 zemí:[5]

S ohledem na očekávané vystoupení Spojeného království (UK) z Evropské unie podali britští poskytovatelé platebních služeb (PSP) zastoupení prostřednictvím „UK Finance“ v prosinci 2018 žádost u Evropské rady pro platby (EPC), aby mohli zachovat účast Spojeného království v systémech EPC v případě vystoupení z Evropské unie bez dohody („bez dohody Brexit“). EPC zveřejnila rozhodnutí na toto téma: Rada na svém zasedání dne 7. března 2019 přijala rozhodnutí o schválení žádosti společnosti UK Finance o pokračující účast Spojeného království v režimech po 29. březnu 2019 v případě řešit brexit. viz https://www.europeanpaymentscouncil.eu/news-insights/news/european-payments-councils-decision-paper-brexit-and-uk-psps-participation-sepa

Všechny části země jsou obvykle součástí SEPA. Následující země to však mají zvláštní teritoria které nejsou součástí SEPA:

Jurisdikce používající euro, které nejsou v SEPA: Akrotiri a Dhekelia, Francouzské jižní a antarktické země, Kosovo, a Černá Hora.[21]

Poplatky

SEPA zaručuje, že platby v eurech jsou přijímány v garantovaném čase, a banky nesmí provádět žádné odpočty převedené částky, zavedené nařízením z roku 2001.[22] Banky a platební instituce mají stále možnost účtovat poplatek za převod kreditu podle svého výběru za převody v eurech, pokud je účtován jednotně všem účastníkům EHP, bankám nebo platebním institucím, domácím i zahraničním.[23] To je relevantní pro země, které nepoužívají euro; domácí převody v eurech spotřebiteli jsou neobvyklé,[je zapotřebí objasnění ] mohou být účtovány nadměrné poplatky. Švédsko a Dánsko uzákonily, že převody v eurech budou účtovány stejně jako převody v jejich vlastní měně; což má za následek bezplatné výběry z bankomatů v eurech, ale poplatky za výběry z bankomatů v jiných měnách používaných v EU.

V nařízení (ES) 924/2009 (nařízení o přeshraničních platbách) se Evropský parlament nařízeno, aby poplatky za přeshraniční platby v eurech (až do výše 50 000 EUR) mezi členskými státy EU byly stejné jako poplatky za odpovídající platby v rámci členského státu.[24][25] Nařízení EU se však nevztahuje na všechny země SEPA; nejvýznamnějším rozdílem je zahrnutí Švýcarska do SEPA, nikoli však EU. Pravidlo stejné ceny platí i v případě, že je transakce zaslána jako mezinárodní transakce namísto SEPA transakce (běžné před rokem 2008, nebo pokud kterákoli zúčastněná banka nepodporuje SEPA transakce). Nařízení 924/2009 neupravuje poplatky za přepočet měny, takže poplatky za transakce mimo euro mohou být stále účtovány (pokud to vnitrostátní právní předpisy nezakazují).[26]

Klíčová data

1957Římská smlouva vytváří Evropská komunita.
1992Maastrichtská smlouva vytváří euro.
1999Zavedení eura jako elektronické měny, včetně zavedení systému RTGS CÍLOVÁ pro převody velké hodnoty.
2000Lisabonská strategie: Setkání vytváří Evropana Akční plán finančních služeb.
2001Nařízení ES 2560/2001 harmonizuje poplatky za přeshraniční a domácí transakce v eurech.[23]
2002Zavedení eura bankovky a mince.
2003za prvé Pan-European Automated Clearing House (PE-ACH) bude spuštěn; Nařízení ES 2560/2001 vstupuje v platnost pro transakce do výše 12 500 EUR.
2006Nařízení ES 2560/2001 zvyšuje strop pro transakce v eurech za stejnou cenu na 50 000 EUR.
2008Panevropské platební nástroje SEPA začnou fungovat (souběžně s domácími nástroji) 28. ledna[27]
2009Směrnice o platebních službách (PSD) přijaty vnitrostátními právními předpisy do listopadu.
2010SEPA platby se stávají dominantní formou elektronických plateb.
2011Platby SEPA nahrazují národní platby v EU Eurozóna.
20141. srpna: Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA) začne plně fungovat ve všech zemích eurozóny.[28]
2016Od 31. října 2016 poskytovatelé platebních služeb (PSP) v zemích, které nejsou členy eurozóny, jsou schopny přijímat platby v eurech pouze pomocí postupů SEPA. Systémy mimo euro, jako jsou britské systémy Inkaso, pokračovat beze změny.[29]
2017Od 21. Listopadu 2017 jsou k dispozici okamžité platby SEPA až do výše 15 000 EUR do 10 sekund (volitelná účast pro PSP ).[30]
20191. března 2019 Andorra a Vatikán připojit se k SEPA.

Příjem

K srpnu 2014 bylo 99,4% převodů,[je zapotřebí objasnění ] V eurozóně bylo na SEPA migrováno 99,9% přímého debetu a 79,2% plateb kartou.[31]

Oficiální zpráva o pokroku byla zveřejněna v březnu 2013.[32]

V říjnu 2010 zveřejnila Evropská centrální banka sedmou zprávu o pokroku v oblasti SEPA.[33] Evropská centrální banka považuje SEPA za zásadní prvek pro urychlení použitelnost a splatnost eura.

Viz také

Reference

  1. ^ A b "5. Zpráva pro vybrané země a subjekty". Mezinárodní měnový fond. 17. června 2011. Citováno 10. července 2013.
  2. ^ „Zpráva o lidském rozvoji 2013“ (PDF). OSN. 2013. Citováno 14. března 2013.
  3. ^ https://www.ecb.europa.eu/paym/retpaym/paymint/html/index.cs.html
  4. ^ A b C d Rozšíření geografického rozsahu schémat SEPA v březnu 2019
  5. ^ A b Seznam zemí SEPA
  6. ^ ECB: Země SEPA
  7. ^ Andorra se stává členem jednotné oblasti plateb v eurech (SEPA)
  8. ^ „Řešení: SEPA, jednotná oblast plateb v eurech“. Evropská centrální banka. Archivovány od originál dne 20. března 2008. Citováno 28. ledna 2008.
  9. ^ „Bylo dosaženo dohody o přeshraničním bankovnictví“. Zprávy RTÉ. 27. března 2007. Citováno 28. ledna 2008.
  10. ^ A b C EUROPA - Press Releases - Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA): přeshraniční inkasa jsou nyní realitou EUROPA (Evropská unie), 3. listopadu 2009; Vyvolány 4 February 2011
  11. ^ „Společné prohlášení Evropské komise a Evropské centrální banky vítající přijetí směrnice o platebních službách Evropským parlamentem“. Europa (webový portál) (Tisková zpráva). Evropská unie. 24. dubna 2007. Archivovány od originál dne 19. května 2011. Citováno 26. dubna 2011.
  12. ^ „Úspěšné spuštění systému okamžitých plateb EBA CLEARING RT1“. www.ebaclearing.eu. 21. listopadu 2017. Citováno 2. září 2018.
  13. ^ „Okamžité platby“. Euro Retail Payments Board (ERPB).
  14. ^ NAŘÍZENÍ (EU) č. 260/2012 (článek 1 bod 3)
  15. ^ „Okamžité platby (část„ Pro spotřebitele “)“. Euro Retail Payments Board (ERPB).
  16. ^ Groenfeldt, Tom. „Platby se přesouvají do reálného času po celém světě, USA dohazují platby“. Forbes. Citováno 7. prosince 2018. V Evropě, kde maloobchodníci používají systém okamžitých plateb SEPA, používání kreditních karet není tak rozšířené.
  17. ^ https://www.ebaclearing.eu/services/instant-payments/introduction/
  18. ^ Zahájení schématu okamžitého převodu kreditu SEPA
  19. ^ A b C http://www.sepaforcorporates.com/sepa-direct-debits/difference-b Between-sepa-core-and-b2b-schemes/
  20. ^ http://press.vatican.va/content/salastampa/it/bollettino/pubblico/2018/11/30/0885/01934.html
  21. ^ A b „Hranice SEPA-land“ (PDF). Skandinaviska Enskilda Banken. 9. dubna 2013. Archivovány od originál (PDF) dne 26. června 2013. Citováno 26. června 2013.
  22. ^ Jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA) - nejčastější dotazy. Brusel 31. července 2014.
  23. ^ A b Nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 2560/2001 EUR-Lex, 19. prosince 2001
  24. ^ Přeshraniční platby v eurech: nařízení o rovnosti poplatků, Evropská komise Evropská komise, 19. září 2013
  25. ^ Nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 924/2009 ze dne 16. září 2009 o přeshraničních platbách ve Společenství a o zrušení nařízení (ES) č. 2560/2001 EUR-Lex, 9. října 2009
  26. ^ Nařízení (ES) č. 924/2009 ... Často kladené otázky (FAQ) (viz bod 9)
  27. ^ „Začíná jednotná oblast pro platby v eurech, EU - evropské informace o finančních službách“. EurActiv.com. 28. ledna 2008. Citováno 26. dubna 2011.
  28. ^ Viceprezident Michel Barnier vítá významný milník pro trh vnitřních plateb přechodem na SEPA (Single Euro Payments Area). Brusel 1. srpna 2014.
  29. ^ „Přechod na jednotnou oblast pro platby v eurech: klíčová fakta“. Evropská centrální banka. Citováno 15. srpna 2016.
  30. ^ https://www.europeanpaymentscouncil.eu/sites/default/files/KB/files/EPC278-16_Infographic_SCT%20Inst_Nov%202016_FINAL.pdf
  31. ^ ECB. Klíčové postavy: Ukazatele SEPA v kostce (eurozóna).
  32. ^ „Kvantitativní ukazatele“ (PDF). Evropská centrální banka. Březen 2013. Citováno 26. května 2013.
  33. ^ „Jednotná oblast pro platby v eurech Sedmá zpráva o pokroku: Teorie v praxi“ (PDF). Evropská centrální banka. Říjen 2010. Citováno 26. května 2013.

externí odkazy