Informační systémy pro řízení rizik - Risk management information systems

A informační systém řízení rizik (RMIS) je informační systém který pomáhá při konsolidaci hodnot nemovitostí, pohledávek, zásad a informací o expozici a poskytuje možnosti sledování a správy, které uživateli umožňují sledovat a kontrolovat celkové náklady řízení rizik.

Přehled

Správa dat a informací o riziku je klíčem k úspěchu jakéhokoli úsilí v oblasti řízení rizik bez ohledu na velikost organizace nebo odvětví. Informační systémy / služby pro řízení rizik (RMIS) se používají k podpoře odborného poradenství a nákladově efektivních řešení správy informací o klíčových procesech, jako jsou:

  • Identifikace a hodnocení rizik
  • Kontrola rizika
  • Rizikové financování

RMIS obvykle usnadňuje konsolidaci informací souvisejících s pojištěním, jako jsou pohledávky z více zdrojů, hodnoty majetku, informace o pojistných podmínkách a informace o expozici, do jednoho systému. RMIS se často vztahuje primárně na datové systémy „nehod“. Mezi takové krytí nehod patří odpovědnost za škodu způsobenou autem, fyzické poškození automobilu, odškodnění pracovníků, obecná odpovědnost a odpovědnost za výrobky.

Produkty RMIS jsou navrženy tak, aby poskytovaly jejich pojištěným organizacím a jejich makléřům základní informace o pojistkách a pojistných událostech prostřednictvím elektronického přístupu a nejnověji prostřednictvím internetu. Tyto informace jsou zásadní pro správu jednotlivých škod, identifikaci trendů, marketing pojistného programu, předpovídání škod, pojistně-matematické studie a interní komunikaci o ztrátách v rámci organizace klienta. Mohou také poskytovat funkce sledování a správy, které umožňují efektivně a nákladově efektivně sledovat a kontrolovat celkové náklady na rizika.

V kontextu zkratky RMIS se slovo „riziko“ vztahuje na pojištěnou nebo samostatně pojištěnou organizaci. To je důležité, protože před příchodem RMIS hlášení o ztrátách pojišťoven obvykle organizovala data o ztrátách kolem čísel pojistných smluv. Historické zaměření na pojistné smlouvy snížilo jasný, ucelený a konsolidovaný obraz o ztrátě jednoho zákazníka. Příchod prvního samostatného RMIS na bázi PC a UNIX byl v roce 1982 Markem Dornem pod obchodním názvem RISKMASTER. Tím začal průlomový krok ve vývoji pojišťovnictví směrem k trvalému a cílenému porozumění potřebám koncových zákazníků. Nejlepší řešení pro organizaci obvykle závisí na tom, zda vylepšuje existující systém RMIS, zajišťuje nejvyšší úroveň kvality dat nebo navrhuje a implementuje nový systém při zachování zaměření na nejmodernější technologii.

Běžné typy RMIS

Většina významných pojišťovacích společností (dopravců), makléřů / agentů a správců třetích stran (TPA) nabízí nebo poskytuje alespoň jeden externí produkt RMIS svým pojištěným (klientům) a všem makléřům zapojeným do pojistného programu. Nejčastěji produkty RMIS umožňují individuální vyhledávání podrobností deklarací, vytváření základních zpráv o trendech, shrnutí zásad a dotazy ad hoc. Výsledné informace lze poté sdílet v celé organizaci klienta, obvykle pro alokaci nákladů pojistného programu, prevenci škod a efektivní správu škod na místní úrovni. Pokročilejší produkty umožňují sloučení více zdrojů dat o škodách do jednoho „Master RMIS“, který je nezbytný pro většinu velkých klientských organizací s komplexními pojistnými programy.

Primárními uživateli RMIS jsou oddělení rizik / pojištění pojištěných organizací a jakýkoli zúčastněný pojišťovací makléř. Je mnohem méně běžné, že bezpečnostní oddělení pojištěného a oddělení provozu vozidel mají přístup k RMIS navzdory podobnému zájmu o data. Ve skutečnosti bezpečnost a provoz vozidel větších organizací obvykle udržují své vlastní oddělené databázové systémy „nehod / incidentů“, z nichž mnohé budou korelovat s údaji RMIS.

Pojišťovací společnosti běžně používají pro interní použití jinou verzi externě poskytovaného RMIS, například pracovníky upisování a kontroly ztrát. Občas může dojít k načasování nebo jiným rozdílům, které by mohly způsobit nesrovnalosti v datech mezi interním systémem a externě poskytovaným RMIS.

Pojišťovací makléři mají podobnou potřebu přístupu k údajům o škodách pojištěného klienta. Zprostředkovatelé jsou obvykle přidáváni jako další uživatelé k produktu RMIS poskytovanému svým klientům pojišťovacím dopravcem a TPA. Informace dostupné z RMIS jsou pro makléře zásadní pro efektivní propojení s jejich protějšky v pojišťovacím dopravci a TPA. Efektivně prezentované informace RMIS, které ukazují trendy a analýzy, jsou nezbytné pro úspěšný marketing pojistných programů jejich klientů.

Pojišťovací dopravce a likvidátoři pojistných událostí TPA tradičně používají systémy správy škod ke shromažďování a správě informací o škodách a ke správě škod. Některé klientské organizace se však mohou rozhodnout spravovat určité typy deklarací identity nebo ty, které jsou ve vrstvě pro uchování ztrát, a tedy také používat tento typ systému.

Systém pro správu pohledávek obvykle poskytuje primární data produktům RMIS. Produkty RMIS zase poskytují externě přístupný pohled na údaje o pohledávkách klienta. Produkty RMIS jsou běžně dostupné přímo od větších pojišťovacích společností a TPA, ale nejpokročilejší systémy často nabízejí nezávislí prodejci RMIS. Nezávislé systémy prodejců RMIS jsou nejžádanější, když klientská organizace potřebuje konsolidovat údaje o škodách z několika současných pojistných programů nebo minulých programů s aktuálními informacemi o programu.

Klíčové atributy a rozdíly dodavatele

Spolu s pojišťovacími dopravci, makléři / agenty a TPA, kteří nabízejí své vlastní proprietární systémy, existuje celá řada přímých technologických společností RMIS, které prodávají přímým pojištěným a dokonce i samotným dopravcům, makléřům / agentům a TPA.

Mezi hlavní rozdíly mezi prodejci RMIS patří:

  • Měna technologie (internetová vs. internetová);
  • Rychlost systému (doba odezvy na změny obrazovky, čas generování zprávy atd.);
  • Flexibilita při plnění požadavků klienta (vlastní zobrazení obrazovky, datová pole definovaná klientem, speciální zprávy atd.);
  • Průběžná kvalita služeb podpory (dostupnost technické podpory pro seniory / kvalitní, dostupnost technické podpory, specializovaný personál a stabilita atd.);
  • Kontrola kvality dat (přesnost převodu dat, vyčištění zdroje dat atd.);
  • Ceny (náklady za první rok, průběžné náklady, poplatky za vlastní programování, poplatky za ukládání datových záznamů);
  • Dostupnost souvisejících modulů (správa expozice majetku, správa zásad, nastavení škod / incidentů, vedení záznamů o bezpečnosti a ochraně zdraví při práci (OSHA), audity škod atd.);
  • Doba obratu pro načtení dat;
  • Zahraniční konverze / podpora (finanční pole, jazyk, plynulí pracovníci podpory atd.)

Kompatibilita systému RMIS se liší mezi dopravci, makléři / agenty a TPA. Kvalitní nezávislí prodejci RMIS podle návrhu však mohou přijmout téměř jakýkoli zdroj dat deklarace a převést nebo namapovat data na strukturu souborů svého konkrétního systému. Několik velkých pojišťovacích dopravců nabízí podobné konsolidační služby, tj. Kombinuje aktuální údaje o pojistném klientovi s daty jiného dopravce nebo TPA pro stejného pojištěného klienta. Další zdroje dat mohou být pro aktuální samostatné pojistné programy nebo z prošlých pojistných programů. Obvykle se tento typ konsolidační služby provádí pro ubytování jejich hlavních organizací pojistníků. Hlavní služby TPA však takové služby konsolidace dat běžně nabízejí.

Průměrné náklady a tržní faktory

Cena typického nezávislého produktu RMIS se pohybuje od 60 000 do 150 000 USD za první rok a průběžné roční poplatky jsou o něco nižší. Pojišťovací společnosti RMIS produktové řady obvykle v průměru kolem 50 000 $ pro prvního uživatele, ale často nabízejí levnější lehké verze pouze pro vyhledávání škod. S pokročilejšími systémy vykazování jsou někdy k dispozici nákladnější plně vybavené produkty. Ceny produktů jsou obvykle stanoveny na jednoho uživatele v klouzavém měřítku pro větší počet uživatelů. Zprostředkovatelům pojištěných klientů je umožněn přístup bez nákladů nebo příležitostně za paušální roční poplatek pro více pojištěných klientů u konkrétního zprostředkovatele.

TPA obvykle zahrnují jedno nebo dvě přístupové ID RMIS v rámci jejich cen za správu nároků, aby povzbudily jak brokera klienta, tak klienta k použití jejich produktu pro vyhledávání nároků. Normálně, kromě prvních dvou přístupových ID, se ceny řídí stejným rozsahem pojišťovacích společností na uživatele. Ovladače nákladů RMIS zahrnují:

  • Počet uživatelských / přístupových ID
  • Počet externích zdrojů dat reklamace, které je třeba převést (operátoři a TPA nemusí převádět svá vlastní data)
  • Frekvence externích aktualizací údajů o reklamacích
  • Speciální poplatky za programování / vývoj sestav
  • Školení uživatelů (úvodní a výroční konference uživatelů)

Systémy s vyššími náklady ne vždy korelují s lepším výkonem z hlediska užitečnosti i rychlosti. Zatímco většina systémů RMIS pro přepravce a TPA má podobnou cenu, cenové rozpětí nezávislých prodejců RMIS se významně liší, jak již bylo zmíněno.

Viz také

Reference

externí odkazy