Granahorrar Bank - Granahorrar Bank

Granahorrar Bank byl banka sídlící v Kolumbie která byla otevřena od roku 1972 do roku 1998. Když byla otevřena, byla součástí obchodního konglomerátu s názvem Grupo Grancolombiano. Tento konglomerát vlastnil také Banco de Colombia (Bancolombia ), což je největší kolumbijská banka.

V roce 1982 prošel konglomerát obdobím krize. V důsledku toho ji kolumbijská vláda znárodnila Granahorrar Bank, což znamená, že vláda převzala banku násilím od jejích soukromých vlastníků.^[1]

Usazování a hlavní podniky

Granahorrar Bank byla založena v roce 1972.

V 80. letech podnikatel Julio Carrizosa Mutis převzal vlastnictví banky tím, že se stal hlavním akcionářem; stal se také významným investorem v dalších finančních institucích, jako jsou Davivienda a Ahorramás. Když Carrizosa vlastnila Granahorrar Bank, staly se stavebními a hypotékami hlavní činnosti banky.

Bytová politika bývalého prezidenta Belisario Betancur pomohl podpořit úspěch banky.^[2] V desetiletí od roku 1988 do roku 1998 vykázala banka reálné roční tempo růstu 45%.^[1]

Akcionáři bojují

Rodina Carrizosa byla hlavním akcionářem banky Granahorrar Bank. Podle kolumbijského časopisu Semana, rodina Carrizosa vlastnila 54% vlastnický podíl a rodiny Robayo a González 28%, respektive 18% podíl.^[1] V roce 1998 se rodina Gonzalezů, majitelů stavební společnosti Megacorp, rozhodla prodat své akcie Granahorrar za účelem financování jejich stavebního podnikání, které čelilo hospodářské krizi, stejně jako celá země. Rodina Gonzalesových kvůli zoufalým opatřením vytvořila takzvaný „boj akcionářů“ za účelem prodeje svých akcií za účelem vynucení prodeje banky.^[1]

Národní likviditní krize

Na konci 90. let čelila Kolumbie hluboké krizi, kterou zahájily vysoké náklady na financování iniciované centrální bankou za účelem ochrany vládního fixního směnného kurzu. To vedlo ke zvýšení úrovně nesplácení úvěru a vysokým nákladům na financování. Zatímco se centrální banka pokoušela snížit likviditu, všechny finanční instituce začaly trpět krizí likvidity. Granahorrar, jedna ze sedmi nejlépe hodnocených finančních institucí, také trpěl vládním výběrem finančních prostředků, který způsobil potíže s likviditou. Centrální banka a vláda místo poskytování likvidity sektoru pokračovaly ve výběru finančních prostředků ze systému až do bodu, kdy mnoho finančních institucí začalo krachovat.

Během kolumbijské finanční krize v letech 1998–1999 byla téměř polovina bankovních institucí uzavřena, převzata vládou nebo nucena ke sloučení. Mnoho slabě výkonných bank bylo sloučeno nebo koupeno finančně zdravějšími vlastníky. Přítomnost zahraničních bank zesílila konkurenci. Investice do vyspělých technologií spolu s úsilím vládních orgánů se během krize pokoušely zlepšit zdraví finančního sektoru.^[3]

Největší zahraniční investicí do tohoto sektoru byla akvizice banky Granahorrar Bank BBVA Bank, která byla během krize vyvlastněna (převzata vládou).^[3]

Nucené vyvlastnění banky Granahorrar

V roce 1998 se vláda Kolumbie zmocnila banky Granahorrar. Ten stejný rok poskytl pomoc 57 dalším bankám, ale Granahorrar byla jedinou bankou, které se zmocnila.^[4]

Akce Fogafin

Podle Wall Street Journal V říjnu 1998 převzala kolumbijská vláda kontrolu nad bankou Granahorrar Bank, jednou z největších úspor a půjček v zemi, s plány vložit do banky kapitál 157 miliard pesos (asi 100 milionů USD). Banku okamžitě převzal vládní záruční fond finančních institucí (známý jako Fogafin).^[5]

Úřady se domnívaly, že systémové krizi lze zabránit přitahováním zahraničních investic a nutením akcionářů banky Granahorrar Bank k prodeji za účelem získání vládních prostředků. Tato situace byla později podrobně přezkoumána Státní rada. Výsledkem bylo, že Granahorrar byl vyvlastněn bez náhrady.

Vyvlastnění

Granahorrar, jak je podrobně vysvětleno níže, byl vyvlastněn v roce 1998 jako součást hospodářské politiky prováděné kolumbijskou vládou za účelem zmírnění finanční krize. Granahorrar byla jedinou bankou vyvlastněnou bez náhrady. 31. října 2005 vláda prodala Granahorrar španělské bance BBVA.^[6]

V době vyvlastnění byla banka Granahorrar třetím největším poskytovatelem hypoték v Kolumbii a sedmou největší finanční institucí v zemi.

V roce 1998, podle oficiálního prohlášení Julia Carrizosy, „vlastní kapitál banky Granahorrar měl hodnotu 220 000 milionů pesos - více než 120 milionů dolarů - a navzdory potížím s likviditou, které účetní jednotka po několik měsíců utrpěla, [to] měl důvěru v překonání krize, protože všechny ukazatele byly optimální a Granahorrar [banka] byla uvedena jako sedmý subjekt ve velikosti finančního systému s 1 600 000 klienty a 2,5 bilionu pesos v aktivech. “^[7]

Vládní metoda

Dne 3. října 1998 (v sobotu, v den, kdy byly banky zavřeny), zasáhla vláda Kolumbie v Granahorrar Bank kvůli údajným omezením likvidity a zastavení plateb souvisejících s realitní krizí v Kolumbii, která v tomto roce proběhla.^[7] Noc předtím, v pátek večer, vládní regulační orgány řekli Carrizosasům, že mají jen 13 hodin na získání kapitálu, jinak by jejich banku převzala vláda.^[4] Rodina Carrizosa od té doby tvrdila, že úřady neověřily údajnou platební neschopnost banky a že o tomto rozhodnutí neobdržely žádné oznámení. Podle společnosti Carrizosa akcionáři ztratili banku bez jakékoli náhrady. Orgány odpovědnými za tento čin byly bankovní dozorce, Fond finančních záruk („Fogafin“), ministerstvo financí a centrální banka.^[7]

Intervenční mechanismus používaný kolumbijskou vládou podle Carrizosy zněl: Bankovní orgány požadují od akcionářů banky, aby instituci kapitalizovali, a to z technických důvodů. Pokud akcionáři neplní kapitalizační příkaz, zasáhne Fogafin do subjektu, nařídí snížení nominální hodnoty akcií banky, převezme kapitalizaci a převezme kontrolu nad subjektem.

Spor mezi Carrizosou a vládou

Granahorrarův intervenční proces začal v 20:00. 2. října (pátek), kdy byly šeky vráceny na více než 800 000 milionů pesos, po uzavření banky. Bankovní superintendence okamžitě informovala situaci Fogafinovi a centrální bance a varovala je, že Granahorrar je v platební neschopnosti. Podle názoru Carrizosy měly orgány místo toho udělat, pokud by to byla pravda, bylo „administrativně“ zasáhnout banku a zmrazit její aktiva a pasiva, aby ochránila všechny strany a zabránila ekonomické panice.^[8]

Mezinárodní odvolání

Když vláda Carrizosovi nezaplatila, vzal jeho odvolání mezinárodní. Rozhodci Komise OSN pro mezinárodní obchodní právo (UNCITRAL) v roce 2006 Haag Nizozemsko se případu chopilo. V tomto případě je UNICTRAL pověřen rozhodnutím, zda kolumbijská vláda překročila své zákonné hranice, když zmocnila a poté prodala Granahorrar Bank za účelem zisku, zda vláda použila vyvlastnění jako politickou zbraň a zda bylo zabavení vlády v rozporu s mezinárodním obchodem smlouvy.^[4]

Rodina Carrizosových věří tomu tehdejšímu prezidentovi Andres Pastrana zaměřil se na banku, protože Julio Carrizosa dal politické dary opoziční liberální straně.^[4]

V červnu 2018 byli jako rozhodci v případu jmenováni úředníci z Austrálie a Argentiny.^[4]

Reference