Změna půjčky ve Spojených státech - Loan modification in the United States
![]() | Tento článek může vyžadovat vyčištění setkat se s Wikipedií standardy kvality. Specifický problém je: Obrovský náskok, který se zdá být hlasem na text a neupravenýÚnora 2019) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony) ( |
Úvěrová úprava je systematická změna hypotéka dohody které pomáhají těm, kteří mají problémy s platbami, snížením úrokových sazeb, měsíčních plateb nebo zůstatků jistiny. Půjčující instituce by mohly provést jednu nebo více z těchto změn, aby zmírnily finanční tlak na dlužníky, aby zabránily podmínce uzavření trhu. Úpravy půjček se ve Spojených státech praktikují od roku 2008 Crash Of The Housing Market od společností Washington Mutual, Chase Home Finance, Chase, JP Morgan & Chase a dalších přispěvatelů, jako je MER. Zločiny hypotéky Reklama Zaměstnanci nemovitostí už dlouho pomáhali a nakonec švitořící vůle nemohla pokračovat, protože jejich deviantní praktiky rozbily stát a havarovaly. Majitelé úprav si objednali buď Ministerstvo bydlení USA, IRS Spojených států, nebo dopisy prezidenta Obamase od držitelů Note, kteří přišli do těchto různých oddělení žádajících o demokratický proces, který by jim pomohl udržet jejich domovy a chránit je před výbuchem. Tak vznik modifikací. Dosud není jasné, jak tato prosazovací práva vznikla, kromě nikoho jiného, ale je jisté, že držitelé bankovek z oblasti Středozápadu, která se v Demokratickém procesu snažila získat pomoc. Vzniklo oddělení hypotéčních podvodů FBI. Byly také vytvořeny úpravy HMAP HARP, které držitelům bankovek pomohly získat spravedlnost prostřednictvím snížené hypotéky tím, že učinily podmínky legálními. Úpravu podmínek hypotéky zavedli pracovníci IRS zabývající se krizí zvanou HAMP TEAMS, kteří šli po celých Spojených státech a chtěli nové produkty pomoci majitelům domů, kteří byli oběťmi praktik dravých půjček, neetickým zaměstnancům, makléřům, právníkům a věřitelům, kteří přispěli k havárii . Úpravy byly opravou havárie, protože následovaly soudní spory, protože věřitelé přeorganizovali a přejmenovali úvěrové instituce a vládní agentury je mají pečlivě sledovat. Před úpravami držitelé půjček, kteří zažívají krizi, využili předpoklady o půjčce a převody půjček k uchování poznámky ve 30. letech. Během Velká deprese „převody půjček, převzetí půjčky a programy záchrany půjček proběhly na státní úrovni ve snaze snížit úroveň půjčky zabavování zatímco Federální úřad pro vyšetřování, Federální obchodní komise, kontrolor, vláda Spojených států a vláda státu reagovaly na půjčování institucí v rozporu s právními předpisy v těchto oblastech vytvořením záznamů veřejného soudu, které jsou právní prioritou těchto protiprávních jednání. Právní precedenty a zpravodajské agentury byly vytvořeny s cílem řešit porušování zákonů spotřebitelům, zatímco úpravy byly vytvořeny s cílem pomoci spotřebitelům, kteří jsou oběťmi praktik dravých půjček. Během tzv.Velká recese „na počátku 21. století se úprava půjčky stala věcí národní politiky a byla přijata různá opatření ke změně podmínek hypotečního úvěru, aby se zabránilo další ekonomické destabilizaci. Kvůli pohltivým osobním ziskům nebylo učiněno nic pro to, aby majitelé domů nebo věřitelé byli poučeni, že tyto peníze z vlastního kapitálu „úschova je skutečně jejich držitelem úvěrového dluhopisu a je to jejich peněžní práva, protože skutečnou cenou a důvodem havárie v bydlení byl zisk n získáním úschovy držitelů hypoték. Spojené státy požadovaly, aby byly zaznamenány a inkasovány všemi zaměstnanci v oblasti nemovitostí od místních rezidentních daňových zaměstnanců, zaměstnanců nemovitostí, zaměstnanců nařízení, policistů, makléřů, právníků, půjčujících institucionálních zaměstnanců, ale obvykle právníků, kteří jsou také obvykle vlastníky nebo nájemci vlastnosti, které jsou proškoleny prostřednictvím bankrotů. "které shromažďují úschovu, která je oprávněně majiteli domů, ale protože většina domů Nevědí o tom, jaké peníze jim náleží a jak mohou ztratit svěřenecké prostředky. Většina věřitelů si neuvědomuje, že jako držitel dluhopisu má držitel dluhopisu každoroční nebo pololetní kontrolu vlastního kapitálu a místo toho tyto peníze místo toho prohlašují zaměstnanci banky nebo jiného úvěru nebo právní intuice. Tyto peníze, které držitelé bankovek nevěděli, jsou cenou nemovitostí a příčinou havárie nemovitostí v roce 2008, kdy úvěrové instituce poskytovaly hypotéky lidem roky předtím, než vědí, že by nakonec prohráli s držiteli půjčky kupujícími produkt půjčování hypoték balónem, který je navržen tak, aby rychle vydělejte peníze na držiteli bankovek, který si obvykle neví o svém úschově, spravedlnosti a které jsou dále obětí konferencí a knih o tom, JAK VYDĚLAT PENÍZE VE SKUTEČNÉM STAVU - i když ve skutečnosti jsou peníze držitelem bankovek. Klíčem krachu nebyl dům, ale použitý úvěrový produkt a úroky a peníze, které se nashromáždily od držitelů bankovek, kteří příliš nemorálně pracují. Nemorální a nelegální akce stanice s dravými půjčkami a jejich zaměstnanci začaly vznikem hypoték na balon, i když v aréně vždy existovala nelegální činnost, přesto však havárie vytvořila „Watch Dog“ jako HAMP TEAM, IRS, COMPTROLLER Během Velká deprese ve Spojených státech amerických přijaly státy řadu programů na úpravu hypotéky, aby omezily prodej uzavření trhu a následné bezdomovectví a jeho ekonomický dopad: není to pravda. Spojené státy americké zrodily změny prostřednictvím týmu HAP koncem roku 2009 kvůli zločinům s názvem „Draví věřitelé“. Zaměstnanci různých trhů se dohodli na získání úschovy poskytováním hypoték, které spotřebitelé jistě uzavřeli, poskytnutím hypotéky na balón půjčovacím produktem, který se nedoporučuje, protože obvykle vede k uzavření trhu a počítačové kriminalitě ze strany bankovních a půjčujících zaměstnanců a také k porušení smluvního práva mnoho zaměstnanci byli uvězněni ve vězení za porušování zákonů o nemovitostech a dalších zákonů. Hypoteční havárie roku 2008 byla propojena s Market Crash roku 2008 jako právní záznamy a podpora historických záznamů. (Reference IRS Washington DC, veřejné případy stíhání zadáním názvu půjčovací intuice vs vs. pro zobrazení důvodu, pro který byly banky stíhány, a FDIC.GOV pro získávání a půjčování institucí, uzavírání bank a další půjčovací intuice, které vláda uzavřela pro porušování zákonů. Kvůli úbytku ekonomiky mnoho dlužníků přišlo o práci a příjem a nebyli schopni udržet své splátky hypotéky. V roce 1933 Minnesota Hypotéka Moratorium Zákon byl napaden bankou, která argumentovala před Nejvyšší soud Spojených států že šlo o porušení zákona smluvní doložka z Ústava. v Home Building & Loan Association v. Blaisdell, soud potvrdil zákon ukládající povinnou úpravu hypotéky.[1] Podle Federální korporace pro pojištění vkladů Předseda (FDIC), Sheila C. Bair, ohlédneme-li se zpět do 80. let, „FDIC aplikovala postupy cvičení problémových půjček z důvodu selhání banky, upravila půjčky tak, aby byly cenově dostupné a aby z nevýkonných poskytly půjčky poskytováním refinancování, předpokladů půjček a převodů rodinných půjček.“ [2] Boom v oblasti bydlení v USA v prvních letech 21. století náhle skončil v roce 2006. Zahájení bydlení, které vyvrcholilo na více než 2 milionech jednotek v roce 2005, kleslo na něco málo přes polovinu této úrovně. Ceny domů, které v letech 2004 a 2005 celostátně rostly dvoucifernými sazbami, od té doby dramaticky poklesly (viz graf 1). Jak ceny domů klesají, počet problémových hypoték, zejména v roce 2006 sub-prime a Alt-A portfolia, roste.[3] Ke třetímu čtvrtletí 2007 procento rizikových hypoték hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM), kteří byli vážně delikventní nebo v uzavření trhu, dosáhli 15,6 procenta, což je více než dvojnásobek úrovně před rokem (viz graf 2).[4] Zhoršení úvěrové výkonnosti začalo na průmyslovém Středozápadě, kde byly ekonomické podmínky nejslabší, ale nyní (2006–2007) se rozšířilo na trhy bývalého boomu na Floridě, v Kalifornii a dalších pobřežních státech. Graf 1 Graf 2 V průběhu roku 2007 investoři a ratingové agentury opakovaně snížili předpoklady o sub-prime úvěrový výkon. A Merrill Lynch studie zveřejněná v červenci odhaduje, že pokud by ceny domů v USA klesly pouze o 5 procent, úvěrové ztráty subprime pro investory by dosáhly necelých 150 miliard dolarů a kreditní ztráty Alt-A by dosáhly 25 miliard dolarů.[5] Na paty této zprávy přišla zpráva, že S&P / Case-Shiller Composite Home Price Index pro 10 velkých amerických měst kleslo v srpnu na úroveň, která byla již o 5 procent nižší než před rokem, s pravděpodobností podobného poklesu v příštím roce. Složitost mnoha zajištěných hypotékami sekuritizace struktur zvýšila celkovou averzi investorů k riziku, což vedlo k tomu, co se stalo širším nelikvidita na globálních úvěrových trzích. Tato narušení vedla k prudkému poklesu sub-prime půjčování, výrazné snížení dostupnosti Alt-A půjčky a vyšší úrokové sazby na velké půjčky (viz graf 3). Zpřísnění hypotečních úvěrů způsobilo další tlak na pokles prodeje domů a cen domů, což by nyní mohla USA vykolejit. ekonomická expanze.[6] Graf 3 Kvalita hypotečních úvěrů na bydlení nadále klesá, v institucích pojištěných podle FDIC roste jak kriminalita, tak splátky.[7] Tento trend, společně s rostoucí cenou hybridů nastavitelná sazba hypotéky (ARM) půjčky, klesající ceny domů a méně refinancování alternativ, podtrhuje naléhavost nalezení proveditelného řešení současných problémů na trhu hypoték s rizikovými hypotékami. Zákonodárci, regulátory „bankéři, poskytovatelé hypoték a skupiny spotřebitelů diskutují o výhodách strategií, které mohou pomoci zachovat vlastnictví domu, minimalizovat zabavování a obnovit určitou stabilitu na místních trzích s bydlením.[6] 6. prosince 2007 byl oznámen plán vedený průmyslovým odvětvím, který má pomoci zabránit uzavření trhu pro některé majitele domů s rizikovým kapitálem, kteří po resetování úrokových sazeb čelí nedostupným platbám. Tento plán stanoví zjednodušený proces, jak prodlužovat počáteční sazby u rizikových ARM po dobu nejméně pěti let v případech, kdy dlužníci zůstávají aktuální ve svých půjčkách, ale nemohou si refinancovat nebo si dovolit vyšší platby po resetování. Důležitou součástí plánu vedeného průmyslovým odvětvím je podrobné podávání zpráv o činnosti úpravy úvěru. Práce s Ministerstvo financí Spojených států a další bankovní regulační orgány, FDIC bude monitorovat úrovně modifikace půjčky a bude-li to vyžadovat, bude usilovat o úpravy protokolů.[6] Mediace je obvykle skvělý způsob, jak si žalobce a obžalovaný sednou s neutrálním arbitrem, aby odstranil jejich rozdíly a dospěl k řešení, které je obvykle lepší než pokračující soudní spory. Mediace je úspěšná ve všech typech sporů, včetně případů úrazu, smluvních sporů a dokonce i rozvodů. V těchto případech však soudci obvodního soudu snadno potrestají stranu, která se nezúčastní mediace nebo která se zúčastní, ale nedodrží mediační příkaz. V roce 2009 přinutil Nejvyšší soud na Floridě každý obvodní soud na Floridě (soudy, u nichž se projednávají žaloby o uzavření trhu), aby zavedly mediační program pro majitele domů, kteří čelí uzavření. Tento program byl nazván „Program zprostředkování uzavření hypotéky na bydlení“ (RMFM). Záměrem bylo, aby věřitelé poskytli osobní nebo telefonické setkání s majitelem domu / obžalovaným za přítomnosti nestranného prostředníka za účelem projednání žaloby o uzavření trhu a možných alternativ (včetně úpravy půjčky, listiny o uzavření trhu a krátkého prodeje).[8] Program RMFM byl zrušen v roce 2011 po rozsáhlé kritice programu. RMFM selhal, protože neměl zuby, protože soudci se zdráhali potrestat hypoteční společnosti za to, že nezprostředkovali v dobré víře, a protože dlužníci nedostávali od bank potřebnou spolupráci. Stručně řečeno, RMFM byla úplná ztráta času, ne proto, že mediace je špatný nápad, ale kvůli omezeným možnostem zmírnění ztráty a proto, že většina soudců státního soudu nemohla nebo nevynucovala program.[8] V roce 2012 zavedl bankrotový soud ve střední části Floridy vlastní verzi neúspěšného RMFM, ale na rozdíl od verze státního soudu zaznamenal mnohem vyšší úspěšnost. Jeden úpadkový právník z Orlanda ohlásil 90% úspěšnost, přičemž 18% jeho úprav zahrnovalo snížení jistiny. Podobné programy zavedly i úpadkové soudy v New Yorku a na Rhode Island.[9] V návaznosti na vedení Středního okresu zahájil Bankrotní soud pro jižní obvod Floridy svůj vlastní program zprostředkování zmírnění ztráty („LITM“). Program LMM byl zahájen 1. dubna 2013 a na rozdíl od Středního okresu má program Jižního okresu více požadavků pro všechny strany a zahrnuje dlužníky ve všech kapitolách, nejen Kapitola 13. Kapitola 7 dlužníci mohou pomocí LMM požádat o vzdání se majetku (skutečné vzdání, které umožňuje převod vlastnického práva). LMM mohou dlužníci podle kapitoly 13 využít k vyžádání a podání žádosti o změnu prostřednictvím zprostředkování nebo odevzdání jakéhokoli majetku, který již nechtějí vlastnit. Program Southern District zahrnuje také využití programu pro zpracování dokumentů s názvem DMM Portal. Účastníci programu LMM budou tento zabezpečený online portál využívat k výměně dokumentů a komunikaci. Tento program pomůže zajistit, aby dokumenty odesílané mezi věřitelem a dlužníkem nebyly ztraceny nebo ztraceny. Charakteristickým znakem portálu je okamžité nahrávání a ověření přenosů. Volby k účasti na Program LMM pozastaví veškeré nevyřízené návrhy na úlevu od pobytu („MFR“). Zatímco však LMM čeká, budou dlužníci povinni platit 31% svého hrubého měsíčního příjmu prostřednictvím plánu kapitoly 13 jako platbu „přiměřené ochrany“. Poplatky, které bude dlužník muset zaplatit za účast v programu, budou obvykle zahrnovat poplatek ve výši 1 800 $ jejich úpadkovému právníkovi za provedení úpravy prostřednictvím plánu v kapitole 13 a poplatek ve výši přibližně 300 $ zprostředkovateli.[10] Program zprostředkování bankrotu sice nezaručuje úpravu úvěru na bydlení, ale pro správce hypotéky je mnohem obtížnější odmítnout změnu z důvodu přísného požadavku jednat v dobré víře. Například pokud obsluhovatel odmítne aplikaci HAMP, bude muset vysvětlit proč. Odmítnutí je často založeno na nesprávném výpočtu, nesprávné interpretaci nebo přehlédnutí. V tomto programu může právník dlužníka požadovat, aby jeho zástupce vysvětlil své výpočty. Chyby jsou často nalezeny a opraveny, což má za následek přijetí modifikace. Zatímco úprava hypotéky a bankrot nemusí být řešením všech problémových problémů s hypotékou, jistě poskytne další místo pro majitele domů v nouzi. Žádost o změnu prostřednictvím bankrotu může poskytnout úlevu od splatných dluhů, které dlužníkovi brání v tom, aby mohl splácet hypotéku, a poskytnout věřitelům záruku, že dlužník již nebude těmito břemeny vázán. Přijetí tohoto efektivní úprava framework je dalším nástrojem, který nyní bude muset obsluhující pracovník zabránit tomu, aby bylo možné zabránit zabavení. Tento rámec pomůže nejen majitelům domů, kteří dostanou zjednodušenou úpravu, ale také bude dále řešit problémy s kapacitou obsluhy uvolněním zdrojů, což pomůže zajistit, aby se dlužníci nedostali do trhlin, protože se k nim servisní pracovníci nedostanou.[11] Toto je poprvé, co se odvětví dohodlo na průmyslovém standardu. Referenční poměr pro výpočet dostupné platby je 38 procent měsíčně Hrubý příjem domácnosti. Jakmile je určena cenově dostupná platba, může obsluhující pracovník vytvořit tuto platbu několika kroky - prodloužením termínu, snížením úrokové sazby a únosem. V případě, že dostupná platba bude stále nad poměry dlužníka, bude situace dlužníka přezkoumána případ od případu pomocí rozpočtu peněžních toků. Tento program byl výsledkem jednotného úsilí mezi podniky, Hope Now a jeho 27 servisními partnery, Treasury, Federální správa bydlení (FHA) a Federální agentura pro financování bydlení (FHFA). Kromě toho jsme čerpali ze zkušeností a pomoci FDIC při vývoji IndyMac efektivnější přístup a velmi těží ze vstupu a příkladu FDIC. Aby se vyhovělo potřebě větší flexibility mezi větším počtem obslužných pracovníků, zjednodušený modifikační program se od modelu IndyMac v několika oblastech liší. K dosažení stejného cíle cenové dostupnosti však používá stejné základní nástroje.[12] Zjednodušený modifikační program (SMP) byl vyvinut ve spolupráci s FHFA, ministerstvem financí, Freddie Mac a členové NADĚJTE HNED Alianci.[13] Kritéria způsobilosti SMP zahrnují: Dlužníci splňující požadavky na způsobilost SMP vstupují do zkušebního období, ve kterém musí provádět měsíční splátky půjčky ve výši navrhované upravené platby. Před změnou úvěru dlužníka v rámci SMP musí být provedeny včasné platby po dobu tří po sobě jdoucích měsíců.[13] Od 15. prosince 2008 byl implementován „Zjednodušený plán úprav“, neboli SMP, což je rozšíření toho, co již mnoho věřitelů dělá.[14] S Správa George W. Bushe odmítají uznat kontroverzní plán úpravy půjčky předsedkyně FDIC Sheily Bairové, zákonodárci berou věci do svých rukou.[15] "My (IndyMac banka ) pochválit předsedu FDIC Sheila Bair za její vedení při vývoji systematického protokolu o změně půjčky. FHFA, GSE a HOPE NOW se při vývoji tohoto nového protokolu silně spoléhaly na model IndyMac “.[11] Jak se odvíjí historie americké krize v oblasti bydlení a financí, která způsobila přetrvávající recesi, (IndyMac banka ) je třeba rozumět bankrotu a následnému skandálu. V americkém experimentu s demokratickým procesem probíhá dynamická souhra mezi sociálním zbožím, kapitálovým vlastnictvím a vládou zákona. Velká část obchodních modelů IndyMacu a také vládou podporovaných kvazibankovek FrannieMae a FreddieMac byla založena na koncentrovaném dluhu. Tento model se stal velmi vysokým rizikem, protože vycházel z chybného předpokladu, že se hodnoty bydlení zvýší. Prevalence jejich hypoték ve skutečnosti výrazně nakrmila bublinu na trhu nemovitostí s významným křížovým financováním a možnou korupcí pro regulační funkci vlády prostřednictvím dramatických příspěvků těchto organizací na financování kampaní. V méně regulovaném podnikatelském prostředí na konci 18. století byly spekulativní bubliny napraveny bolestivou finanční panikou. Skutečné porozumění pro spekulativní bublinu v oblasti bydlení z roku 2008 ještě není zdokumentováno, ale vedení federální vlády zdánlivě nahradilo závažnost finanční paniky trvalou, ale méně přísnou korekcí. Tato oprava se stává známou na Velká recese. V tomto úkolu pokročit proti zabavování nemovitostí a depresivnímu trhu s bydlením. Fannie Mae a Freddie Mac vstoupil 9. prosince 2008 do nové fáze zrychleného programu, jehož cílem je zpřístupnit „statisíce hypoték lidem, kteří v současné době nemohou platit své měsíční splátky“.[17] Prostřednictvím SMP mohou správci změnit podmínky půjčky tak, aby snížili měsíční splátku hypotéky pro první zástavní právo dlužníka, včetně daní, pojištění a plateb sdružení vlastníků domů, na částku rovnající se 38 procentům hrubého měsíčního příjmu. Změny podmínek mohou zahrnovat jednu nebo více z následujících možností:[18] Úsilí o prevenci uzavření trhu Fannie Mae bylo obecně poskytnuto dlužníkovi až poté, co došlo k delikvenci. Pod novým vedením Fannie Mae mohou správci půjček využívat nástroje prevence uzavření trhu, aby pomohli nouzi dlužníci když dlužník prokáže potřebu. Jak je uvedeno výše, tyto pokyny se vztahují na dlužníky, kteří jsou stále ve svých platbách, ale jejichž selhání lze rozumně předvídat. Tato nová směrnice je účinná okamžitě a dlužníci mohou získat informace o způsobilosti na stránce MakingHomeAffordable.gov.[19] The Zákon HOPE pro majitele domů (H4H) Program je účinný pro potvrzení od 1. října 2008 do 30. září 2011 nebo později.[20] Program pomoci problémovým aktivům je systematický uzavření trhu program prevence a úpravy hypotéky zavedený tajemníkem po konzultaci s předsedou představenstva FDIC a tajemníkem bydlení a rozvoje měst, který— The comprehensive plan established pursuant to subsection (a) shall require the commitment of funds made available to the Secretary under title I of the Zákon o nouzové ekonomické stabilizaci of 2008 in an amount up to $100,000,000,000 but in no case less than $40,000,000,000.[24] In a press conference Tuesday, Federal Housing Finance Agency director James Lockhart said the program would target high-risk borrowers — those 90 or more days delinquent on their mortgages — and employ various modification strategies to get borrowers down to an “affordable” mortgage payment, defined as 38 percent of a household's monthly gross income on a first mortgage payment.[25] The Úřad kontrolora měny a Úřad pro šetrnost reported on 2009-04-03 The Home Affordable Modification Program (HAMP) was established on February 18, 2009 to help up from 7 to 8 million struggling homeowners at risk of foreclosure by working with their lenders to lower monthly mortgage payments. The Program is part of the Making Home Affordable Program which was created by the Financial Stability Act of 2009.[27] The program was built as collaboration with banks, services, credit unions, the FHA, the VA, the USDA and the Federal Housing Finance Agency, to create standard loan modification guidelines for lenders to take into consideration when evaluating a borrower for a potential loan modification. Over 110 major lenders have already signed onto the program. The Program is now looked upon as the industry standard practice for lenders to analyze potential modification applicants.[28] Early 2012 the Treasury redesigned the HAMP as Tier 1 for the original first-lien modification process and on June 1, 2012 Tier 2 became available. Tier 2 is for either owner-occupied properties or rental properties. For mortgages secured by rental properties, only those that are two or more payments delinquent are eligible.[29] The program abides by the following eligibility and verification criteria: Foreclosure rescue and mortgage modification scams are a growing problem. Homeowners must protect themselves so they do not lose money or their home. Scammers make promises that they cannot keep, such as guarantees to “save” your home or lower your mortgage, often for a fee. Scammers may pretend that they have direct contact with your mortgage servicer when they do not.[31] Even amongst reputable refinance organizations, the fundamental education of the house owner is not stressed. Some may even request struggling homeowners to pledge their time to become politically active. The controversy exists between personal integrity and the concept of a 'right to homeownership'. Many euphemisms are used to implicitly stress the concept that homeownership is not the result of a lifetime of effort but a government-given right. These euphemisms like "HOPE, relief and Save-the-Dream" as used above in naming or implementing the loan modification programs. The origins of the word 'mortgage' is a death pledge—a concept that perhaps even exceeds the common view of personal integrity. At the foundation of homeownership should be a personal long-term commitment to pay the terms of the mortgage. On the bankers side of the contract, their business model is regulated by the 'social good' which are implemented by government by chartering banks. If the banks implement policies that lead to financial bubbles and panics, a democratic government is equipped with the tools to uncharter and redistribute a banks assets.Bank crisis in the united states There are free resources available for potential applicants. A list of lenders signed on is on the Making Home Affordable website List of HAMP LendersSpojené státy třicátá léta
USA 2000
Program zprostředkování zmírnění ztráty (LMM)
Efektivnější proces modifikace
Kritéria způsobilosti SMP
Plán IndyMAC
Plán Fannie Mae / Freddie Mac
Požadavky na způsobilost
Nové vedení obsluhy
Plán naděje pro vlastníky domů (HUD) / FHA
Původní náklady
Aktualizovaná vylepšení Naděje pro majitele domů
Program záchrany problémových aktiv
Commitment of resources
Analysis of the results of the government-sponsored programs
Home Affordable Modification Program
Program Formed
Účel
Požadavky na způsobilost
Loan modification terms and procedures
Payments to servicers, lenders, and responsible borrowers
Transparency and accountability
Warnings to people looking to apply for program
Free resources for potential applicants
Lender participants
Viz také
Reference
Tento článek zahrnujepublic domain materiál z Vláda Spojených států dokument: "Statement of FHFA Director James B. Lockhart ".
Tento článek zahrnujepublic domain materiál z Vláda Spojených států dokument: "The Case for Loan Modification - Federal Deposit Insurance Corporation ".
Though lenders are boosting their attempts to curb record-high home foreclosures, fewer than half of loan modifications made at the end of last year actually reduced borrowers' payments by more than 10 percent, data released Friday show.
externí odkazy