Účastnická půjčka - Participation loan - Wikipedia

Účastnické půjčky jsou půjčky poskytnuté více věřiteli jednomu dlužníkovi. Několik bank by se například mohlo zapojit do financování jedné extrémně velké půjčky, přičemž jedna z bank převzala roli „hlavní banky“. Tato půjčující instituce poté získává další banky, aby se účastnily a sdílely rizika a zisky. Hlavní banka obvykle poskytuje půjčku, přebírá odpovědnost za obsluha půjčky účastnické půjčky, organizuje a spravuje účast a jedná přímo s dlužníkem. Stejným způsobem se mohou úvěrů účastnit také družstevní záložny.

„Účast“ na půjčce prodává hlavní finanční instituce („FI“) jiným finančním institucím. Zvláštní smlouva s názvem smlouva o účasti na půjčce je strukturována a dohodnuta mezi finančními zprostředkovateli. Úvěrové účasti lze uskutečnit buď na a pari passu základ se stejným sdílením rizik pro všechny účastníky půjčky, nebo na nadřízeném / podřízeném základě, kdy je prvnímu věřiteli vyplacena první část a podřízená půjčka je vyplacena pouze v případě, že zbývá dostatek prostředků k provedení plateb. Tyto nadřízené / podřízené půjčky lze strukturovat buď na základě LIFO (Last In First Out) nebo FIFO (First In First Out) (viz Účetnictví FIFO a LIFO ).

Nejpřesvědčivější důvody, proč finanční instituce využívají půjčky na účast, jsou následující:

  • Prodej účastí na půjčkách umožňuje hlavní bance získat výjimečně velkou půjčku, která by jinak byla příliš velká na to, aby ji sama zvládla. Díky zapojení dalších bank jako účastníků může vedoucí banka zůstat v rámci svých vlastních zákonných limitů pro půjčky a stále přijít s dostatečnou hotovostí pro financování.
  • Banky, které kupují účast na půjčce, se podílejí na zisku hlavní banky. Pokud půjčující instituce sama o sobě příliš nepodniká nebo je na pomalém trhu, může se spojit se ziskovou „vedoucí bankou“ na zdravějším trhu a generovat více příjmů z půjček.
  • Nákup účastnických půjček je pro banky způsob, jak diverzifikovat svá aktiva. Investováním různých půjček na různých místech snižují jejich riziko a vystavení potenciálním ztrátám, pokud by na jejich konkrétní komunitu zasáhla kalamita, jako je přírodní katastrofa nebo těžká hospodářská krize.[1]
  • Prodej účastí na půjčkách umožňuje bance snížit své kreditní riziko pro zákazníka nebo konkrétní komunitu, což s sebou nese větší než průměrné riziko.[2]
  • Prodej půjček s účastí umožňuje vedoucí bance udržet si kontrolu nad důležitějším zákaznickým vztahem nebo dokonce nad celým zákaznickým vztahem velkých zákazníků banky namísto sdílení vztahu s jinými konkurenčními bankami.

Reference

  1. ^ „Pravda (a mýty) o nákupu účastí na půjčce“. CUInsight. 2019-09-19. Citováno 2019-10-23.
  2. ^ „Odhalování mýtů o účasti na půjčkách“. Credit Union Journal. Citováno 2019-10-23.