Regulační technologie - Regulatory technology

Regulační technologie, Abrv: regtech, je nová technologie, která využívá informační technologie posílit regulační procesy. Se svou hlavní aplikací ve finančním sektoru expanduje do jakéhokoli regulovaného podnikání se zvláštním důrazem na průmysl spotřebního zboží. [1] Často považováno za podkategorii pod FinTech „RegTech klade zvláštní důraz na regulační monitorování, podávání zpráv a dodržování předpisů, a je tedy přínosem pro finanční odvětví. Cílem RegTech je zvýšit transparentnost i konzistenci a standardizovat regulační procesy, poskytovat spolehlivou interpretaci nejednoznačných předpisů a zajistit tak vyšší úroveň kvality při nižších nákladech.[2] Společnosti RegTech často používají mrak přes software jako služba.

RegTech se doposud zaměřoval na digitalizace manuálních procesů podávání zpráv a dodržování předpisů, například v kontextu Znát svého zákazníka požadavky. To nabízí významné úspory nákladů odvětví finančních služeb a regulačním orgánům. Akademický dokument z roku 2016 však naznačil, že potenciál RegTech je mnohem větší, když uvádí, že „má potenciál umožnit blízký a přiměřený regulační režim v reálném čase, který identifikuje a řeší rizika a současně usnadňuje mnohem účinnější dodržování předpisů“.[3]

Zpráva dále naznačuje, že transformační potenciál RegTech bude plně zachycen pouze novým a odlišným regulačním rámcem, který se nachází ve spojení dat a digitální identita. Vývoj v roce 2006 FinTech se mohou potenciálně spojit obrovské změny na rozvíjejících se trzích a nedávný proaktivní postoj regulačních orgánů (například s vývojem regulačních karantén), aby se usnadnil přechod z jednoho regulačního modelu na druhý.[3]

Původ

Na vládní úrovni FCA byl prvním vládním orgánem, který ustanovil a propagoval výraz RegTech a definoval jej takto: "RegTech je podmnožina FinTech, která se zaměřuje na technologie, které mohou usnadnit plnění regulačních požadavků efektivněji a efektivněji než stávající schopnosti “.[4]

V březnu 2015 předložila zpráva Hlavní vědecký poradce vlády Spojeného království, uvedl, že "FinTech má potenciál uplatnit se na regulaci a dodržování předpisů, aby byla finanční regulace a výkaznictví transparentnější, efektivnější a efektivnější - vytváření nových mechanismů pro regulační technologii, RegTech".[5]

Vize technologicky orientovaného režimu již byla Andy Haldane navržena již v roce 2014 během proslovu na Birmingham University

Mám sen. Je to futuristické, ale realistické. Zahrnuje židli Star Trek a banku monitorů. Zahrnovalo by to sledování globálního toku finančních prostředků téměř v reálném čase (z křesla Star Treku pomocí banky monitorů), podobně jako se to děje u globálních systémů počasí a globálního internetového provozu. Jeho středobodem by byla globální mapa finančních toků, mapující přelévání a korelace.[6]

Na straně soukromého sektoru vývoj RegTechu usnadnily dva tlakové body. Na straně výdajů pokrizové pokuty překročily 200 miliard USD,[7] a pokračující náklady na regulaci a dodržování předpisů se staly primárním problémem celého odvětví.[8] Na straně příjmů se očekává, že konkurence společností FinTech ohrozí výnosy ve výši 4,7 bilionu USD.[9] Tyto náklady a výnosy ovlivňují vývoj RegTech. Stejně jako u FinTech,[10] GFC 2008 představoval zlom ve vývoji RegTech. Faktory, které jsou základem a příjemci RegTech, jsou však zcela odlišné. Růst FinTech byl veden začínajícími podniky (nyní stále častěji spolupracují s bankami nebo jinými tradičními finančními institucemi nebo je získávají)[11][12] zatímco dosavadní vývoj RegTech je primárně reakcí na obrovské náklady na splnění nových institucionálních požadavků regulačních orgánů a tvůrců politik.[13]

V odvětví finančních služeb se náklady na regulační povinnosti dramaticky zvýšily, takže 87% bankovních ředitelů v jednom průzkumu považuje tyto náklady za zdroj narušení. To poskytuje silnou ekonomickou pobídku pro efektivnější systémy podávání zpráv a dodržování předpisů, aby bylo možné lépe kontrolovat rizika a snížit náklady na dodržování předpisů. Masivní nárůst objemu a typů údajů, které je třeba oznamovat regulačním orgánům, navíc představuje velkou příležitost pro automatizaci procesů dodržování předpisů a monitorování. Pro odvětví finančních služeb má aplikace technologie na regulaci a dodržování předpisů prostor k masivnímu zvýšení účinnosti a dosažení lepších výsledků.

Klíčové vlastnosti

Zde jsou některé z klíčových charakteristik[14] RegTech:

  1. Agilita - přeplněné a propletené datové sady lze oddělit a uspořádat prostřednictvím ETL (extrakt, přenos zatížení) technologie
  2. Rychlost - zprávy lze konfigurovat a generovat rychle
  3. Integrace - krátké časové rámce pro zprovoznění řešení
  4. Analytika - RegTech využívá analytické nástroje k inteligentnímu dolování stávajících datových sad „velkých dat“ a odemykání jejich skutečného potenciálu, např. používání stejných údajů pro různé účely.

Aplikace

RegTech může mít aplikace jako:

  • Bankovní dohled
  • Nástroje pro analýzu mezer v legislativě / regulaci
  • Regulační monitorování
  • Správa politiky
  • Nástroje pro dodržování předpisů
  • Nástroje pro kontrolu stavu
  • Ověření totožnosti
  • Nástroje pro správu informací
  • Nástroje pro hlášení transakcí
  • Nástroje regulačních hlášení
  • Nástroje pro sledování činnosti
  • Školicí nástroje
  • Sklady dat o riziku
  • Nástroje pro správu případů
  • Horizon skenování
  • Monitorování transakcí
  • Správa požadavků na produkty
  • Správa právních informací o produktu (označování, bezpečnost)
  • Nástroje průzkumu zaměstnanců
  • Registry dodržování předpisů

Počáteční vývoj

Jakmile se podmnožina RegTech poprvé objevila, vytvářela se řada společností, aby řešily různé regulační problémy. Deloitte zveřejnil zprávu o RegTech Universe[15] v roce 2017 seznam více než 150 startupů RegTech po celém světě. V lednu 2017 Citi také zveřejnil zprávu v rámci Global Perspectives & Solutions[16] kde identifikovala 24 startupů KYC FinTech v globálním prostoru RegTech.

V roce 2017 společnost FinTech Global vydala seznam 100 nejlepších společností RegTech na světě.[17]

Reference

  1. ^ Schueffel, Patrick (2017). Stručné fintechové kompendium. Fribourg, Švýcarsko: School of Management Fribourg.
  2. ^ „Je Regtech„ další velká věc “? - První část - Bankovní blog“. blogs.deloitte.ch. Citováno 2017-11-09.
  3. ^ A b „FinTech, RegTech a rekonceptualizace finanční regulace“. Northwestern Journal of International Law & Business, Forthcoming.
  4. ^ FCA (2016-02-23). „RegTech“. innovate.fca.org.uk. Úřad pro finanční chování. Citováno 2016-06-05.
  5. ^ „FinTech: Blackettova recenze - Publikace - GOV.UK“. www.gov.uk. Citováno 2016-07-09.
  6. ^ Andy Haldane, hlavní ekonom, Bank of England, Projev na výroční přednášce o globálních financích Maxwell Fry: Správa globálních financí jako systém, Birmingham University 10 (29. října 2014).
  7. ^ Cox, Jeff (30. října 2015). „Banky, které se chovají špatně, nyní zaplatily pokuty ve výši 200 miliard USD.
  8. ^ „Průzkum nákladů na dodržování předpisů Thomson Reuters ukazuje, že po celý rok 2015 se bude zvyšovat regulační únava, výzvy v oblasti zdrojů a osobní odpovědnost“. 13. května 2015.
  9. ^ „Fintech revoluce“.
  10. ^ „Evoluce Fintech: nové postkrizové paradigma?“. D.Arner, J.Barberis a R.Buckley.
  11. ^ Finextra (16. září 2016). „Banky spěchají ke spolupráci s fintech startupy“.
  12. ^ EY, Fintech: Odpovídají banky přiměřeně? (2015); Andrew Meola, 1 z 5 evropských bank by nakupovala start-upy FinTech, Business Insider (17. července 2016),
  13. ^ [7] Vidět Gregory Roberts, FinTech vytváří RegTech pro automatizaci dodržování předpisů, Bloomberg (28. června 2016)
  14. ^ „Je RegTech nový FinTech? | Deloitte Irsko | Finance, technologie“. Deloitte Irsko. Citováno 2016-06-05.
  15. ^ „RegTech Universe“. Deloitte Lucembursko.
  16. ^ https://ir.citi.com/FIanoC50Aw5dWM7kPzoLKU3buhKF1LETHM1deMYw1%2F2zNzWFg8zmYw%3D%3D
  17. ^ http://regtech100.com/

externí odkazy