Platby jako služba - Payments as a service

Platby jako služba (PaaS) je marketingová fráze používaná k popisu a software jako služba spojit skupinu mezinárodních platební systémy. Architektura je reprezentována vrstvou - nebo překryvnou vrstvou - která se nachází na vrcholu těchto různorodých systémů a zajišťuje obousměrnou komunikaci mezi platebním systémem a PaaS. Komunikace se řídí standardními API vytvořenými poskytovatelem PaaS.

Dějiny

Platba jako diagram platformy

Od 80. let kreditní karty a mezinárodní bankovní převod systémy jako Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (RYCHLÝ)[1] byly primární metody pro provádění a přijímání elektronických přeshraničních plateb. V rámci jednotlivých zemí používali plátci a příjemci k provádění těchto plateb různé elektronické systémy. Například ve Spojených státech provozuje Federální rezervní banka automatizovaný clearingový systém (ACH).[2]

V eurozóně je jednotná oblast pro platby v eurech (SEPA ) definuje pravidla pro kreditní převody (SCT) a inkasa (SDD) pro platby v eurech a jsou prováděna různými clearingy a vypořádáním jak v zemích eurozóny, tak pro celoevropské platby. Okamžitá SEPA (SCT Inst ) je k dispozici od listopadu 2017 pro jednorázové okamžité platby. ECB poskytuje systém hrubého zúčtování v reálném čase (RTGS) pro platby SEPA s názvem TARGET2.[3] ECB rovněž poskytuje TIPY[4] pro okamžité zúčtování SEPA plateb pomocí TARGET2. RT1[5] od EBA Clearing poskytuje celoevropský ACH (PEACH) pro okamžité platby SEPA na TARGET2.

S příchodem World Wide Web bylo nutné poskytnout alternativní platební systémy. Zpočátku spotřebitelé z bezpečnostních důvodů váhali s použitím svých kreditních karet na webu. Podnikatelé se pokusili uvést na trh „elektronickou peněženku“. Již v roce 1994 společnost CyberCash umožnila spotřebitelům bezpečně nakupovat přes internet.[6]

CyberCash nakonec selhal. V březnu 2000 PayPal byla vytvořena a stala se převládající elektronickou peněženkou v USA. Podobné regionální služby zahrnují WebMoney a Yandex.Money v Rusku a Alipay v Číně. I když jsou populární ve svých zemích, nemají významný globální dosah. PayPal a Moneybookers (Skrill)[7] se staly regionálními elektronickými peněženkami, které poskytují větší likviditu, ale stále neposkytují volný tok finančních prostředků mezi všemi populárními řešeními elektronických peněženek.

Vrstva PaaS

PaaS je navržen tak, aby umožnil obchodníkům a dalším účastníkům trhu využívat místní, regionální a globální možnosti plateb prostřednictvím jediného rozhraní. Složitost přesunu prostředků mezi poskytovateli je řešena vrstvou PaaS a je uživateli skryta. Obecně lze říci, že mezi obchodníkem a PaaS je pouze jedno rozhraní. Protože je vyžadováno pouze jedno rozhraní, jsou obchodníci nebo uživatelé povinni udržovat pouze jedno finanční úložiště.

Reference

  1. ^ ISO 9362, Také známý jako SWIFT-BIC, BIC kód, SWIFT ID nebo SWIFT kód)
  2. ^ Přehled ACH Archivováno 12. března 2015 v Wayback Machine na webových stránkách Fedu
  3. ^ https://www.ecb.europa.eu/explainers/tell-me/html/target2
  4. ^ https://www.ecb.europa.eu/paym/target/tips/html/index
  5. ^ https://www.ebaclearing.eu/services/instant-payments/background/
  6. ^ Cybercash: nadcházející éra elektronických peněz - Robert Guttmann - 2003 - Obchod a ekonomika
  7. ^ EOctopus v Hongkongu - studie proveditelnosti - Ben Beiske, Leslie Lee, Iris Yim, David Yu