Federální výpůjční program pro rodinné vzdělávání - Federal Family Education Loan Program

Studentské půjčky v USA
Regulační rámec
Zákon o vysokých školách z roku 1965
Ministerstvo školství USA · FAFSA
Náklady na účast · Očekávaný příspěvek rodiny
Distribučních kanálů
Federální přímý studentský výpůjční program
Federální výpůjční program pro rodinné vzdělávání
Úvěrové produkty
Perkins · Stafford
PLUS · Konsolidační půjčky
Soukromé studentské půjčky
Vzdělávání ve Spojených státech
Diplom ikona. Png Portál vzdělávání
Vlajka Spojených států.svg Portál Spojených států

The Federální půjčka na rodinné vzdělávání (FEL) Program byl systém soukromé studentské půjčky které byly dotovány a zaručeno federální vládou Spojených států. Program poskytoval půjčky od roku 1965 až do jeho ukončení v roce 2010. Podobné půjčky jsou nyní poskytovány v rámci Federální přímý studentský výpůjční program, což jsou federální půjčky vydané přímo Ministerstvo školství Spojených států.

FFEL byl zahájen Zákon o vysokých školách z roku 1965 a byla financována prostřednictvím partnerství veřejného a soukromého sektoru spravovaného na státní a místní úrovni. V letech 2007–08 FFEL obsluhovala 6,5 ​​milionu studentů a rodičů a poskytla půjčky v celkové výši 54,7 miliard USD na nové půjčky (nebo 80% všech nových federálních studentských půjček). Od roku 1965 použilo 60 milionů Američanů půjčky FFEL k úhradě nákladů na vzdělávání. Po průchodu Zákon o sladění zdravotní péče a vzdělávání z roku 2010 5. ledna 2010 byl program ukončen a po 30. červnu 2010 již nebylo možné v rámci programu poskytovat žádné další půjčky.

Přehled

V programu FFEL poskytovali soukromí věřitelé federálně zaručené studentské půjčky rodičům a studentům. Komerční věřitelé (např. Sallie Mae; Nyní Navient ) použili svůj soukromý kapitál k financování půjček v rámci FFELP, ale obdrželi dotace od federální vlády.[1] Tyto dotace byly použity k udržení úrokových sazeb na federálně pověřených úrovních, splácení poplatků spojených s půjčkami a k ​​pokrytí výdajů spojených s inkasem a nesplácením.[2] Vláda rovněž zaručila velkou část půjček a pojistila soukromé věřitele proti selhání. Pokud je rodič nebo student v prodlení, vláda zaplatila soukromému věřiteli ztráty. Naproti tomu v rámci programu přímých půjček vláda poskytuje půjčky přímo studentům s využitím federálních fondů, které jí poskytuje Ministerstvo financí USA.

Typy půjček

FFELP nabízí čtyři typy půjček: dotované Federální půjčky Stafford, nedotované půjčky Federal Stafford, Federální půjčka PLUS pro postgraduální studenty a pro rodiče závislých vysokoškolských studentů a konsolidační půjčky.[3]

Hlavní federální studentskou půjčkou je půjčka Stafford. Existují dva typy půjček Stafford:

  • Dotováno. Za studenty, kteří splňují test finančních potřeb, vláda hradí veškeré úroky za dlužníky, když jsou ve škole a během období odkladu a odkladu. Splácení začíná šest měsíců po ukončení studia nebo se student stáhne do stavu kratšího než poloviční úvazek.
  • Bez dotace. Studenti, kteří nesplňují test finančních potřeb nebo potřebují doplnit své dotované půjčky, mohou obdržet nedotované půjčky Stafford. Dlužníci mohou odložit výplatu úroků během školního období, odkladu a odkladu, ale jsou odpovědní za všechny úroky, které se na nich nahromadí. Splácení začíná šest měsíců po ukončení studia nebo se student stáhne do stavu kratšího než poloviční úvazek.

Úrokové sazby

Úrokové sazby stanoví zákon následovně:

  • Pro většinu půjček Stafford poskytnutých před 1. červencem 2006: Platí variabilní sazba (mění se ročně s limitem 8,25%).
  • Staffordské půjčky poskytnuté od 1. července 2006: 6,8%.
  • Nové dotované půjčky Stafford vysokoškolákům počínaje 1. červencem 2008 (podle nedávného zákona o sladění rozpočtu):
    • 6,0% u úvěru poprvé vyplaceného mezi 1. červencem 2008 a 30. červnem 2009
    • 5,6% u úvěru poprvé vyplaceného mezi 1. červencem 2009 a 30. červnem 2010
    • 4,5% za půjčku poprvé vyplacenou mezi 1. červencem 2010 a 30. červnem 2011
    • 3,4% u úvěru poprvé vyplaceného mezi 1. červencem 2011 a 30. červnem 2012
  • Úroková sazba podle nového zákona se nevztahuje na půjčky vyplacené po 30. červnu 2012. U těchto nových půjček se sazba vrátí na 6,8%. Zákon neovlivnil nové nedotované půjčky Stafford. Míra zůstává 6,8%
  • Půjčky PLUS poskytnuté od 1. července 2006: 8,5% v programu FFEL; 7,9% v programu DL. U půjček PLUS poskytnutých před 1. červencem platí variabilní sazba (s limitem 9,00%).
  • Sněmovna přijala usnesení v květnu 2013 o vázání sazeb studentských půjček na sazby půjček na volném trhu. Úrokové sazby studentských půjček se každý rok přizpůsobí trhu. dotované a nedotované sazby dosáhnou maxima 8,5%.[4]

Služby

The Ministerstvo školství Spojených států zadává smlouvy soukromým společnostem za účelem správy půjček FFLP a přijímání plateb od dlužníků. 90% půjček spravují čtyři organizace:[5][6]

Existuje také pět menších neziskových poskytovatelů půjček:

Odpuštění půjčky

Jelikož se jedná o soukromé půjčky, půjčky poskytnuté v rámci programu FFEL nejsou způsobilé pro Program odpuštění za zapůjčení veřejné služby. V médiích se objevily zprávy o mnoha dlužnících FFEL, kteří nevěděli, že jejich půjčky jsou nezpůsobilé.[7][8] Dlužníci FFEL mohou získat přístup k odpuštění půjčky sloučením stávající půjčky s Federální přímý studentský výpůjční program, ale platby provedené před konsolidací se nezapočítávají do odpuštění půjčky.

Konec nových půjček

Dne 24. dubna 2009, předsedo Barack Obama vyzval k ukončení programu FFEL a označil jej za nehospodárný a neefektivní systém „daňových poplatníků ... vyplácení bank prémii za zprostředkování - prémie, která každý rok stojí Američany miliardy dolarů ... prémie nemůžu si dovolit. “[9] A Kongresová rozpočtová kancelář přezkum v červenci 2009 ukázal, že pokud by vláda poskytovala přímé půjčky sama, místo aby využívala věřitele ze soukromého sektoru prostřednictvím FFEL, ušetřila by za deset let 80 miliard dolarů.[10] Tento odhad byl později snížen na 61 miliard dolarů poté, co rozpočtový úřad Kongresu revidoval své odhady pro rok 2010.[11]

Americká studentská půjčka poskytovatelů, průmyslová lobbistická skupina zastupující soukromé věřitele, vydala 6. dubna 2009 připravené prohlášení, v němž uvádí „rostoucí konsenzus“ mezi zákonodárci, „že je třeba pečlivě zvážit rozsáhlé změny v systému poskytování finanční pomoci“.[12]

Program byl ukončen podle ustanovení Zákon o studentské pomoci a fiskální odpovědnosti, který prošel v roce 2010 jako jezdecký zákon do Zákon o sladění zdravotní péče a vzdělávání z roku 2010.

Reference

  1. ^ Tracey D. Samuelson (30. března 2010). „Reforma studentské půjčky: Co to bude znamenat pro studenty?“. Christian Science Monitor. Citováno 11. listopadu 2018.
  2. ^ „Archivovaná kopie“ (PDF). Archivovány od originál (PDF) 7. července 2010. Citováno 25. července 2010.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz)
  3. ^ „Program amerického ministerstva školství - federální půjčka na rodinné vzdělávání (FFEL)“. Citováno 11. listopadu 2018.
  4. ^ Philip Swagel (23. července 2013). „Podpora vysokoškolským studentům a bankám: ne tak odlišná“. New York Times. Citováno 11. listopadu 2018.
  5. ^ „Půjčovní správci“. Federální kancelář studentské pomoci amerického ministerstva školství. Citováno 11. listopadu 2018.
  6. ^ Matt Carter (8. února 2018). "'Velká čtyřka „nyní slouží studentským půjčkám“ velká tři'". Důvěryhodný. Citováno 11. listopadu 2018.
  7. ^ Katie Lobosco (2. ledna 2018). „Noční můra studentské půjčky:‚ Musím začít znovu'". CNN. Citováno 11. listopadu 2018.
  8. ^ Zack Friedman (13. srpna 2018). „Tato žena se„ zapsala “na odpuštění studentské půjčky - a poté se to naučila“. Forbes. Citováno 11. listopadu 2018.
  9. ^ „Vyjádření předsedy k vysokoškolskému vzdělávání“. Kancelář tiskového tajemníka v Bílém domě. 24. dubna 2009. Archivovány od originál 9. února 2015. Citováno 11. listopadu 2018.
  10. ^ http://www.cbo.gov/ftpdocs/104xx/doc10479/hr3221.pdf
  11. ^ http://www.cbo.gov/sites/default/files/cbofiles/ftpdocs/113xx/doc11379/amendreconprop.pdf
  12. ^ http://studentloanfacts.org/NR/rdonlyres/81D7AFB7-FAC8-4F0F-8675-0F71DA0F478F/10746/HouseSenateBudgetVotes04.pdf