Finanční plánování prvního velení - First Command Financial Planning

Finanční ředitelství First Command, Inc.
Soukromě vlastněné společnosti
PrůmyslFinanční plánování
Založený1958
Hlavní sídloFort Worth, Texas
Klíčoví lidé
J. Scott Spiker
(Výkonný předseda)
Mark Steffe
(Prezident a generální ředitel)
produktyPodílové fondy, bankovnictví, životní pojištění
Počet zaměstnanců
1000
webová stránkawww.firstcommand.com

Finanční ředitelství First Command, Inc. je makléř-obchodník registrován u NÁS. Komise pro cenné papíry (SEC), Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA), všech 50 států a District of Columbia. Je členem Společnost pro ochranu investorů v oblasti cenných papírů (SIPC).[1] Společnost First Command byla uznána 27 000člennou asociací pro finanční plánování (FPA) jako společnost FPA Alliance, jedna z pouhých dvou společností, které získaly toto označení.

Obchodní model

First Command poskytuje personalizované služby prostřednictvím místně proškolených a licencovaných finančních poradců a prostřednictvím své domácí kanceláře ve Fort Worth v Texasu. Společnost má dlouhou historii spolupráce s vojenskými důstojníky a v současné době poskytuje poradenství v oblasti cenných papírů s důrazem na podílové fondy, anuity, životní pojištění a městské fondy (včetně § 529 plánů). Prostřednictvím spřízněných společností nabízí pojišťovací a bankovní produkty a služby. K 31. prosinci 2019 měla společnost First Command po celém světě 178 kanceláří, přičemž 487 finančních poradců obsluhovalo 280 173 rodin klientů s 30,0 miliardami USD na spravovaných účtech a podílových fondech a 60,2 miliard USD v platném krytí životního pojištění. 84 procent finančních poradců prvního velení byli veteráni nebo vojenští manželé a 74% rodin klientů bylo v aktivní službě nebo v důchodu / odděleně.[2]


First Command poskytuje bezplatné finanční plány pro všechny členy americké vojenské služby v aktivní službě. První velení uvádí svoji misi jako „koučování těch, kteří slouží ve snaze o finanční bezpečnost“.[3]

Současným prezidentem a generálním ředitelem je Mark Steffe, který do společnosti původně nastoupil v březnu 2010.[4] Scott Spiker, který do společnosti nastoupil v roce 2007, se stal výkonným předsedou v lednu 2020 poté, co ve funkci generálního ředitele působil od roku 2008.[5]

Dějiny

Raná léta

První velení bylo založeno v roce 1958 Carrollem Paynem, vojenským důstojníkem ve výslužbě, který si uvědomil, že vojenské rodiny potřebují pomoc při plánování své finanční budoucnosti. Payne chtěl vytvořit společnost, která by uznala a vypořádala se s jedinečnými okolnostmi Spojené státy vojenský personál.[6]

Společnost začala jako makléř / obchodník s názvem United Services Investment Association Inc. (USIA), který se později stal United Services Planning Association Inc. (USPA). Členství USA v NASD (nyní FINRA) bylo schváleno 21. ledna 1959.[7] V roce 1963 začala společnost USPA nabízet svým klientům finanční plány určené na podporu dlouhodobého spoření a investování. Průměrná cena dolaru a přístup založený na prvním zaplacení byl také použit k povzbuzení klientů k pravidelnému investování.[8] V polovině 60. let společnost USPA rozšířila nabídku svých produktů o životní pojištění, což vedlo k vytvoření nezávislé výzkumné agentury pro životní pojištění, Inc. (IRA).[7]

V roce 1970 USPA a IRA začaly fungovat pod kombinovaným názvem USPA & IRA, což je název, který zůstal používán po další tři desetiletí.

Mezinárodní expanze a firemní růst

V roce 1979 společnost otevřela svoji první kancelář mimo kontinentální USA v roce Havaj; o tři roky později začaly mezinárodní operace kanceláří v Německo.[7] Charitativní nadace, nyní známá jako First Command Educational Foundation, začala v roce 1983.[7]

Payne zemřel v roce 1984 a byl následován Ralphem Smithem, který působil jako předseda představenstva a generální ředitel až do svého odchodu do důchodu v prosinci 1985. George Talley poté působil jako předseda představenstva a generální ředitel v letech 1986–1991.[7] Během Talleyho funkčního období se počet zaměstnanců USPA a IRA rozrostl na 500 poradců obsluhujících více než 200 000 rodin.[8] Lamar Smith, prezident společnosti a provozní ředitel, byl v roce 1992 povýšen na předsedu představenstva a generálního ředitele.

First Command Bank zahájila činnost 21. dubna 1997. Za méně než šest měsíců banka zveřejňovala více než 100 nových vkladových účtů a 50 nových půjček týdně.[8] V roce 1998 se společnost USPA & IRA stala „soukromou“, přechodem z C Corporation na S Corporation a později, v roce 2002, se stala 100% zaměstnancem.[7] USPA & IRA zahájila program daňových služeb v roce 2001.

Změna názvu na První příkaz

USPA & IRA změnila svůj název na First Command Financial Planning v roce 2001.[7] Společnost vysvětlila, že změnila svůj název, protože:

Někdy jsme zaměňováni s jinými společnostmi, které slouží vojenské a bývalé vojenské klientele a jejichž jména také začínají písmeny „USA ...“. Existuje několik takových společností, ale žádná se nám nelíbí a my nechceme žádný zmatek.[9]

Stát se registrovaným poradcem pro investice

V očekávání rozhodnutí SEC vyžadujícího, aby se všechny společnosti, jejichž hlavním předmětem podnikání je finanční plánování, musely stát Registrovaný investiční poradce (RIA), první velení podalo u SEC žádost o členství na jaře 2005. To vyžaduje, aby jejich agenti získali další školení a osvědčení. Jako RIA mohou nyní agenti používat výraz „finanční poradci“ ve srovnání s „registrovanými agenty“, přičemž první z nich je přísně etický.[10] Vyšší standardy vyžadují, aby agenti dokumentovali každou interakci s klientem velmi podrobně a aplikovali náležitou péči na všechna investiční doporučení, aby zajistili, že jsou v nejlepším zájmu klienta.[11] Společnost již kontroverzní systematické investiční plány nenabízí.[1]

Partnerství

První velení uzavřelo partnerství[vágní ] několik organizací, které podporují vojenské veterány a jejich rodiny. Mezi ně patří nábor našich hrdinů,[12] Project Sanctuary,[13] Asociace armády Spojených států,[14] maraton námořní pěchoty,[15] Army West Point Athletics,[16] a ministerstvo obrany pro vojenské zaměstnávání manželů.[17]

Index finančního chování prvního příkazu

Společnost First Command vyvinula Index finančních chování prvního příkazu. Posuzuje trendy mezi finančním chováním, záměry a postoji americké veřejnosti prostřednictvím měsíčního průzkumu mezi přibližně 530 americkými spotřebiteli ve věku 25–70 let s ročním příjmem domácnosti nejméně 50 000 USD. Průzkum zahrnuje členy služby v aktivní službě v platových třídách E-5 a vyšších.[18] Výsledky průzkumu hlásily národní zpravodajské organizace, včetně Wall Street Journal,[19] The New York Times,[20] McClatchy-Tribune News Service,[21] USA dnes [22] a časopis o finančním plánování [23]

Kritika a kontroverze

V roce 2004, a New York Times vyšetřovací zpráva od Diana B. Henriques s názvem First Command jako jedna z několika investičních společností zabývajících se podvodným marketingem finančních nástrojů zaměřených na vojenské veterány.[24] Dne 15. Prosince téhož roku Americká komise pro cenné papíry (SEC) zjistila, že První velení „úmyslně porušilo zákon o cenných papírech z roku 1933, část 17 (a) (2) zabývající se mezistátními podvody“ při svých marketingových aktivitách zaměřených na veterány.[25] SEC zejména dospěla k závěru, že první velení prodalo podílový fond investice do veteránů označované jako „systematické plány“, které nesou velmi vysoké prodejní náklady, označované jako „front-end sales purchases“, „částečným zaváděním prohlášení a opomenutím týkající se mimo jiné: a) srovnání systematického plánu s jinými investice do podílových fondů; b) dostupnost Úsporný plán úspor („TSP“), která nabízí vojenským investorům mnoho funkcí systematického plánu s nižšími náklady; a c) účinnost front-end prodejní zátěže při zajišťování toho, aby investoři zůstali zavázáni systematickému plánu. “[25]

V nezávislém vyšetřování Národní asociace obchodníků s cennými papíry (NASD) obvinil First Command „z nevhodného konfrontace se zákazníkem, který si stěžoval, nedodržením e-mailu, nedodržením adekvátních systémů dohledu a postupů a podáním nepřesné regulační zprávy formuláře U-5“.[26][27]

V prosinci 2004 First Command uzavřelo 12 milionů dolarů vyrovnání s SEC a NASD bez přiznání viny.[28] Jako součást dohody První velení souhlasilo s nabídkou restituce všem klientům, kteří si zakoupili a prodali systematický plán v letech 1999 až 2004, zavádění vzdělávacích programů a monitorování či prefiling.[29] Lidé, kteří neukončili svůj systematický plán, nebyli v osadě zahrnuti. V září 2007 soudce v Kalifornii přiznal status „hromadné žaloby“ žalobě z roku 2005 podané systematickými držiteli plánů, jejichž plány byly aktivní, když SEC vydala své rozhodnutí 15. prosince 2004.[30] V říjnu 2008 požádali právníci žalobců o souhlas soudu s urovnáním.[31] Dohoda byla schválena soudem v dubnu 2009.

V roce 2004 zpráva SEC uvedla: „Velká většina agentů firmy jsou bývalí důstojníci nebo poddůstojníci.“[25] Tato zpráva byla součástí řízení, jehož cílem bylo dosáhnout u společnosti First Financial urovnání obvinění z toho, že firma při marketingu finančních nástrojů veteránům „úmyslně porušila zákon o cenných papírech z roku 1933, část 17 (a) (2) zabývající se mezinárodními podvody“.[25]

V srpnu 2006 Mary Shapiro, místopředsedkyně NASD a prezidentka regulační politiky a dohledu, nadále kritizovala první velení a označila ji za „bezohlednou organizaci“ s „hrozným“ produktem. Nový prezident prvního velení, Marty Durbin, reagoval na její kritiku slovy: „Je politováníhodné, že vyrovnání těchto obvinění ještě neznamená, že je to za námi. Je to ale marná snaha pokusit se bojovat proti negativnímu tisku, a proto jsme se rozhodli, že nebudeme hodně energie tímto způsobem. “[32]

V roce 2006 zavedlo First Command dlouhodobou péči a pojištění majetku a úrazů.[11] Později téhož roku v prosinci První velení oznámilo, že se přihlásilo jako korporační partner s misí ozbrojených sil Bell Helicopter.[33]

V září 2007 byla v roli Samantha Hilliard, okresní poradkyně prvního velení Newsweek. Hilliard získala v roce 2007 Cenu klientské služby realLIFEstories za službu vdově po důstojníkovi armády zabité v Iráku. Cenu předala Nadace pro životní a zdravotní pojištění pro vzdělávání (LIFE), nezisková skupina zaměřená na poskytování informací a vzdělávání veřejnosti o životě, zdravotním postižení, dlouhodobé péči a zdravotním pojištění.[34]

4. července 2008 společnost ABC’s Dobré ráno, Amerika představoval příběh o charitě sponzorované Prvním velením Balíčkové brigády, která posílá balíčky péče vojákům sloužícím v Iráku a Afghánistánu.[35] Téhož léta USA oddělení obrany a Národní výbor pro podporu stráží a zálohy zaměstnavatelem ocenil První velení cenou Patriotic Employer Award, která se uděluje společnostem a jednotlivcům za přispění k národní bezpečnosti a ochraně svobody a svobody podporou účasti zaměstnanců v amerických silách Národní gardy a zálohy.[36]

Charitativní zapojení

První velitelství založilo Nadaci prvního velení pro vzdělávání (FCEF) v roce 1983 a v současné době působí jako nezávislá nezisková veřejná charitativní organizace 501 (c) (3), která se „věnuje zlepšování finanční připravenosti prostřednictvím vzdělávacích a stipendijních příležitostí“.[37] V roce 2017 vyplatila FCEF stipendia ve výši 114 484 USD. Generální ředitel FCEF obdržel během stejného období plat a další odměny ve výši 155 540 USD.[38]

Poznámky

  1. ^ A b První velení.Popis služeb: First Command Financial Planning Inc. Zobrazeno 19. 6. 2007
  2. ^ Stručná fakta, první velení finanční. „O nás: První pověst velení“. www.firstcommand.com. Citováno 24. února 2020.
  3. ^ Služby, první velení finanční. „Finanční služba prvního velení - mise“. www.firstcommand.com. Citováno 2016-12-07.
  4. ^ Vedení, první velení finanční. „První velení velení“. www.firstcommand.com. Citováno 3. března 2020.
  5. ^ Vedení, první velení finanční. „První velení velení“. www.firstcommand.com. Citováno 3. března 2020.
  6. ^ Historie prvního velení Zpřístupněno 22. dubna 2009
  7. ^ A b C d E F G „Dream Boldly: Finanční služby prvního velitele slaví 50 let historie“ Designed by Anniversary Press, Copyright 2008 by First Command Financial Services
  8. ^ A b C "Ve snaze o dosažení amerického snu: První velení slaví 50 let oddanosti americkým rodinám", časopis Jaro 2009 Journey
  9. ^ Jarní vydání 2001 Nezávislost (měsíčník společnosti nyní známý jako První velení)
  10. ^ Finanční názvy pracovních míst vyjasněny rozhodnutím, licence Arizonská republika. 15. dubna 2007. Přístup k 18. červnu 2007.
  11. ^ A b "Nový věk komplexního finančního plánování." Finanční služby prvního velení. Květen 2008.
  12. ^ Služby, první velení finanční. „Finanční služby prvního velení - najímání našich hrdinů“. www.firstcommand.com. Citováno 2016-12-15.
  13. ^ Služby, první velení finanční. „Pomáháme uzdravovat vojenské rodiny“. www.firstcommand.com. Citováno 2016-12-15.
  14. ^ „První velení ohlašuje afinitní partnerství se společností AUSA“. www.firstcommand.com. Citováno 2016-12-15.
  15. ^ „Pep Rally - 42. MCM“. Marine Marathon. Archivovány od originál dne 2016-12-20. Citováno 2016-12-15.
  16. ^ „První velení je hrdé na partnerství s armádou West Point Athletics“. První velení. Citováno 2016-12-15.
  17. ^ Služby, první velení finanční. „První velení se připojuje k partnerství v oblasti zaměstnávání vojenských partnerů • Zprávy • Finanční služby prvního velení“. www.firstcommand.com. Citováno 2016-12-15.
  18. ^ „Index finančního chování • Finanční služby prvního velení“. www.firstcommand.com. Citováno 2017-01-06.
  19. ^ Palivo pro zpětný odchod spotřebitelů: nižší ceny ropy, Wall Street Journal, 25. května 2010 [1]
  20. ^ Souvislost mezi péčí a zdravím, The New York Times, 26. května 2010 [2]
  21. ^ Frugality často zapadá do zdravého životního stylu, McClatchy-Tribune News Service, 6. července 2010 [3]
  22. ^ Boomery, které chtějí pracovat po důchodovém věku, mají omezené možnosti, USA Today, 10. srpna 2010 [4]
  23. ^ Úspory klesají při snižování dluhu, časopis Financial Planning, 12. srpna 2010 „Archivovaná kopie“. Archivovány od originál dne 17. 8. 2010. Citováno 2010-08-25.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz)
  24. ^ Henrique, Diana (20. června 2004). „Základní školení nechrání před růstem pojišťovnictví pro G.I.“. The New York Times. Citováno 2007-04-16.
  25. ^ A b C d SPOJENÉ STÁTY AMERICKÉ Před CENOVOU A VÝMĚNOVOU KOMISÍ (15. prosince 2004). „OBJEDNÁVKA INSTITUCE ADMINISTRATIVNÍHO A ZPŮSOBILÉHO ŘÍZENÍ, ZJIŠTĚNÍ ZJIŠTĚNÍ A UPLATŇOVÁNÍ NÁPRAVNÝCH SANKCÍ A CEASE-DESIST OBJEDNÁVKY PODLE ČÁSTI 8A ZÁKONU O CENNÝCH PAPÍRECH Z ROKU 1933 A ODDÍL 15 (b) SEKUNDY " (Zákon o cenných papírech z roku 1933, vydání č. 8513, zákon o burze cenných papírů z roku 1934, vydání č. 50859). Komise pro cenné papíry. Citováno 19. dubna 2015.
  26. ^ NASD
  27. ^ Henriques, Poptávka Stymied
  28. ^ Schulz, James, Stárnoucí národ: Ekonomika a politika stárnutí v Americe, s. 123, 2008, JHU Press
  29. ^ SEC str. 12.
  30. ^ Karen Jowers. Soudní řízení prvního velení rozhodlo o hromadné žalobě 27. září 2007. Přístup k 1. 7. 2008
  31. ^ Prohlášení Normana B. Blumenthala na podporu návrhu na předběžné schválení vypořádání třídy ze dne ZZÚ. 16, 2008
  32. ^ Lee, Shelley. „Marty Durbin ve filmu„ Perfect Storm “,„ Moving Beyond, and Serving Middle America “prvního velení, finanční plánování. Listopad 2006. Přístup k 18. červnu 2006.
  33. ^ Tisková zpráva prvního velení. První velitelská banka spolupracuje s misí ozbrojených sil 12. prosince 2006. Zpřístupněno 7. ledna 2009
  34. ^ Tisková zpráva prvního velení. First Command Advisor získává cenu za klientskou službu realLIFEstories 2007 5. září 2007. Zpřístupněno 7. ledna 2009
  35. ^ Dobré ráno, Amerika Balíková brigáda: snaha jedné ženy posílit ducha jejího bratra zahájila hnutí 4. července 2008. Zpřístupněno 6. ledna 2009
  36. ^ Tisková zpráva prvního velení První velení bylo ministerstvem obrany jmenováno „Vlastenecký zaměstnavatel“ 7. srpna 2008. Zpřístupněno 7. ledna 2009
  37. ^ „Vzdělávací nadace prvního velení“. www.fcef.com. Citováno 2016-12-15.
  38. ^ „First Command Educational Foundation IRS Form 990 for 2017“ (PDF). www.fcef.com. Citováno 2019-03-30.

Reference