Půjčování sociálních podniků - Social enterprise lending

Půjčování sociálních podniků je forma sociální finance který odkazuje na praxi nabízet půjčky a další nástroje financování pod aktuální tržní sazby sociálním podnikům a jiným organizacím sledujícím sociální cíle. Toto se často označuje jako „půjčování pacientů“ nebo financování „měkkými“ termíny. Půjčování pacientů uznává, že projekty se sociálními výsledky často dosahují ziskovosti později než komerční projekty. Změkčení podmínek a půjčka znamená, že sociální věřitel může nabídnout ustanovení, jako jsou delší podmínky půjčky, nižší úrokové sazby a splátkové "svátky" kde hlavní město a splátky úroků nejsou splatné, dokud nebude projekt ziskový. Sociální věřitelé mohou také nabízet malé granty jako součást investičního balíčku.

Historie a vývoj

Popularita a počet sociálních půjček a sociálních investorů v 90. letech vzrostl, zčásti v reakci na trend uvnitř charitativní organizace, sociální podniky a další dobrovolné a komunitní organizace směrem ke zvyšování jejich procentuálního podílu na výdělku a mimo to v závislosti na zmenšujících se zdrojích grantových příjmů. Jako nezisková organizace vyvíjí nové toky příjmů, obvykle existuje rozdíl ve financování mezi nezbytnými investicemi do kapacity, personálu nebo infrastruktury a ziskovosti. Tento trend se shodoval se zvýšenou tendencí vlády v USA i Velké Británii obrátit se na dobrovolný a komunitní sektor nabízet veřejné služby a poskytovat řešení sociálních problémů. A konečně, šíření rizikový kapitál firmy v technologickém boomu v polovině devadesátých let zdůraznily úspěšné praktiky rizikového kapitálu a dalších soukromých investorů a tyto praktiky se nakonec přelily do neziskového světa. Tento trend začal v USA, zejména na západním pobřeží, a nakonec se rozšířil do Velké Británie a Evropy.

Sociální půjčky a riziková filantropie jsou přímým důsledkem uplatňování modelů financování ze soukromého sektoru na veřejný nebo dobrovolný sektor. To dokazuje nedávný trend sociálních investorů nabízet půjčky související s výkonem (často označované jako „kvazikapitálový kapitál“) a podíl na vlastním kapitálu v sociálních podnicích s příslušnou právní strukturou; dva postupy, které jsou přímo vypůjčeny z rizikového kapitálu.

Zastánci sociálních půjček tvrdí, že vydělaný příjem je lepší způsob, jak zajistit dlouhodobou udržitelnost pro dobrovolný a komunitní sektor, a jediný způsob, jak uspět sociální podniky a sociální podniky. A půjčkové financování je nejvhodnější pro udržení organizací v období růstu a počátečního období i po něm, protože půjčka se zaměřuje na finanční disciplínu a připravuje organizaci na získání komerčních financí v budoucnosti. Sociální věřitelé navíc tvrdí, že úrok, který vydělají, lze recyklovat ve prospěch jiných organizací, a je tedy pro sociální sektor celkově efektivnější než grant.

Zdroje financování se v celém spektru sociálních poskytovatelů liší, ale nejčastěji zahrnují vládní peníze nebo dary od soukromých osob a nadace nebo trusty. Věřitelé se mohou omezit na financování nově založených organizací nebo mohou financovat organizace po celou dobu jejich životního cyklu; investice se však obvykle zaměřuje na budování kapacity subjektu, do kterého se investuje, dosáhnout svých stanovených sociálních výsledků a zároveň se stát finančně udržitelným.

V Británii

V britském kontextu jsou největšími z těchto typů sociálních investorů Banka Triodos, Charitativní banka a Trustová banka Unity. Všichni tři investují do sociálních podniků a třetí sektor organizace, které sledují sociální cíle; Triodos Bank má také další zájem na financování projektů s přínosy pro životní prostředí. Tyto instituce nabízejí bankovnictví s úplnými službami a jejich cílem je sloužit organizacím, které nemají přístup k tradičním půjčkám od komerčních bank, a většina jejich zákazníků bude pravděpodobně prvními dlužníky.

Čtvrtý velký věřitel, Budoucí stavitelé Anglie, vydělali 145 milionů GBP vládou zajištěné půjčky a granty v letech 2004 až 2010, ale pro nové žádosti je uzavřeno.[1]

Všechny fondy jsou určeny pouze na podporu služeb pro příjemce v Anglii a financování musí doplňovat, nikoli soutěžit, jakékoli možné komerční půjčky. Primární nabídkou je tradiční půjčka ve výši 6%, kterou lze případně doplnit profesionální podporou a grantovým financováním. Doba splácení půjčky je variabilní v závislosti na žádosti, ale maximální doba je 25 let s úroky a splátkovými prázdninami až dva roky.

Triodos Bank financuje společnosti, instituce a projekty, které přinášejí kulturní hodnotu a prospívají lidem i životnímu prostředí, s podporou vkladatelů a investorů, kteří chtějí povzbudit sociální odpovědnost podniků a udržitelnou společnost. Je průkopníkem v etickém bankovnictví. Triodos Bank financuje společnosti, u nichž očekává, že jim přidají kulturní hodnotu a zvýhodní lidi i životní prostředí. Banka používá peníze vložené téměř 100 000 střadatelů a půjčuje je stovkám organizací, jako jsou iniciativy spravedlivého obchodu, ekologické farmy a sociální podniky.[2]

Charity Bank poskytuje půjčky a poradenství, aby umožnila charitativním organizacím, komunitním sdružením, dobrovolným organizacím, komunitním podnikům a sociálním podnikům v celé Velké Británii růst. Často půjčuje tam, kde banky nebo stavební spořitelny půjčku vůbec neposkytnou, nebo tak učiní pouze za nedostupných podmínek.[3]

Unity Trust Bank si klade za cíl dát sociální změnu, sociální dávky a zapojení komunity do středu toho, co dělá. Část svých zisků využívá k opětovnému investování do podnikání, aby pomohl více organizacím v budoucnu. Zbývající zisky se vracejí jeho akcionářům - odbory a Družstevní banka - které jsou součástí britské občanské společnosti.[4]

Od roku 2012 Kapitál velké společnosti působí jako velkoobchodník v oblasti sociálních investic a investuje do zprostředkovatelů, kteří zase poskytují finance a podporu charitativním organizacím a organizacím sociálního sektoru. Jeho prostředky pocházejí ze spících bankovních účtů a ze čtyř bank ve Velké Británii.[5]

Mezi další sociální věřitele v Británii patří Adventure Capital Fund, Venturesome (iniciativa Nadace charitativní pomoci ), London Rebuilding Society, the Investiční fond sociálního podnikání (formálně Místní investiční fond), Sdružení pro financování komunitního rozvoje, Družstevní a komunitní finance, Bridges Community Ventures a Kapitálový fond.

Viz také

Reference

  1. ^ „A Tale of Two Funds: The management and performance of Futurebuilders England“. Sociální investiční podnikání. 24. listopadu 2016. Citováno 24. dubna 2017.
  2. ^ Banka Triodos
  3. ^ Charitativní banka
  4. ^ Trustová banka Unity
  5. ^ „Annual Review 2015“ (PDF). Kapitál velké společnosti. Citováno 24. dubna 2017.