Budování společnosti - Building society
A budování společnosti je finanční instituce ve vlastnictví jejích členů jako vzájemná organizace. Nabídka stavebních spořitelen bankovní a související finanční služby, zejména úspory a hypoteční půjčky. Stavební spořitelny existují ve Velké Británii, Austrálii a na Novém Zélandu a dříve existovaly v Irsku a několika zemích společenství. Jsou podobné družstevní záložny v organizaci, i když jen málo prosazuje a společné pouto. Účelem stavební spořitelny však není propagovat spořivost a nabízet nezajištěné a podnikatelské půjčky, ale poskytnout svým členům hypotéky na bydlení. Dlužníci a vkladatelé jsou členy společnosti, stanovují politiku a jmenují ředitele na základě jednoho člena a jednoho hlasu. Stavební spořitelny často poskytují další služby retailového bankovnictví, jako jsou běžné účty, kreditní karty a osobní půjčky. Pojem "stavební společnost" se poprvé objevil v 19 Velká Británie z kooperativní úspory skupiny.
Ve Spojeném království stavební spořitelny aktivně soutěží s bankami o většinu spotřebitelských bankovních služeb, zejména hypotečních úvěrů a Spořící účty a předpisy umožňují až polovinu jejich půjček financovat z dluhů nečlenům, což společnostem umožňuje přístup k velkoobchodním dluhopisovým a peněžním trhům za účelem financování hypoték. Největší stavební spořitelna na světě je britská Celostátní stavební společnost. V Austrálii dále stavební spořitelny konkurují také retailovým bankám a nabízejí spotřebitelům celou škálu bankovních služeb.
Historie ve Velké Británii
Stavební spořitelny jako instituce začaly koncem 18. století Birmingham - město, které prošlo rychlou ekonomickou a fyzickou expanzí poháněnou množstvím malých kovoobráběcích firem, jejichž mnoho vysoce kvalifikovaných a prosperujících vlastníků snadno investovalo do nemovitostí.[1] Mnoho z raných stavebních společností sídlilo v taverny nebo kavárny, který se stal centrem sítě klubů a společností pro spolupráci a výměnu názorů mezi vysoce aktivními občany Birminghamu v rámci hnutí známého jako Midlands osvícení.[2] První stavební spořitelna, která byla založena, byla Ketley's Building Society, kterou založil Richard Ketley, majitel domu Zlatý kříž hostinec, v roce 1775.[3] Členové Ketleyovy společnosti platili měsíční předplatné centrálního fondu finančních prostředků, který byl použit na financování výstavby domů pro členy, což zase fungovalo jako vedlejší přilákat další finanční prostředky do společnosti a umožnit tak další výstavbu.[4] Do roku 1781 byly v Birminghamu založeny další tři společnosti a čtvrtá v nedalekém městě Dudley; a dalších 19 se formovalo v Birminghamu v letech 1782 až 1795.[5] První mimo Anglické Midlands byla založena v Leeds v roce 1785.[6]
Většina původních společností byla plně ukončení, kde by byli rozpuštěni, kdyby všichni členové měli dům: poslední z nich, První Salisbury a District Perfect Thrift Building Society, byl zrušen v březnu 1980.[7] Ve třicátých a čtyřicátých letech minulého století došlo u společnosti stálá stavební spořitelnakde společnost pokračovala průběžně a neustále přijímala nové členy, protože ti dřívější dokončili nákupy, jako např Leek United Building Society. Hlavním legislativním rámcem pro stavební spořitelnu byl Zákon o stavebních sporech z roku 1874, s pozdějšími změnami právních předpisů v letech 1894, 1939 (viz Coney Hall ) a 1960.
V jejich rozkvětu existovaly stovky stavebních spořitelen: téměř každé město v zemi mělo stavební spořitelnu pojmenovanou podle tohoto města. V následujících desetiletích se počet společností snížil, protože různé společnosti se spojily a vytvořily větší společnosti, které se často v procesu přejmenovávaly, a jiné společnosti se rozhodly pro demutualizace následuje - ve velké většině případů - případné převzetí bankou kótovanou na burze. Většina stávajících větších stavebních spořitelen je konečným výsledkem sloučení mnoha menších společností.
Všechny stavební spořitelny ve Velké Británii jsou členy Asociace stavebních spořitelen. Na začátku roku 2008 bylo ve Velké Británii 59 stavebních spořitelen, jejichž celková aktiva přesáhla 360 miliard GBP.[8] Počet společností ve Velké Británii se v průběhu roku 2008 snížil o čtyři v důsledku řady fúzí, které do značné míry způsobily důsledky finanční krize 2007–2008. S dalšími třemi fúzemi v letech 2009 a 2010 a demutualizací a fúzí v roce 2011 je od roku 2020 nyní 44 stavebních spořitelen.
Demutualizace
 | Tato sekce potřebuje další citace pro ověření. (Březen 2012) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony) |
V 80. letech umožnily změny britských bankovních zákonů, aby stavební spořitelny nabízely bankovní služby rovnocenné běžným bankám. Vedení řady společností stále cítilo, že nejsou schopny konkurovat bankám, a to nové Zákon o stavebních spořitelnách byl přijat v roce 1986 v reakci na jejich obavy. To umožnilo společnostem „demutualizovat '. Pokud by pro hlasovalo více než 75% členů, stala by se stavební spořitelna omezená společnost jako každý jiný. Vzájemná práva členů byla vyměněna za akcie této nové společnosti. Řada větších společností předložila svým členům takové návrhy a všechny byly přijaty. Některé jsou uvedeny na Londýnská burza zatímco jiné získaly větší finanční skupiny.
Proces začal demutualizací Abbey National Building Society v roce 1989. Poté, od roku 1995 do konce roku 1999, osm společností demutualizovalo účetnictví pro dvě třetiny aktiv stavebních spořitelen v roce 1994. Pět z těchto společností se stalo akciovými bankami (plc) , jeden se spojil s druhým a další čtyři převzali plcs (ve dvou případech poté, co se vzájemná transakce předtím převedla na plc).
Jak uvádí Tayler (2003), demutualizační kroky uspěly okamžitě, protože ani britská konzervativní ani labouristická vláda nevytvořily rámec, který by demutualizaci stavěl do cesty překážky. Politický souhlas s demutualizací byl nejjasnější v případě postoje kcarpetbaggers „, to jsou ti, kteří vstoupili do společnosti složením minimálních částek 100 GBP nebo tak v naději, že po demutualizaci budou profitovat z rozdělení přebytku. Deregulace Act of Societies Act 1986 obsahovalo ustanovení o anti-carpetbagger ve formě pravidla dvou let. To předepisovalo kvalifikační období dvou let, než se střadatelé mohli účastnit zbytkového nároku. Před demutualizací Abbey National Building Society z roku 1989 však soudy shledaly, že proti pravidlu dvou let došlo poté, co právní kroky podané samotným Abbey National obcházely záměr zákonodárců. Poté legislativa zabránila distribuci hotovosti členům, kteří byli v platnosti méně než dva roky, ale stejného výsledku bylo dosaženo povolením emise „bezplatných“ akcií v nabývajícím PLC, prodávaných za hotovost. Thatcherova konzervativní vláda odmítla zavést pozměňující právní předpisy, které by napravily defekt „pravidla dvou let“.
80. a 90. léta
Stavební spořitelny, stejně jako vzájemné životní pojišťovny, vznikly, když se lidé spojili, aby řešili zájem o společnou potřebu; v případě stavebních spořitelen to bylo bydlení a členové byli původně spořitelé i dlužníci. Velmi rychle však vyšlo najevo, že jsou zapotřebí „cizí“ střadatelé, jejichž motivem byl zisk prostřednictvím úroků z vkladů. Z permanentních stavebních spořitelen se tak rychle staly hypoteční banky a v takových institucích vždy existoval střet zájmů mezi dlužníky a střadateli. Úkolem hnutí bylo uvést tento střet zájmů do souladu, aby střadatelé mohli dospět k závěru, že jejich zájmy a zájmy dlužníků jsou do jisté míry spíše doplňkové než konfliktní. Konflikt zájmů mezi střadateli a dlužníky nebyl nikdy zcela smířen v rámci stavebních spořitelen, ale po deregulaci se toto usmíření stalo něco ztraceného. Vedení stavebních společností evidentně mohlo vynaložit značné množství času a zdrojů (které patřily organizaci) na plánování jejich účinného zachycení - co největšího množství aktiv. Pokud ano, jedná se pravděpodobně o obchodování zasvěcených osob ve velkém měřítku s výhodou vnitřních odborných znalostí o podnikání a zdrojích firmy, které nejsou sdíleny s cizími osobami, jako jsou politici a členové (a možná i regulační orgány). Jakmile management nabídl příležitost k reklamaci, dalo se spoléhat zejména na střadatele, kteří ji využili. Bylo dost tvrdých dlužníků, aby se ujali podnětu, který jim nabídlo vedení (navzdory několika jednoduchým částkám, které stačily k prokázání, že pravděpodobně skončí s účinným splácením podnětu). (Tayler 2003)
Vedení podporující demutualizaci tím také splňovalo manažerské cíle, protože konec vzájemnosti přinesl standardy odměňování ve stylu akciové společnosti (plc) a platové normy a opce na akcie. Možnosti sdílení pro správu konvertujících společností se jeví jako silný faktor při výpočtu správy. Rasmusen (1988) o tom hovoří následujícími slovy: „... výhody nerostou úměrně s velikostí [vzájemné] banky. Je-li podíl vzájemný je velký nebo se očekává jeho růst, pokud může získat kapitál konverzí, jeho manažeři získávají větší hodnotu z konverze, ale netrpí velkou ztrátou výhod, než kdyby byla banka malá. Jejich výhodou je právo na nákup nových akcií, které jsou cenné, protože nové emise jsou trvale podhodnoceny [s odkazem na USA převody]. Navíc v žádném případě nejsou všichni vzájemní manažeři nekompetentní a převody umožňují bance snadněji expandovat a poskytnout výkonné akciové opce, které jsou cenné pro zkušené manažery. “
Místo toho, aby využily své maržové výhody jako obranu vzájemnosti, kolem roku 1980 stavební spořitelny začaly stanovovat sazby hypoték s odkazem na úrovně clearingu trhu. Stručně řečeno, začali se chovat spíše jako banky a usilovat o maximalizaci zisku namísto výhod vzájemné organizace. Podle Boxall a Gallagher z Bank of England (1997) tedy „... mezi bankami a„ uvedenými “úrokovými sazbami hypotéčních úvěrů na financování bydlení neexistovaly prakticky žádné rozdíly mezi lety 1984 a 1997. Toto chování vedlo k návratu o aktivech pro stavební spořitelny, která byla přinejmenším stejně vysoká jako banky Plc, a při neexistenci distribuce vedla k rychlé akumulaci rezerv “. Jak poznamenávají také Boxall a Gallagher (1997); „... hromadění rezerv na počátku 90. let, nad rámec regulačních a budoucích požadavků na růst, je obtížné sladit s konvenčními teoriemi vzájemného chování“.
Llewellyn (1996) vyvozuje spíše přímý a cynický závěr:
Přijetím politiky budování rezerv udržováním nadměrné marže stavební spořitelny současně umožnily bankám konkurovat a mohlo to narušit dlouhodobou životaschopnost vzájemnosti. Cyničtějším přístupem je, že některé společnosti mohly přijmout strategii nadměrné marže jednoduše proto, aby zvýšily svoji hodnotu pro konverzi.
Některá z těchto vedení skončila ve sporu se svými vlastními členy. Kay v roce 1991 zaznamenal první významnou konverzi opatství v roce 1989:
[T] on paradox členů opatství, kteří bojovali proti flotaci (konverzi na banku Plc) jejich stavební společnosti. Bojovali za zachování určité míry odpovědnosti za členství, kterou vedení Společnosti zjevně nepociťovalo. U stávajícího managementu nebyly opačné názory některých jejich členů záležitostí, které je třeba zvážit v rovnováze a zohlednit při formulaci politiky. Bylo nepříjemné je řešit nákladným využíváním public relations poradců a právních procesů.
Nakonec, po řadě rozsáhlých demutualizací a tlaku ze strany výrobců koberců, kteří se stěhovali z jedné stavební společnosti do druhé, aby smetli neočekávané události, většina společností, jejichž vedení si přála udržovat je vzájemně, na konci 90. let upravila svá pravidla členství. Obvykle používanou metodou byla pravidla členství, která zajišťovala, že kdokoli, kdo se nově připojí ke společnosti, nebude během prvních let schopen z demutualizace vydělat žádný zisk. S odstraněnou šancí na rychlý zisk se vlna demutualizací skončila v roce 2000.
Jedna akademická studie (Heffernan, 2003) zjistila, že cenové chování demutualizovaných společností u vkladů a hypoték bylo příznivější pro akcionáře než pro zákazníky, přičemž zbývající vzájemné stavební společnosti nabízejí trvale lepší sazby.[9]
2000 a 2010
The Zákon o stavebních spořitelnách (financování) a vzájemných společnostech (převody) z roku 2007, známý jako zákon o Butterfill, byl přijat v roce 2007 a poskytl stavebním společnostem větší pravomoci sloučit s jinými společnostmi. Tyto pravomoci využila Britannia v roce 2009 a Kent Reliance v roce 2011, což vedlo k jejich demutualizaci.
Před 31. prosincem 2010 byly vklady u stavebních spořitelen ve výši až 50 000 GBP na osobu a instituci obvykle chráněny Systém náhrad za finanční služby (FSCS), ale Nationwide a Yorkshire Building Societies vyjednaly dočasnou změnu podmínek FSCS na ochranu členů společností, které získali koncem roku 2008 / začátkem roku 2009. Pozměněné podmínky umožnily bývalým členům více společností, které se spojily do jedné, zachovat vícenásobné oprávnění k ochraně FSCS do 30. září 2009 (později prodlouženo do 30. prosince 2010), takže (například) člen s 50 000 GBP v každé ze společností Nationwide, Cheshire a Derbyshire v době příslušných fúzí by si ponechal 150 000 GBP ochrany FSCS za jejich fondy ve sloučeném Nationwide.[10] Dne 31. prosince 2010 byl obecný limit FSCS pro retailové vklady zvýšen na 85 000 GBP pro banky a stavební spořitelny a skončila přechodná opatření týkající se fúzí stavební spořitelny.
Seznam stavebních spořitelen
Spojené království
Proud
Zbývající[když? ] stavební spořitelny jsou:
(Celková skupinová aktiva stavebních spořitelen) (údaje z posledních dostupných výročních zpráv k prosinci 2016)
Zdroj: Asociace stavebních spořitelen[8] aktualizováno pro následné fúze
Demutualizováno
Deset stavebních spořitelen Spojeného království demutualizováno mezi lety 1989 a 2000, buď se stala bankou, nebo ji získala větší banka.[12][13] Do roku 2008 byla každá stavební spořitelna, která se vznášela na akciovém trhu ve vlně demutualizací 80. a 90. let, buď prodána konvenční bance, nebo znárodněn.[13]
| název | Osud | Nástupce | Rok | Aktuální pozice |
|---|---|---|---|---|
| Abbey National | převedeno na plc | Santander | 1989 | Novou banku, známou také jako „Abbey“, získala společnost Banco Santander a nyní rebranded jako Santander. |
| Cheltenham a Gloucester | převzal | Lloyds Bank | 1994 | Stal se součástí Lloyds TSB, ačkoli C&G stále měla pobočkovou síť, která se stala součástí Banka TSB v létě 2013. |
| Národní a provinční | převzal | Abbey National | 1995 | Business sloučeny do Abbey National (nyní Santander ), název se již nepoužívá. |
| Alliance & Leicester | převedeno na plc | Santander | 1997 | Získal Banco Santander, který také vlastní Abbey, v říjnu 2008, a sloučil se do Santander v roce 2010. |
| Bristol a West | převzal | Bank of Ireland | 1997 | Stala se divizí Bank of Ireland, ale její zůstatky úspor a pobočková síť byly převedeny do Britannia Building Society v roce 2005 (což se následně spojilo s Družstevní finanční služby v roce 2009). Hypotéky Bristol & West ukončily obchodování dne 10. ledna 2009.[14] |
| Halifax | převedeno na plc | 1997 | Stal se součástí HBOS v roce 2001, která se sama stala součástí Bankovní skupina Lloyds v roce 2009. Obchodní název se stále používá. | |
| Northern Rock | převedeno na plc | Panenské peníze Northern Rock (správa majetku) | 1997 | Znárodněn po téměř bankrotu v únoru 2008 z důvodu finanční krize 2007–2008. Většinu podniků koupil Virgin Money UK v lednu 2012,[15] vláda si ponechala rizikovější hypotéky a přejmenovala je na NRAM plc (nyní Landmark Mortgages Limited[16]). |
| Woolwich | převedeno na plc | Barclays | 1997 | Nyní součástí Barclays plc. Značka Woolwich se nyní používá pouze pro hypotéky od společnosti Barclays, přičemž síť poboček Woolwich se sloučila se sítí společnosti Barclays v roce 2007. |
| Birmingham Midshires | převzal | Halifax | 1999 | Nyní ve vlastnictví Bankovní skupina Lloyds. Název značky je stále zachován, ale běží výhradně poštou a internetem. |
| Bradford & Bingley | převedeno na plc | 2000 | Znárodnění s prodejem vkladní knížky do opatství (nyní Santander ). |
Již neexistuje
Následuje neúplný seznam stavebních spořitelen ve Spojeném království, které již neexistují samostatně, protože se buď spojily s jinými organizacemi, nebo je převzaly.[17] Stále mohou mít aktivní přítomnost na hlavní ulici (nebo online) jako obchodní název nebo jako odlišná značka. Je to obvykle proto, že značky si často vybudují specifickou reputaci a přilákají určitou klientelu, a to může být i nadále úspěšně uváděno na trh.
- ^ Stálost střídmosti se nazývala proto, že se od ředitelů vyžadovalo podepsání závazek, požadavek, který byl sloučením a změnou názvu zrušen - k údajnému zděšení některých členů. [Časy, Pátek 25. dubna 1975; str. 4; Číslo 59379; sl. E, „Mírnost opuštěná stavební spořitelnou“. Citováno z InfoTrac dne 17. července 2008].
- ^ Fúze Skipton Building Society a Scarborough Building Society, 29. listopadu 2008. Archivováno 10. Dubna 2009 v Wayback Machine
- ^ Britannia a Co-operative Financial Services odhalují plány super-vzájemného obchodování (Citováno 22. ledna 2009) Archivováno 27. června 2009 v Wayback Machine
- ^ Chesham Building Society AGM, 31. března 2010. Archivováno 30. května 2010 v Wayback Machine[Poziční parametry ignorovány]
Austrálie
V Austrálii se stavební společnosti vyvíjely podle britských linií. Po skončení druhé světové války došlo k oživení ukončovacího modelu, aby bylo možné financovat potřebu vracejících se opravářů po nových domech. Byly vytvořeny stovky s počátečním kapitálem vlády, přičemž kapitál byl vrácen vládě a společnosti, které ukončují správu, si ponechaly akumulovaný úrok. Jakmile byly všechny počáteční fondy zapůjčeny, mohla by každá ukončující společnost znovu požádat o další počáteční kapitál do té míry, že mohla znovu půjčit své vlastní finanční prostředky a stala se tak trvalou společností. Ukončovací půjčky byly stále k dispozici a zaměstnanci je používali ve stálých podnicích až do 80. let, protože po 60. letech nebyla jejich existence široce známá. Díky přísným předpisům o bankách vzkvétala stavební spořitelna až do deregulace australského finančního průmyslu v 80. letech. Nakonec mnoho menších stavebních spořitelen zmizelo, zatímco některé z největších (např St. George ) oficiálně dosáhl statusu bank. Nedávné převody byly zahrnuty Heritage Bank která se v roce 2011 změnila ze stavební spořitelny na banku, Hume v roce 2014, kdy se stala společnost Wide Bay Building Society Auswide Bank a IMB v roce 2015 ho následoval a stal se Velkou stavební společností Větší banka v roce 2016. Stavební spořitelny, které přecházejí na banky, již nejsou povinny demutualizovat.
Zvláštním rozdílem mezi australskými stavebními spořitelnami a těmi jinde je, že australské stavební spořitelny jsou povinny začlenit jako společnosti s ručením omezeným.
Současné stavební spořitelny jsou
- Bass & Equitable Building Society (Tasmánie)
- Maitland Mutual Building Society (Maitland)
- Stálá stavební společnost v Newcastlu (Newcastle)
Eswatini
Zákon o stavebních spořitelnách z roku 1962 umožňoval registraci stavebních spořitelen v Eswatini. Po dlouhou dobu měla země pouze jednu stavební spořitelnu. Koncem roku 2019 byla zaregistrována druhá.
- Svazijská stavební společnost: Je registrována v 60. letech a je první a nejstarší stavební spořitelnou v Eswatini. Má pobočky téměř ve všech městech království a je známo, že je konzervativní. O této instituci již existuje mnoho pověstí, které si přejí demutualizovat do té míry, že v roce 2019 byla přijata novela zákona o stavebních spořitelnách, která umožňuje stavebním spořitelnám demutualizovat a žádat o bankovní licence.[19]
- Status Capital Building Society: Status Capital Building Society byla zaregistrována jako druhá stavební spořitelna v zemi a po schválení a doporučení ministra financí získala v roce 2019 licenci Úřadem pro regulaci finančních služeb.[20]
Irsko
The Irská republika měla na vrcholu poloviny 20. století kolem 40 stavebních spořitelen.[21] Mnohé z nich byly velmi malé, a protože irské komerční banky začaly vytvářet hypotéky na bydlení, malé stavební spořitelny přestaly být konkurenceschopné. Většina sloučena nebo rozpuštěna nebo, v případě First Active plc, převedeny na konvenční banky. Poslední zbývající stavební spořitelny, EBS Building Society a Irská celostátní stavební společnost, demutualized a byly převedeny nebo získány do dceřiných společností banky v roce 2011 v důsledku dopadů Irská finanční krize.
Leeds Building Society Irsko a Celostátní Spojené království (Irsko) byly irské pobočky stavebních spořitelen se sídlem ve Spojeném království; oba od té doby ukončili veškeré irské operace.
| název | Demutualizováno | Nástupce |
|---|---|---|
| Irish Industrial Benefit Building Society (1873–1969) Irská průmyslová stavební společnost (1969–1975)
| Únor 2011 | vkladní knížka Permanentní TSB Group Holdings plc (Únor 2011 - červen 2011) kniha půjček Anglo Irish Bank (Únor 2011 - červen 2011) |
Vzdělávací stavební společnost (1935-1991)
EBS Building Society (1991–2011)
| Červenec 2011 | EBS d.a.c., dceřiná společnost společnosti Spojenecké irské banky |
| Irish Temperance Permanent Building Society (−1888) Irish Permanent Benefit Building Society (1888–1940)
| 1994 | Irish Permanent plc (1994–1999) Stálá skupina TSB Group Holdings plc (1999–) |
| Irská státní služba a obecná stavební společnost (1864–1867) Irská státní služba a obecná (stálá výhoda) stavební společnost (1867–1874)
Irish Civil Service Building Society (1969–1984)
| 1984 | dceřiná společnost Bank of Ireland
|
| Workingman's Benefit Building Society (−1960) První národní stavební společnost (1960–1998)
| 1998 | First Active plc (1998–2004) získané Ulster Bank 2004 a odešel v roce 2009 |
Uzávěry společnosti
- Ballygall Building Society, 1977
- Městská a provinční stavební společnost, 1978
- Dublin Model Building Society, 1984
- Dublin Savings Building Society, 1977
- Four Provinces Building Society, 1978
- Nezávislá stavební společnost, 1977
- Irish Savings Building Society, 1984
- Národní provinční stavební společnost, 1977
- Progresivní stavební společnost, 1977
- West of Ireland Building Society, 1977
Jamaica
v Jamaica, tři stavební spořitelny soutěží s komerčními bankami a družstevními záložnami o většinu spotřebitelských finančních služeb:[23]
- Jamajská národní stavební společnost
- Vzájemná stavební společnost Victoria
- Scotia Jamaica Building Society
Nový Zéland
Nařízení
v Nový Zéland, jsou stavební spořitelny registrovány u Registrátora stavebních spořitelen podle zákona o stavebních sporech z roku 1965.[24] Registrace jako stavební spořitelna je pouze procesem založení společnosti jako korporace. Jedná se z velké části o formalitu a je snadno dosažitelná, protože kapitálový požadavek je minimální (20 členům musí být vydány akcie v hodnotě nejméně 1 000 NZ $, s celkovým minimálním základním základním kapitálem 200 000 NZ $).[25]
Pokud jde o obezřetnostní dohled, existuje rozdíl mezi stavebními spořitelnami působícími na Novém Zélandu na jedné straně a těmi, které (i když jsou formálně registrovány na Novém Zélandu) působí v zahraničí:
- Stavební spořitelny, které přijímají vklady od veřejnosti na Novém Zélandu, jsou podle zákona o nebankovních vkladech z roku 2013 regulovány jako „nebankovní příjemci vkladů“.[26] Takové stavební spořitelny musí (pokud nesplňují podmínky pro zvláštní výjimku) dodržovat obezřetnostní předpisy. The Reserve Bank of New Zealand sleduje dodržování obezřetnostních předpisů, ale obezřetně nedohlíží na finanční zdraví jednotlivých stavebních spořitelen. Na většinu těchto stavebních spořitelen dohlíží nad dodržováním podmínek jejich dluhových cenných papírů správci jmenovaní podle právních předpisů o cenných papírech a tito správci mají různé požadavky na podávání zpráv rezervní bance.
- Stavební spořitelny, které přijímají vklady pouze od zahraničních zákazníků, nejsou regulovány zákonem o nebankovních vkladech z roku 2013 ani novozélandskými právními předpisy o finančních trzích. V důsledku toho nejsou obezřetně sledovány rezervní bankou ani Úřad pro finanční trhy. Reserve Bank na svých webových stránkách varuje, že nemonitoruje transakce uskutečněné novozélandskými stavebními spořitelnami působícími na zámořských trzích.[27] Ministerstvo vnitra je v konečném důsledku odpovědné za všechny subjekty, které výslovně nespadají do jiných kategorií pro proti praní špinavých peněz účely.
Registrační údaje stavebních spořitelen a podané dokumenty jsou k dispozici v rejstříku stavebních spořitelen vedeném na Novém Zélandu.
Jednotlivé stavební spořitelny
V průběhu let byla založena řada stavebních spořitelen.
Některé, včetně Celonárodní stavební společnost a United Building Society, se staly bankami v 80. a 90. letech. Společnost Heartland Building Society (vznikla v roce 2011 sloučením společností Canterbury Building Society, Southern Cross Building Society a dvou dalších finančních institucí) se stala Heartland Bank dne 17. prosince 2012.
Mezi zbývající stavební spořitelny patří:
- Pacific Eagle Capital (dříve General Equity Building Society)
- Heretaunga Building Society
- Kiwi Deposit Building Society (v procesu rozpuštění od roku 2013)[28]
- Manawatu Stálá stavební společnost
- Nelson Building Society
- Southland Building Society, která se v říjnu 2008 stala registrovanou bankou známou jako SBS Bank. Zůstává však stavební spořitelnou a zachovává si svou vzájemnou strukturu. Hastings Building Society sloučila se SBS Bank v říjnu 2010, ale se značkou Hastings Building Society nadále působila jako stavební spořitelna pod názvem HBS Bank. V listopadu 2015 byla značka HBS Bank ukončena.
- Wairarapa Building Society.
Zimbabwe
v Zimbabwe, Středoafrická stavební společnost (CABS) je přední stavební společnost nabízející širokou škálu finančních produktů a služeb, které zahrnují transakční a spořicí účty, mobilní bankovnictví, hypoteční úvěry, investice na peněžním trhu, termínované vklady a výplaty.
Podobné organizace v jiných zemích
V jiných zemích existují vzájemné organizace podobné stavebním společnostem:
- Rakousko: V Rakousko existují čtyři družstevní banky: Allgemeine Bausparkasse (ABV), Raiffeisen-Bausparkasse, Bausparkasse Wüstenrot AG a Bausparkasse der Sparkassen (spořitelna).
- Finsko: v Finsko the Finská hypoteční společnost, stálá stavební spořitelna, byla založena v roce 1860. Od roku 2002 hypoteční úvěry zpracovává Suomen AsuntoHypoPankki, licencovaná banka vlastněná společností.
- Německo: V Německu je 8 Bausparkassen der Sparkassen (spořitelna ) pojmenovaný Landesbausparkassen (LBS) and 12 private Bausparkassen, for example Schwäbisch Hall, Wüstenrot, Deutsche Bank Bauspar AG and so on.
- Spojené státy: In the United States, spořitelní a úvěrová sdružení, stejně jako družstevní záložny, have a similar organisation and purpose.
- jiný: See Kooperativní bankovnictví.
Operational differences from banks
Roll numbers
Because most building societies were not direct members of the UK mýtina system, it was common for them to use a roll number to identify accounts rather than to allocate a six-digit sort-code and eight-digit account number to the BACS standardy.
More recently, building societies have tended to obtain sort-code and account number allocations within the clearing system, and hence the use of roll numbers has diminished. When using BACS, one needs to enter roll numbers for the reference field and the building society's generic sort code and account number would be entered in the standard BACS fields.[29]
Viz také
Reference
- ^ Ashworth, Herbert (1980). The Building Society Story. London: Franey & Co. p. 4. ISBN 0-900382-38-4.; Berg, Maxine (1991). "Commerce and Creativity in Eighteenth-Century Birmingham". In Berg, Maxine (ed.). Markets and Manufacture in Early Industrial Europe. London: Routledge. p. 194. ISBN 0-415-03720-4. Citováno 7. září 2010.
- ^ Jones, Peter M. (2009). Industrial Enlightenment: Science, technology and culture in Birmingham and the West Midlands, 1760–1820. Manchester: Manchester University Press. p. 65. ISBN 0-7190-7770-2.; Chinn, Carl (15 November 2008). "Brum's building society origins". Strabane Mail. Birmingham Post and Mail Ltd. Citováno 6. září 2010.
- ^ Rex, Simon (20 April 2010). "The History of Building Societies". Building Societies Association. Citováno 6. září 2010.; Ashworth, Herbert (1980). The Building Society Story. London: Franey & Co. p. 2. ISBN 0-900382-38-4.
- ^ Peterson, Christopher L. (October 1991). "Truth, Understanding, and High-Cost Consumer Credit: The Historical Context of the Truth in Lending Act". Florida Law Review (55): 839–840.
- ^ Clark, Peter (2002), British Clubs and Societies 1580–1800: The Origins of an Associational World, Oxford: Oxford University Press, s. 1. 129, ISBN 0-19-924843-5, vyvoláno 20. listopadu 2010
- ^ Cleary, E. J. (1965). The Building Society Movement. London: Elek Books. str. 11–12. OCLC 11817434. Citováno 7. září 2010.
- ^ Rex, Simon. "The History of Building Societies". Building Societies Association. Citováno 8. června 2010.
- ^ A b "Building Societies Association". Bsa.org.uk. Citováno 6. června 2012.
- ^ Shelagh Heffernan. "The Effect of UK Building Society Conversion on Pricing Behaviour (March 2003)" (PDF). Faculty of Finance, CASS Business School, City of London. Archivovány od originál (PDF) on 29 November 2007. Citováno 10. října 2007.
- ^ „Archivovaná kopie“. Archivovány od originál on 30 December 2008. Citováno 20. prosince 2008.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz)
- ^ [1] Building Societies Fact Sheet - Building Societies Association. Retrieved 08 April 2017.
- ^ Building Society Takeovers and Flotations Building Societies Association website . Retrieved 5 April 2007.
- ^ A b Pollock, Ian (29 September 2008). "Not such a good idea after all?". bbc.co.uk. BBC novinky. Citováno 1. října 2008.
- ^ After 158 years, the end is nigh for Bristol & West, the Guardian, 10. January 2009
- ^ Northern Rock Company Information – Retrieved 16 June 2012.
- ^ https://beta.companieshouse.gov.uk/company/03273685
- ^ "Mergers and Name Changes: extract from BSA Yearbook 2013/14" (PDF). Building Societies Association. Citováno 10. července 2017.
- ^ "retrieved 12 July 2008" (PDF). Archivovány od originál (PDF) dne 9. listopadu 2013. Citováno 6. června 2012.
- ^ https://www.sbs.co.sz/index.php/about-us/background
- ^ https://www.statuscapitalbuildingsociety.com/executive/summary
- ^ "List of Building Society Changes". Irish Banking Federation. Archivovány od originál dne 25. července 2011. Citováno 25. dubna 2013.
- ^ Irish Bank Resolution Corporation
- ^ http://boj.org.jm/financial_sys/buildingsocieties.php
- ^ "Building Societies Act 1965 No 22 (as at 01 December 2014), Public Act Contents – New Zealand Legislation". www.legislation.govt.nz. Citováno 1. března 2016.
- ^ „Archivovaná kopie“. Archivovány od originál dne 13. října 2014. Citováno 7. října 2014.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz)
- ^ "Non-bank Deposit Takers Act 2013 No 104 (as at 01 December 2014), Public Act Contents – New Zealand Legislation". www.legislation.govt.nz. Citováno 1. března 2016.
- ^ „Archivovaná kopie“. Archivovány od originál dne 17. srpna 2013. Citováno 2. srpna 2013.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz)
- ^ "Notice of Instrument of Dissolution". Kiwi Deposit Building Society. 18 April 2013. Archived from originál on 23 September 2013. Citováno 2. srpna 2013.
- ^ "Roll Number". Experianpayments.com. Archivovány od originál dne 4. prosince 2008. Citováno 18. ledna 2009.
Další čtení
- Llewellyn, D. and Holmes, M. (1991) "In Defence of Mutuality: A Redress to an Emerging Conventional Wisdom", Annals of Public and Co-operative Economics, Vol.62(3): pp. 319–354 (p. 327).
- Rasmusen, E. (1988) "Mutual banks and stock banks", Journal of Law and Economics, October, Vol.31: pp. 395–421 (p. 412).
- Kay, J. (1991) "The Economics of Mutuality", Annals of Public and Co-operative Economics, Vol.62(3): pp. 309–317 (p. 317).
- Boxall, A. and Gallagher, N. (1997) "Mutuality at the Cross Roads", Financial Stability Review, Issue 3: pp. 105–117 (p. 112).
- Llewellyn, D. (1996) "Some Reflections on the Mutuality v. Conversion Debate", Journal of Co-operative Studies, September, Vol.29(2): pp. 57–71 (p. 61).
- Tayler, G. (2003) "UK Building Society Demutualisation Motives", Business Ethics: A European Review,Vol.12(4): pp. 394–402.
