Sandler recenze - Sandler Review - Wikipedia

tento článek ne uvést žádný Zdroje. Prosím pomozte vylepšit tento článek podle přidávání citací ke spolehlivým zdrojům. Zdroj bez zdroje může být napaden a odstraněn. Najít zdroje: „Sandlerova recenze“  – zprávy  · noviny  · knihy  · učenec  · JSTOR (Červen 2009) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony)

V roce 2001 Spojené království Zeptala se vláda Ron Sandler na:

• Určete konkurenční síly, které řídí maloobchod odvětví finančních služeb; a
• Navrhněte politické odpovědi, abyste zajistili, že zákazníkům bude poskytováno dobré služby.

Návrhy

Sandlerova zpráva naznačila, že existují tři hlavní důvody, proč se zdálo, že průmysl neslouží velké části populace. Vláda se zvláště obává tzv. Mezery v úsporách, tj. Neposkytnutí odpovídajících prostředků na jejich odchod do důchodu. Zpráva citovala:

• Složitost a neprůhlednost mnoha finančních služeb;
• Selhání průmyslu přilákat většinu spotřebitelů s nízkými a středními příjmy a zapojit se do nich;
• Neschopnost spotřebitelů řídit trh.

Ron Sandler navrhl vývoj sady jednoduchých, levných a rizikově kontrolovaných produktů. Název „Zúčastněná strana“ byl dán těmto produktům, i když se stále označují jako produkty Sandler. Maximální úroveň ročního přípustného poplatku za investiční produkty byla stanovena na 1,5% za prvních 10 let životnosti produktu a 1% poté. U důchodů zúčastněných stran sjednaných před 6. dubnem 2005 jsou poplatky omezeny na 1% v celém rozsahu.

Sada produktů pro zúčastněné strany zahrnuje pět typů produktů:

• Produkt pro vklad hotovosti, podobný a hotovostní ISA. The úroková sazba bude do 1% základní sazby Bank Of England a minimální vklad není vyšší než 10 GBP;
• Střednědobý investiční produkt související s programy kolektivního investování, jako je podílové fondy a OEIC;
• Uhlazený investiční fond (fond se ziskem);
• Zainteresovaný důchod;
• The Dětský svěřenecký fond.

Kontrola rizika je také důležitá. Toho je dosaženo omezením podílu akcií zúčastněné strany unit-linked a ziskové produkty na 60% fondů. Zbytek musí být investován do cenných papírů s pevným úrokem a do hotovosti. U těchto produktů platí zjednodušený model prodeje, s výjimkou vyhlazené investice. Pravidla jsou obsažena ve zdrojovém knize Chování podniku a lze je shrnout takto:

• Poradce musí vysvětlit podstatu produktů zúčastněných stran a musí jasně stanovit, že bude poskytováno pouze základní poradenství;
• Proces prodeje bude založen na sérii krátkých skriptovaných otázek v jednoduchém jazyce;
• Posouzení vhodnosti pro výrobek bude založeno pouze na informacích zveřejněných v otázkách a nebude zahrnovat podrobné posouzení potřeb zákazníka, ale:
  • Měly by být stanoveny cíle zákazníka v oblasti úspor a investic;
  • Měla by být ověřena ochota zákazníka přijmout riziko, protože to může určit, který produkt by mohl být vhodný.

Proces musí být ukončen v jakékoli fázi, pokud:

• Zákazník to požaduje;
• Poradce je přesvědčen, že není pravděpodobné, že by produkty zúčastněných stran byly vhodné; nebo
• Ukazuje se, že zákazník si pravděpodobně nebude moci dovolit produkt zúčastněné strany
• Mělo by se posoudit další finanční potřeby a priority zákazníka a v případě potřeby by měl být zákazník jasně informován o tom, zda je žádoucí splnit další priority jako první:
• Pokud se zdá, že je zákazník „výrazně“ zadlužen, mělo by být vydáno důraznější varování;
• Na důchody zúčastněných stran se vztahují další pravidla, která by neměla být doporučována, pokud se poradce domnívá, že pro zákazníka existují lepší možnosti.