Komerční věřitel (USA) - Commercial lender (U.S.)

Ve Spojených státech a komerční věřitel nabízí půjčky zajištěné tvrdě vedlejší. Ve většině případů to tak je nemovitost, ale může také zahrnovat factoring, nevyhovující aktiva nebo jiné zdroje kolaterálu.

Postupy komerčního půjčování

Mezi komerční věřitele patří komerční banky, vzájemné společnosti, soukromé půjčující instituce, věřitelé tvrdých peněz a další finanční skupiny. Tito věřitelé mají obvykle velmi rozdílné standardy, na nichž zakládají svá kritéria pro půjčky a hodnotí potenciální dlužníky - často se však zaměřují výhradně na soukromý trh a mají shovívavější finanční kvalifikaci než banky.

Komerční věřitelé se specializují na tvrdé peníze a překlenovací půjčky, často ty, které se rychle uzavírají za pouhé dva týdny. K odvětví komerčních půjček se nejčastěji dostávají zprostředkovatelé, kteří poskytují hodnocení dlužníka a poté doporučují půjčku řadě různých komerčních věřitelů, o nichž se domnívají, že budou s největší pravděpodobností financovat žádost dlužníka. Prochází spíše makléřem než přímo prostřednictvím a půjčovatel může způsobit delší čekací doby na financování úvěru a vyšší poplatky předem. Mohou však tento proces výrazně usnadnit a přijít s inovativními a jedinečnými způsoby, jak překonat překážky, ke kterým dlužník nemusí mít přístup sám.

Náklady na komerční věřitele

Komerční věřitelé velmi váží typ, kvalitu a spravedlnost tvrdého kolaterálu. Poskytují dlužníkovi největší flexibilitu, ale také nejvyšší sazby ve srovnání s bankovními půjčkami. Mnoho komerčních půjček je překlenovací půjčky kde vyšší sazba je dobrým kompromisem pro rychlost, s jakou je půjčka poskytována, a flexibilitu finančních podmínek, které za ní stojí.

Komerční úvěrové odvětví

Díky osvobození od regulace funguje odvětví komerčních půjček se zvláštní rychlostí a citlivostí, což z něj činí atraktivní volbu pro ty, kteří hledají rychlé financování. To však také vytvořilo vysoce dravé půjčky prostředí, kde si mnoho společností vzájemně půjčuje (zprostředkování ), což zvyšuje cenu a výpůjční body s každým doporučením.

Existuje také velké znepokojení nad praktikami některých úvěrových společností v tomto odvětví, které požadují platby předem, aby prošetřily půjčky a odmítly půjčit prakticky na všechny nemovitosti při zachování tohoto poplatku. Dlužníkům se doporučuje, aby nepracovali s věřiteli tvrdých peněz, kteří před financováním vyžadují přemrštěné poplatky předem, aby se toto riziko snížilo.

Komerční věřitelé a podmínky půjčky

V posledních letech došlo k významným pokrokům. Dobrým příkladem je to družstevní záložny se nyní mohou zapojit do komerčních půjček pouze s drobnými omezeními. Nejpozoruhodnější z těchto omezení je, že družstevní záložny mají ve většině případů zakázáno půjčovat více než 80% hodnoty nemovitostí. Děje se tak za účelem ochrany členů družstevních záložen před nadměrným rizikem a je to běžná praxe v tomto odvětví jako celku, i když to není vynucováno. Na druhé straně jsou družstevní záložny družstevními společnostmi, a mohou proto oproti jiným institucím nabízet konkurenční výhody, pokud jde o sazby a jiné podmínky.

Většina komerčních věřitelů dává přednost nabízení podmínek na kratší dobu, než by tomu bylo u věřitelů na bydlení asi za třicet let. Komerční věřitelé někdy nabízejí pětiletou nebo desetiletou půjčku se splácením na delší dobu, takže splácení balonu je splatné po vypršení platnosti půjčky. To často vyžaduje, aby vlastník nemovitosti přišel s platbou balónem sám nebo aby refinancoval nebo prodal.

Komerční věřitel by se navíc mohl pokusit účtovat „pokutu před zaplacením“, aby byl zaručen určitý výnos, v případě, že půjčka nebude uchována po celou dobu platnosti. Pokuty před zaplacením se často pohybují mezi jedním a pěti lety a jsou na částku úroku nebo na počet měsíců, jako je často vidět „šestiměsíční záruka úroku“ atd.

Obchodní překlenovací půjčka

Viz také: Překlenovací půjčka

Komerční překlenovací půjčky se někdy označují jako krátkodobé financování, překlenovací financování nebo dokonce tvrdé peníze. Překlenovací půjčky lze snadno kvalifikovat, pokud v majetku zůstane kapitál dostatečný na pokrytí rizikového kapitálu komerčního věřitele.

Komerční věřitelé mostů budou výměnou za vyšší míru návratnosti přehlížet problémy s nemovitostmi, neúplná povolení, úvěry a další problémy. Budou se však snažit toto riziko vyrovnat půjčováním s nižším poměrem půjčky k hodnotě, obvykle pod 65% hodnoty nemovitosti.

Viz také

Reference