Reprezentativní příklad - Representative example

A reprezentativní příklad je termín používaný ve finanční reklamě ve Velké Británii předpisy jejichž cílem je ukázat spotřebitelům typické náklady spojené s inzerovaným produktem. Reprezentativní příklad je třeba uvést, když kterýkoli poskytovatel finančních služeb inzeruje produkt, ať už jde o kreditní karta, půjčka nebo hypotéka.

Termín byl zaveden, když od 1. února 2011 vstoupí v platnost šest souborů předpisů v důsledku implementace směrnice o spotřebitelském úvěru z roku 2008, která nahrazuje předchozí směrnici o spotřebitelském úvěru, vládou Spojeného království.[1]

Dějiny

Do roku 2010 jakýkoli poskytovatel finančních služeb inzerující produkt ve Velké Británii, ať už jde o kreditní karta, půjčka nebo hypotéka, museli dodržovat nařízení o spotřebitelském úvěru (reklamu) z roku 2004 (nařízení z roku 2004).[1]

Od 1. února 2011 však vstoupí v platnost důležité změny, když vstoupí v platnost šest souborů předpisů, které vstoupí v platnost na základě směrnice o spotřebitelském úvěru Evropské unie.[1]

I když došlo k několika jemným, ale důležitým změnám ve způsobu inzerce finančních produktů, jedním z nejdůležitějších vývojů byla potřeba, aby společnosti zahrnovaly reprezentativní příklad.[2]

Kdy to musí být poskytnuto

Ministerstvo pro podnikání, inovace a dovednosti (BIS) zveřejnilo pokyny, které vysvětlují, kdy a reprezentativní příklad musí být součástí reklamy:

"Pokud reklama obsahuje úroková sazba nebo jakoukoli částku týkající se nákladů na kredit, pak reprezentativní příklad kreditu v nabídce musí být také zahrnut v reklamě. “[3]

Požadované informace

Reprezentativní příklad musí obsahovat „standardní informace“ a musí být doprovázen slovy „reprezentativní příklad“. Musí odpovídat dohodám, na které se vztahuje reprezentativní APR a u nichž se očekává, že budou výsledkem reklamy. “[4]

„Standardní informace“, které budou zahrnuty do a reprezentativní příklad zahrnuje:

  • Úroková sazba - pevné nebo variabilní procento, uplatňované na roční bázi
  • Jakékoli poplatky za celkové náklady na úvěr (TCC) - podrobnosti o všech poplatcích nebo poplatcích
  • Celková výše úvěru
  • Zástupce RPSN[5]

Dříve, když společnost uvedla v reklamě číslo RPSN, bylo toto číslo definováno jako „nesmí být nižší než RPSN placená nejméně 66% spotřebitelů na seznamu“.[6] Od 1. února 2011 se však tento výpočet mírně změní. BSI uvádí, že: „Reprezentativní RPSN musí odrážet nejméně 51% obchodů, u nichž se očekává, že budou výsledkem reklamy. Standardní informace musí odpovídat dohodám, na které se vztahuje reprezentativní APR. “[7]

Je také třeba mít na paměti, že pokud je použitelná více než jedna úroková sazba - například pro kreditní karty, kde může být rozdílná nákupní sazba a míra převodu zůstatku - musí být uvedena sazba platná pro nejběžnější mechanismus čerpání. Podobně, pokud sazba platí pouze na krátkou dobu (0% převod zůstatku Měla by být také uvedena doba trvání období a míra go-to, pokud je známa.

Pokud je reklama určena pro kredit na běžícím účtu, měl by inzerent předpokládat úvěrový limit ve výši 1 200 GBP, pokud není známo, že kreditní limit bude nižší než 1 200 GBP.[3]

Jak by to mělo vypadat

Podle BIS reprezentativní příklad „Musí být jasný a výstižný a prezentovaný společně“.[8] Reprezentativní příklad musí být navíc nejvýznamnější složkou informací.

Jednoduše řečeno, reprezentativní příklad:

  • Musí obsahovat určité standardní informace včetně reprezentativní RPSN
  • Musí to být jasné a výstižné
  • Musí být výraznější než informace, které začaly zařazení

Jak uvádí BIS ve svých pokynech: „Účelem je zajistit, aby na důležité informace týkající se nákladů na úvěr bylo možné pohlížet společně jako na jeden celek, aby dlužník mohl v daném kole posoudit vhodnost a cenovou dostupnost.“[9]

Reference

  1. ^ A b C Ministerstvo pro obchod, inovace a dovednosti, "Předpisy provádějící směrnici o spotřebitelském úvěru: Stručný průvodce “, Srpen 2010, s. 3
  2. ^ CompareAndSave.com, Emma Skinner (ed.): "Co je „Reprezentativní příklad“? “ Publikováno 17. 11. 2010, Citováno 2011-11-24
  3. ^ A b Ministerstvo pro obchod, inovace a dovednosti, "Pokyny k předpisům provádějícím směrnici o spotřebitelském úvěru “, Srpen 2010, s. 21
  4. ^ Ministerstvo pro obchod, inovace a dovednosti, "Pokyny k předpisům provádějícím směrnici o spotřebitelském úvěru “, Srpen 2010, s. 22
  5. ^ CompareAndSave.com Emma Skinner (ed.): Co je „Zástupce APR“? “ Publikováno 17. 11. 2010, Citováno 2010-11-24
  6. ^ Úřad pro finanční služby, “Hypotéky a reklama na domácí finance " - Citováno 2010-11-24
  7. ^ Ministerstvo pro obchod, inovace a dovednosti, "Předpisy provádějící směrnici o spotřebitelském úvěru: Stručný průvodce “, Srpen 2010, s. 5
  8. ^ Ministerstvo pro obchod, inovace a dovednosti, "Pokyny k předpisům provádějícím směrnici o spotřebitelském úvěru “, Srpen 2010 s. 24
  9. ^ Ministerstvo pro obchod, inovace a dovednosti, "Pokyny k předpisům provádějícím směrnici o spotřebitelském úvěru “, Srpen 2010, s. 25