Poplatek za nedostupné prostředky - Unavailable funds fee
 | tento článek potřebuje další citace pro ověření. (Srpna 2007) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony) |
 | Příklady a perspektiva v tomto článku nemusí představovat a celosvětový pohled subjektu. (Prosinec 2010) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony) |
An poplatek za nedostupné prostředky je trest poplatek aplikuje a banka na transakční účet když je transakce zaúčtována na účet, který má záporný disponibilní zůstatek i když má pozitivní fyzická rovnováha.[1] Poplatek se liší od a nedostatečné finanční prostředky poplatek, protože existuje pozitivní fyzická rovnováha, ale některé nebo všechny prostředky jsou zapnuté držet což znamená, že zůstatek ještě není k dispozici.
bankovní poplatky poplatek za nedostupné prostředky je sporný a byl předmětem nějaké debaty. Skupiny advokátů spotřebitelů je kritizují jako neprůhledné a nespravedlivé a že obzvláště penalizují chudé a poplatky neodrážejí náklady bank. Banky argumentují, že jde o pokutu, nikoli transakční poplatek. Tyto poplatky se staly hlavním zdrojem příjmů pro banky a nahradily tradiční poplatky za účty a transakce, které v mnoha zemích zmizely.[2]
Přehled
Poplatek „nedostupné prostředky“, nezaměňujte s poplatky „nedostatečné prostředky“ (NSF), „přečerpání“, „překročení pozdržení“ nebo „nadlimit“, je poplatek, který je výsledkem transakce, jejíž záporné hodnoty disponibilní zůstatek a kladný fyzický zůstatek ve vztahu k účtu na požádání; obvykle běžný účet. Poplatek se obvykle platí na konci pracovního dne, protože většina bank zpracovává transakce na konci každého pracovního dne.
Účet má dva odlišné zůstatky: zaúčtovaný zůstatek (nebo fyzický zůstatek) a zůstatek na účtu. Rozdíl pochází z transakcí, které byly použity na účet, ale mají proti nim zadržení. Abychom pochopili, jak vzniká „poplatek za nedostupné prostředky“, je důležité pochopit rozdíl mezi těmito dvěma typy zůstatků.
Zveřejněný zůstatek
„Zveřejněný zůstatek“ jsou peníze, které jsou fyzicky na účtu. Tento zůstatek je výsledkem transakce, která má datum v minulosti. Jedná se o skutečný nebo „skutečný zůstatek“ peněz na účtu.
Dostupná částka
„Dostupný zůstatek“ je „zaúčtovaný zůstatek“ minus součet „pozdržení“, která mají dnešní datum nebo datum v budoucnosti.
Například pokud nově otevřený bankovní účet obsahuje 100 $ s 20 $ pozdrženým, dostupný zůstatek bude 80 $.
| datum | Sériové číslo | Popis | Množství | Zveřejněný zůstatek | Drží | Dostupná částka |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 01-01-06 | počáteční zůstatek | $100.00 | $10.00 | $90.00 | ||
| 01-01-06 | Přímý vklad | plyn | $5.00 | $95.00 | $10.00 | $85.00 |
| 01-01-06 | 1001 | šek | $15.00 | $80.00 | $10.00 | $70.00 |
Drží
„Pozastavení“ jsou peníze, které si banka buď vybrala, nebo zatím nesmí zákazníkovi zpřístupnit. „Zadržení“ pochází z šek vklady čekající na vyplacení, oznámení o vrácení, oznámení o inkasu, debetní karta nákupy nebo přímý vklad. „Pozdržení“ je přiřazena hodnota dolaru a časový rámec, obvykle mezi 1 a 14 dny. Pozdržení nejsou trvalá a jakmile bude důvod pozastavení vyřešen, stane se z něj zaúčtovaná transakce nebo bude platba stornována. V tomto okamžiku, kdy se transakce zveřejní, lze vygenerovat poplatek.
Pro ilustraci následující příklad ukazuje řadu transakcí a pozdržený zůstatek po dobu 7 dnů, počínaje 1. lednem 2006 až 7. lednem 2006.
| datum | Hodnota | 1. ledna 2011 | 2. ledna 2011 | 3. ledna 2011 | 4. ledna 2011 | 5. ledna 2011 | 6. ledna 2011 | 7. ledna 2011 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| vklad | +$100.00 | $100.00 | $100.00 | $100.00 | ||||
| DBC plyn | -$10.00 | $10.00 | $10.00 | $10.00 | ||||
| Hudba DBC | -$15.00 | $15.00 | $15.00 | $15.00 | ||||
| DBC jídlo | -$25.00 | $25.00 | $25.00 | $25.00 | ||||
| Telefon DBC | -$15.00 | $15.00 | $15.00 | $15.00 | ||||
| Síť DBC | -$35.01 | $35.01 | $35.01 | $35.01 | ||||
| celkem drží | -$00.01 | -$100.00 | -$110.00 | -$175.01 | -$100.01 | -$90.01 | -$25.00 |
Příklad
Následující výpis z bankovního účtu ukazuje zákazníka, který již utratil jeden cent a ve výsledku vygeneroval pět poplatků. Poplatek za překročení použitý v tomto příkladu je 30,00 $, což je typické pro banky, které účtují tento typ poplatku. K těmto poplatkům dochází, když je transakce zaúčtována na účet a dostupný zůstatek je záporný. V tomto příkladu je 5 nákupů (10,00 $ za benzín, 35,01 $ za síť, 15,00 $ za telefon, 15,00 $ za hudbu a 25,00 $ za jídlo, celkem = 100,01 $) a standardní období zadržení vkladu.
| datum | Popis | Množství | Zveřejněný zůstatek | Drží | Dostupná částka | Poplatek způsoben | Co je pozastaveno |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. ledna 2011 | vklad | +$100.00 | $100.00 | $100.00 | $0.00 | žádný | Vklad 100 $ |
| 2. ledna 2011 | n / a | $0.00 | $100.00 | $100.00 | $0.00 | žádný | Vklad 100 $ |
| 3. ledna 2011 | n / a | $0.00 | $100.00 | $100.00 | $0.00 | žádný | Vklad 100 $ |
| 4. ledna 2011 | n / a | $0.00 | $100.00 | $200.01 | -$100.01 | žádný | 10,00 $ plyn, 35,01 $ síť, $ 15,00 telefon, $ 15,00 hudba, $ 25,00 jídlo, $ 100 záloha |
| 5. ledna 2011 | plyn | -$10.00 | $90.00 | $90.01 | -$00.01 | nedostupný poplatek | 35,01 $ bez DPH + 15,00 $ telefon + 15,00 $ hudba + 25,00 $ jídlo |
| poplatek | -$30.00 | $60.00 | $90.01 | -$30.01 | žádný | 35,01 $ bez DPH + 15,00 $ telefon + 15,00 $ hudba + 25,00 $ jídlo | |
| 6. ledna 2011 | síť | -$35.01 | $24.99 | -$25.00 | -$0.01 | nedostupný poplatek | 25,00 $ jídlo |
| telefon | -$15.00 | $9.99 | -$25.00 | -$15.01 | nedostupný poplatek | 25,00 $ jídlo | |
| hudba | -$15.00 | -$5.01 | -$25.00 | -$30.01 | kontokorentní poplatek | 25,00 $ jídlo | |
| poplatek | -$30.00 | -$35.01 | -$25.00 | -$60.01 | žádný | 25,00 $ jídlo | |
| poplatek | -$30.00 | -$65.01 | -$25.00 | -$90.01 | žádný | 25,00 $ jídlo | |
| poplatek | -$30.00 | -$95.01 | -$25.00 | -$120.01 | žádný | 25,00 $ jídlo | |
| 7. ledna 2011 | jídlo | -$25.00 | -$120.01 | $0.00 | -$120.01 | kontokorentní poplatek | žádný |
| poplatek | -$30.00 | -$150.01 | $0.00 | -$150.01 | žádný | žádný |
Správa věcí veřejných
Spojené státy americké
Ve Spojených státech nejsou všechny poplatky za překročení oficiálně definovány nebo regulovány.[3] Je na jednotlivé bance, aby rozhodla, zda by měl být uplatněn Poplatek za nedostupné prostředky, místo toho by mohla zneuctit platbu, aby se zabránilo tomu, že by se zákazník dostal do pozice, kde platí poplatek.[4]
Viz také
- bankovní poplatek
- Nedostatek finančních prostředků
- Přečerpání
- Ochrana před přečerpáním
- Vkladový účet
- Debetní karta
Reference
- ^ „Summit Bank opět reaguje na obavy zákazníků; odstraňuje poplatek za nedostupné prostředky z účtů na ochranu před přečerpáním. PR Newswire. 24. února 1999. Citováno 6. října 2016.
- ^ „Jak chudí dotují bohaté“. economist.com. 2. srpna 2010.
- ^ „Poplatky za přečerpání a ochrana“. Úřad kontrolora měny.
- ^ Kathy Chu (4. října 2005). „Rostoucí bankovní poplatky zasáhly spotřebitele“. USA dnes.