Dohoda o půjčce - Loan agreement

A dohoda o půjčce je smlouva mezi dlužníkem a věřitelem, který reguluje vzájemné sliby každé strany. Existuje mnoho typů úvěrových smluv, včetně „smluv o zařízeních“, „revolverů“, „termínovaných půjček“, „půjček na provozní kapitál“. Úvěrové smlouvy jsou dokumentovány prostřednictvím kompilace různých vzájemných slibů zúčastněných stran.

Před uzavřením smlouvy o komerční půjčce „dlužník“ nejprve prohlásí své záležitosti týkající se jeho povahy, úvěruschopnosti, peněžních toků a veškerých záruk, které může mít k dispozici jako záruku za půjčku. Tato prohlášení se berou v úvahu a věřitel poté určí, za jakých podmínek (podmínek), pokud existují, jsou připraveni peníze poslat předem.

Smlouvy o půjčce, stejně jako každá smlouva, odrážejí „nabídku“, „přijetí nabídky“, „protiplnění“, a mohou zahrnovat pouze situace, které jsou „legální“ (smlouva o půjčce zahrnující prodej drog s heroinem není „legální“) . Úvěrové smlouvy jsou dokumentovány prostřednictvím jejich závazkových dopisů, dohod, které odrážejí dohody dosažené mezi zúčastněnými stranami, směnky a zástavní smlouvy (například hypotéka nebo a osobní záruka ). Úvěrové smlouvy nabízené regulovanými bankami se liší od úvěrových dohod nabízených finančními společnostmi v tom, že banky dostávají „bankovní listinu“ udělenou jako privilegium a zahrnující „důvěru veřejnosti“.

Smlouvy o půjčce mají obvykle písemnou formu, ale neexistuje právní důvod, proč smlouva o půjčce nemůže být čistě ústní smlouva (i když je obtížnější prosadit ústní dohody).

Typy

U komerčních bank a velkých finančních společností „úvěrové smlouvy“ obvykle nejsou kategorizovány, ačkoli „úvěrová portfolia“ jsou často obecně charakterizována jako „osobní“ a „komerční“ půjčky, zatímco „komerční“ kategorie se dále dělí na „průmyslové“ a „komerční“ půjčky na nemovitosti. „Průmyslové“ půjčky jsou ty, které závisí na peněžních tocích a bonitě společnosti a na widgetech nebo službách, které prodává. Půjčky na „komerční nemovitosti“ jsou ty, které splácejí půjčky, ale to závisí na výnosech z pronájmu placených nájemci, kteří si pronajímají prostor, obvykle na delší dobu. Existují podrobnější kategorizace úvěrových portfolií, ale vždy se jedná o variace kolem větších témat.

Smlouvy o půjčkách vytvořené komerčními bankami, spořitelnami, finančními společnostmi, pojišťovacími organizacemi a investičními bankami se navzájem velmi liší a všechny mají jiný účel. „Komerční banky“ a „Spořitelny“, protože přijímají vklady a těží z pojištění FDIC, generují půjčky, které začleňují pojmy „veřejná důvěra“. Před mezistátním bankovnictvím byla tato „důvěra veřejnosti“ snadno měřitelná regulačními orgány státních bank, které viděly, jak byly místní vklady použity k financování potřeb pracovního kapitálu místního průmyslu a podniků a výhod souvisejících se zaměstnáním těchto organizací. „Pojišťovací“ organizace, které vybírají pojistné za poskytování životních nebo majetkových / úrazových pojištění, vytvořily své vlastní typy úvěrových smluv. Smlouvy o půjčkách a standardy dokumentací organizací „Banky“ a „Pojišťovnictví“ se vyvinuly z jejich jednotlivých kultur a řídily se politikami, které nějakým způsobem řešily závazky každé organizace (V případě „bank“ potřeby likvidity jejich vkladatelů; v případě pojišťovacích organizací, likvidita musí být spojena s jejich očekávanými výplatami „pohledávek“).

„Investiční banky“ vytvářejí smlouvy o půjčkách, které uspokojují potřeby investorů, jejichž prostředky se snaží přilákat; „investory“ jsou vždy sofistikované a akreditované organizace, které nepodléhají bankovnímu regulačnímu dohledu a potřebě zajišťovat důvěru veřejnosti. Na činnosti investičního bankovnictví dohlíží SEC a jejich hlavní pozornost se zaměřuje na to, zda jsou stranám, které poskytují finanční prostředky, poskytnuta správná nebo správná zveřejnění.

Druhy půjček:

Kategorizace úvěrových smluv podle typu zařízení obvykle vede ke dvěma hlavním kategoriím:

  • - termínované půjčky, které jsou spláceny ve stanovených splátkách po dobu splatnosti, nebo
  • revolvingové půjčky (nebo kontokorenty ), kdy lze kdykoli vybrat až maximální částku a z čerpané částky je z měsíce na měsíc placen úrok.

V rámci těchto dvou kategorií však existují různá dělení, jako např pouze úrokové půjčky, a platba balónem půjčky. Je také možné podkategorizovat, zda je půjčka a zajištěná půjčka nebo nezajištěnou půjčku a zda úroková sazba je pevná nebo plovoucí.

Obsah smlouvy o půjčce

Formy úvěrových smluv se mezi jednotlivými průmyslovými odvětvími velmi liší, ale profesionálně vypracovaná komerční úvěrová smlouva bude typicky zahrnovat následující podmínky:

  1. Smluvní strany se svými adresami
  2. Definice nebo ustanovení o výkladu
  3. Zařízení a účel[1]
  4. Podmínky před použitím
  5. Ustanovení o splácení
  6. Ustanovení o platbě předem a zrušení
  7. Úroky a úroková období
  8. Ustanovení týkající se brutto ve vztahu k jakémukoli zadržení uloženo
  9. Ustanovení o platbách
  10. Zastoupení z dlužník
  11. Zastoupení věřitele
  12. Smlouvy dlužníka[2]
  13. Události z výchozí
  14. Opravné prostředky v případě selhání
  15. Ustanovení o pokutách a náhradě škody
  16. U syndikovaných půjček ustanovení týkající se agenta facility a agenta zabezpečení a hlasování věřitelů
  17. Vzorce pro výpočty
  18. Rezervy na poplatky věřitelům
  19. Rezervy na výdaje
  20. Sekuritizace ustanovení
  21. Změny a ustanovení o zproštění povinnosti
  22. Úmluvy týkající se změn stran
  23. Vyrazit doložka
  24. Klauzule o oddělitelnosti
  25. Protějšky doložka
  26. Adresy pro oznámení
  27. Jazyková ustanovení
  28. Doložka o volbě práva
  29. Klauzule o výběru fóra
  30. Jmenování a procesní agent

Viz také

Poznámky pod čarou

  1. ^ Účelová ustanovení slouží v různých jurisdikcích k různým účelům, ale často se používají k prosazení a Quistclose důvěra na výpůjčce postupuje, pokud je stanovený účel půjčky nemožný.
  2. ^ Jako a Záporný slib.