Investiční plán - Unit-linked insurance plan

"ULIP" přeadresuje tady. Pro vzdělávací institut viz Institute of London Institute v Paříži.

A Pojištění spojené s pojištěním (ULIP) je produkt nabízený pojišťovnami, který na rozdíl od čisté pojistné smlouvy poskytuje investorům pojištění i investice v rámci jediného integrovaného plánu.

Dějiny

První ULIP byl spuštěn společností Unit Trust of India (UTI).[1] S Vláda Indie otevření pojišťovacího sektoru zahraničním investorům v roce 2001[2] a následné vydání hlavních pokynů pro ULIPs ze strany Úřad pro regulaci a rozvoj pojištění (IRDA), nyní India Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), v roce 2005,[3] několik pojišťovacích společností vstoupilo do podnikání ULIP, což vedlo k zahájení nadměrného množství schémat ULIP, které slouží investičním potřebám těch, kteří chtějí investovat do produktu pojištění investic cum.

Pracovní princip

Investiční pojišťovací plán je v podstatě kombinací pojištění a investičního nástroje. Část pojistného placeného pojistníkem je použita k zajištění pojistného krytí pojistníka a zbývající část je investována do kapitálových a dluhových nástrojů. Celkové pojistné vybrané pojišťovací společností poskytující takové plány je sdruženo a investováno v různém poměru dluhových a majetkových cenných papírů podobným způsobem jako podílové fondy. Každý pojistník má možnost zvolit si individuální investiční mix na základě svých investičních potřeb a ochoty riskovat. Stejně jako u podílových fondů má pojistný plán každého pojistníka v rámci pojištěného pojištění určitý počet podílových jednotek fondu, z nichž každá má čistou hodnotu aktiv ( NAV), který je deklarován na denní bázi. NAV je hodnota, na jejímž základě se stanoví čistá míra návratnosti ULIP. Čistá hodnota aktiv se u jednotlivých ULIP liší podle tržních podmínek a výkonnosti fondu.

Funkce

Část pojistného jde na poplatky za úmrtnost, tj. Na zajištění životnosti. Zbývající část bude investována do fondů podle výběru pojistníka. Investované fondy nadále dosahují výnosů souvisejících s trhem.

Držitelé pojistky ULIP mohou využívat funkce, jako jsou dobíjecí zařízení, přepínání mezi různými fondy během doby trvání pojistné smlouvy, snižovat nebo zvyšovat úroveň ochrany, možnosti vzdát se, další osoby zvyšující krytí a výnosy, jakož i daňové výhody .

Typy

V závislosti na dávce při úmrtí existují obecně dva typy ULIP. V rámci ULIP typu I získává kandidát vyšší částku Zajištěná suma a hodnota fondu, zatímco v rámci ULIP typu II získává kandidát pojištěnce součet zajištěné částky a hodnotu fondu v případě zániku pojistníka.

Existuje řada ULIP plánů, ze kterých si můžete vybrat na základě investičních cílů investora, jeho ochoty riskovat a investičního horizontu. Některé ULIP hrají bezpečně tím, že přidělují větší část investovaného kapitálu do dluhových nástrojů, zatímco jiné investují čistě spravedlnost. Opět platí, že to vše je zcela založeno na typu ULIP zvoleného pro investice a preferencích investorů a ochotě riskovat.

Poplatky

Na rozdíl od tradičních pojistných smluv mají systémy ULIP seznam příslušných poplatků, které se odečítají od splatného pojistného.[4] Mezi ty významné patří poplatky za správu pojistky, poplatky za alokaci pojistného, ​​poplatky za změnu fondu, poplatky za úmrtnost a poplatek za vzdání se pojistky nebo poplatek za výběr.[5] Některý pojistitel také účtuje „Záruční poplatek“ jako procento hodnoty fondu za zabudovanou minimální záruku podle této politiky.

Rizika

Vzhledem k tomu, že výnosy ULIP (Unit Linked Insurance Plan) jsou přímo spojeny s výkonem trhu a investiční riziko v investičním portfoliu nese výhradně pojistník, je třeba důkladně porozumět souvisejícím rizikům a vlastní schopnosti absorbovat riziko, než se rozhodnete investovat do ULIP .

Poskytovatelé

Existuje několik poskytovatelů pojištění z veřejného a soukromého sektoru, kteří buď operují samostatně, nebo spolupracují se zahraničními pojišťovacími společnostmi při prodeji pojistných plánů v Indii. Mezi poskytovatele veřejného pojištění patří LIC v Indii, zatímco mezi soukromé poskytovatele patří Aegon Life, Canara, Edelweiss Tokio Life Insurance, Reliance Life,, SBI Life, ICICI Prudential, HDFC Life, Bajaj Allianz, Aviva Life Insurance, Max životní pojištění, Život Kotak Mahindra a životní pojištění DHFL Pramerica.

Daňové výhody

Investice do ULIPs je způsobilá pro daňové zvýhodnění až do výše Rs 1,5 lacs podle § 80C zákona o dani z příjmu.

Výnosy ze splatnosti jsou rovněž osvobozeny od daně z příjmu. Existuje varování. Zajištěná částka nebo minimální dávka při úmrtí musí činit alespoň 10násobek ročního pojistného. Pokud tato podmínka není splněna, bude dávka podle § 80C omezena na 10% zajištěné částky, zatímco výnosy ze splatnosti nebudou osvobozeny od daně z příjmu.[6]

Reference

  1. ^ „MF a ULIP se liší ve svých základech a účelu“. Finanční expres. 21. prosince 2005. Citováno 17. prosince 2012.
  2. ^ „Vláda může zvýšit limit FDI v pojištění, příští týden důchod“. Zee News. 21. září 2012. Citováno 17. prosince 2012.
  3. ^ „Produkty životního pojištění v Indii“. Úřad pro regulaci a rozvoj pojištění. Citováno 17. prosince 2012.
  4. ^ JATINDER LOOMBA (30. srpna 2013). Řízení rizik a plánování pojištění. Učení PHI. 263–. ISBN  978-81-203-4831-8.
  5. ^ „Vše o ULIP: Časté dotazy a poplatky“. Zásady online. Citováno 15. února 2013.
  6. ^ Raghaw, Deepesh (2015-05-28). „Vše, co potřebujete vědět o životním pojištění a jeho daňových dopadech“. Business Standard Indie. Citováno 2016-09-19.

Externí odkazy