Systémově důležité platební systémy - Systemically important payment systems

Systémově důležité platební systémy (SIPS) jsou platební systémy které mají tu vlastnost, že porucha těchto systémů by mohla potenciálně ohrozit chod celé ekonomiky. Obecně se jedná o hlavní systémy pro zúčtování plateb nebo hrubé vypořádání v reálném čase systémy jednotlivých zemí, ale v případě Evropy existují určité celoevropské platební systémy. CÍL2 je celoevropský SIPS zabývající se hlavními mezibankovními platbami. KROK 2 provozované společností Euro Banking Association je hlavní celoevropský clearingový systém pro maloobchodní platby, který má potenciál stát se SIPS.

V případě selhání banky by dodržování pravidel pro fungování SIPS mělo zabránit dominovému efektu, kdy jsou platební závazky banky v úpadku prováděny vůči solventním bankám. Je zřejmé, že to nezabrání rozšíření účinků selhání banky; uzavírá však jednu trasu.

Provoz SIPS

V roce 2001 Banka pro mezinárodní platby (BIS) vydala „Základní zásady pro systémově důležité platební systémy“,[1] a ty jsou shrnuty níže. V určitých bankovních kruzích se stala známou jako 10 přikázání.

V roce 2003 Evropská centrální banka (ECB) dále rozvedla, jak by měly být zásady uplatňovány v maloobchodních platebních systémech v eurech.[2]

Následně v reakci na vnímaná zvýšená rizika teroristických útoků zveřejnila ECB v roce 2006 podrobná očekávání v oblasti dohledu nad plánováním kontinuity činnosti, která se výrazně rozšířila na základní zásadu číslo 7.[3]

BIS přidala další doporučení ve vztahu ke zemím, které používají šeky. Vyzvala provozovatele zúčtování šeků, aby věnovali zvláštní pozornost skutečnosti, že šeky mohou být zneuctěny a vráceny několik dní po předložení, což představuje zvláštní riziko. To platí zejména pro země jako Británie, Irsko, Francie a USA a mělo by to být považováno za 11. platební příkaz.

BIS CPSS se v současné době připravuje na nové globální standardy nejen pro platební systémy, ale také pro systémy vypořádání obchodů s cennými papíry, ústřední protistrany a registry obchodních údajů. Nové standardy (Zásady pro FMI) jsou nyní předmětem tržní konzultace a budou zveřejněny v roce 2012.

Základní principy

Další informace: CPSS-IOSCO Principles for Financial Market Infrastructure

Systémově důležitý platební systém (SIPS) by měl mít:

  1. Opodstatněný právní základ
  2. Pravidla a postupy, které účastníkům umožňují jasně pochopit dopad systému na každé z finančních rizik, která jim účastí vzniknou.
  3. Jasně definované postupy pro řízení úvěrových rizik a rizik likvidity, které specifikují příslušné odpovědnosti provozovatele systému a účastníků a které poskytují vhodné pobídky k řízení a omezování těchto rizik
  4. Okamžité konečné vypořádání v den hodnoty, nejlépe během dne a minimálně na konci dne.
  5. Pokud dochází k mnohostrannému vzájemnému započtení, mělo by být přinejmenším schopno zajistit včasné dokončení denních vypořádání v případě, že účastník s největším závazkem jednorázového vypořádání nebude schopen vyrovnat
  6. Aktiva používaná k vypořádání by měla být přednostně pohledávka za centrální bankou; pokud jsou použita jiná aktiva, měla by nést malé nebo žádné úvěrové riziko a malé nebo žádné riziko likvidity
  7. Vysoký stupeň zabezpečení a provozní spolehlivosti a pohotovostní opatření pro včasné dokončení denního zpracování
  8. Praktické pro uživatele a efektivní pro ekonomiku
  9. Objektivní a veřejně zveřejňovaná kritéria účasti, která umožňují spravedlivý a otevřený přístup
  10. Uspořádání správy, která jsou účinná, odpovědná a transparentní

Viz také

Reference

  1. ^ „Základní principy Systémově důležité platební systémy“ (PDF). Banka pro mezinárodní platby. 2008-01-01. Citováno 2008-12-30.
  2. ^ „NORMA NORMY PRO PLATOBNÍ SYSTÉMY PRO MALOOBCHOD“ (PDF). Evropská centrální banka. 2003-05-01. Citováno 2008-12-30.
  3. ^ „OČEKÁVÁNÍ PŘEHLEDU PODNIKATELSKÉ KONTINUITY PRO SYSTÉMOVĚ DŮLEŽITÉ PLATBY“ (PDF). Evropská centrální banka. 2006-06-09. Citováno 2017-12-06.