Slevové body - Discount points

Tento článek má několik problémů. Prosím pomozte zlepšit to nebo diskutovat o těchto otázkách na internetu diskusní stránka. (Zjistěte, jak a kdy tyto zprávy ze šablony odebrat) tento článek může být pro většinu čtenářů příliš technická na to, aby tomu rozuměli. Prosím pomozte to vylepšit na aby to bylo srozumitelné pro neodborníky, aniž by byly odstraněny technické podrobnosti. (Srpna 2014) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony) tento článek případně obsahuje původní výzkum. Prosím zlepšit to podle ověřování vznesené nároky a přidání vložené citace. Výroky sestávající pouze z původního výzkumu by měly být odstraněny. (Červen 2015) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony) Příklady a perspektiva v tomto článku jednají primárně se Spojenými státy a nepředstavují a celosvětový pohled subjektu. Můžeš vylepšit tento článek, diskutovat o problému na diskusní stránkanebo vytvořit nový článek, podle potřeby. (Červen 2015) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony)

Slevové body, také zvaný hypoteční body nebo jednoduše bodů, jsou formou předplacených služeb zájem k dispozici ve Spojených státech při sjednávání a hypotéka. Jeden bod se rovná jednomu procentu z půjčka množství. Účtováním dlužníkových bodů věřitel efektivně zvyšuje výnos z půjčky nad uvedenou částku úroková sazba. Dlužníci mohou nabídnout výplatu věřitelských bodů jako metodu snížení úrokové sazby z úvěru, čímž získají nižší měsíční splátku výměnou za tuto platbu předem. U každého zakoupeného bodu se sazba půjčky obvykle sníží kdekoli od 1/8% (0,125%) do 1/4% (0,25%).^[1][2]

Prodej nemovitosti nebo refinancování před tímto bodem obratu bude mít pro kupujícího za následek čistou finanční ztrátu, zatímco zachování půjčky déle, než je tento bod obratu, bude mít pro kupujícího čistou finanční úsporu. Čím déle budete držet nemovitost financovanou z půjčky zakoupenými body, tím více se vám peníze vynaložené na body vyplatí. Pokud je tedy záměrem rychle a rychle koupit a prodat nemovitost nebo refinancovat, výplata bodů ve skutečnosti bude stát víc než pouhá výplata půjčky za vyšší úrokovou sazbu.^[3][4]

Body lze také zakoupit za účelem snížení měsíční splátky za účelem získání půjčky. Kvalifikace půjčky založená na měsíčním příjmu versus měsíční splátka půjčky může být někdy dosažitelná pouze snížením měsíční splátky nákupem bodů za účelem snížení úrokové sazby, čímž se sníží měsíční splátka půjčky.

Slevové body se mohou lišit od poplatek za vznik, poplatek za vyřízení hypotéky nebo makléřský poplatek. Diskontní body se vždy používají ke snížení úrokových sazeb, zatímco poplatky za založení jsou někdy poplatky, které si věřitel účtuje za půjčku, nebo někdy jen jiný název pro snížení úrokové sazby. Poplatek za vznik a slevové body jsou položky uvedené v části Poplatky věřitele na webu Prohlášení o vyrovnání HUD-1.

Rozdíl v úsporách po dobu trvání půjčky může pro dlužníka udělat z výplatních bodů výhodu. Pokud máte v úmyslu zůstat doma delší dobu, může být užitečné zaplatit další body, abyste dosáhli nižší úrokové sazby. Veškeré významné změny poplatků by měly být ve finále znovu zveřejněny odhad dobré víry (GFE).

S body také přímo souvisí koncept „žádná půjčka na závěrečné náklady “, ve kterém spotřebitel akceptuje vyšší úrokovou sazbu na oplátku za to, že věřitel předem zaplatí náklady na uzavření úvěru. V některých případech může kupující vyjednávat s prodávajícím a přimět je k zaplacení body prodejce které lze použít k výplatě hypotečních bodů.

Reference

externí odkazy

• irs.gov/publications/p936 - Formulář 936 IRS definuje bod pro účely odečtení úroků z hypotéky pro daně z příjmu v USA