Finanční plánovači v Malajsii - Financial Planners in Malaysia
 | Tento článek má několik problémů. Prosím pomozte vylepši to nebo diskutovat o těchto problémech na internetu diskusní stránka. (Zjistěte, jak a kdy tyto zprávy ze šablony odebrat) (Zjistěte, jak a kdy odstranit tuto zprávu šablony)
|
A Finanční plánovač obvykle připravuje finanční plány, komplexní nebo modulární, pro své klienty. Druhy služeb, které finanční plánovači nabízejí, se mohou velmi lišit. Ideální finanční plánovači koučují, vedou a holisticky plánují všechny aspekty finančního života svých klientů - včetně úspor, investic, pojištění, daní, důchodu a majetku (dědictví) a pomáhají jim vypracovat podrobnou strategii nebo finanční plán pro splnění všech vašich finančních cílů . Tito ideální finanční plánovači jsou nezávislí, nejsou vázáni na žádnou banku, pojišťovnu nebo investiční společnost a jednají zcela v zájmu svých klientů. Jejich odměna může pocházet pouze z poplatků, pouze z provize nebo z hybridního poplatku a provize. V závislosti na zemi, kterou praktikují, a na předpisech, které je zavazují.
V Malajsii je profese finančního plánování stále velmi nová, přestože byla zavedena před více než 15 lety prostřednictvím zákona o pojištění z roku 1996. Je to do značné míry způsobeno monopolem na finanční poradenské služby bank, finančních institucí, podílových fondů a pojišťovacích společností. Je již normou vidět, jak se mladí zaměstnanci banky označují za někoho, kdo může poradit finančně, nebo pojišťovacích agentů, kteří se prohlašují za Finanční plánovač přestože jsou ve skutečnosti prodejci produktů nebo agenti, kteří jednají v zájmu svých zaměstnavatelů nebo ředitelů. Tito pracovníci finančního poradenství a finanční plánovači vydělávají z velké části na provizích z prodaných produktů, takže mají sklon radit klientům při nákupu produktů, spíše než radit pouze pro zájem klientů.
Další velkou překážkou je nedostatek finančních znalostí mezi předními liniemi v odvětvích finančního plánování. Odborníci obvykle diplomovaný účetní a daňový poradce jsou těmi, kteří podstoupí obtížný proces získání příslušných finančních znalostí a kvalifikace. Tito odborníci, kteří mají přehled o hlubokých technických finančních znalostech, by měli být těmi, kdo radí klientům v příslušných finančních záležitostech, ale tito odborníci se obvykle vyhýbají odvětví, protože považují přijatý poplatek za příliš nízký za práci odvedenou pro každého jednotlivého klienta . Bez skutečných vědátorů jsou v tomto odvětví jediní prodejci produktů nebo obchodní zástupci, na které se veřejnost může spolehnout při konzultacích. Obvykle jsou to buď absolventi středních škol, nebo absolventi vysokých škol, kteří studují nefinanční obory.
V Malajsii ti, kteří praktikují jako Finanční plánovač musí složit kteroukoli z níže uvedených zkoušek:
1) Registrovaní finanční plánovači / registrovaný finanční plánovač šaría vydaný malajskou radou pro finanční plánování (MFPC)
2) Certifikovaní finanční plánovači (CFP) vydaní Malajskou asociací pro finanční plánování (FPAM)
Finanční poradci v pojišťovnictví
Oddíl 9 zákona o pojišťovnictví z roku 1996 vyžaduje, aby osoba vykonávajícífinanční poradenství v Malajsii držet licenci finančního poradce, pokud není osvobozen podle § 9 odst. 3 zákona. Zákon definuje finančního poradce jako osobu, která vykonává činnost finančního poradenství. Zákon a banka Negara konkrétně omezují svou působnost pouze na ty odborníky, kteří se zabývají pojistnými produkty.
Finanční poradenství znamená kteroukoli nebo všechny z následujících služeb: - (a) analýza potřeb finančního plánování osoby týkající se pojistných produktů; (b) doporučení vhodných pojistných produktů; (c) získávání pojistných produktů od licencovaného pojistitele; (d) sjednávání smluv týkajících se produktů insurancsee; nebo (e) jiné finanční služby předepsané bankou Negara.
Aby mohla banka Negara posoudit žádost o licenci finančního poradce, musí žadatel splňovat následující kritéria: -
Požadavky na založení
a) Subjekt korporace Žadatel o licenci FA musí být právnickou osobou registrovanou u Malajsijské obchodní společnosti.
b) Fondy s minimálním kapitálem FA musí mít fondy s minimálním kapitálem bez poškození ztrátami 100 000 RM.
c) Složení akcionářů Společnost musí být vlastněna alespoň 30% malajskou společností.
d) Generální ředitel (CEO) Generální ředitel FA musí splňovat kritéria způsobilosti a bezúhonnosti předepsaná zákonem a dodržovat oběžníky / směrnice o korporátní správě vydané bankou čas od času. Jmenování generálního ředitele podléhá souhlasu banky podle § 70 zákona.
e) Představenstvo Ředitelé finančního poradce musí splňovat kritéria způsobilosti a bezúhonnosti předepsaná zákonem a dodržovat oběžníky / směrnice o správě a řízení vydané bankou čas od času. Jmenování ředitelů podléhá schválení banky podle článku 70 zákona o pojišťovnictví z roku 1996. Alespoň jeden z jejích ředitelů je zástupcem finančního poradce.
f) Složení zaměstnanců Finanční poradce se bude snažit zachovat složení zaměstnanců, které je v souladu s hospodářskou politikou Malajsie, pokud jde o složení zaměstnanců Bumiputera ve výši 30%.
g) Pojištění profesní odpovědnosti Finanční poradce musí mít pojištění profesní odpovědnosti ve výši minimálně 200 000 RM bez odečitatelných částek.
Každý finanční poradce může najímat zaměstnance při jednání s klienty. Tito zaměstnanci, kteří radí klientům, se nazývají finanční poradce.
Požadavky na zástupce FA
a) Zástupce AgeFinancial Adviser musí mít alespoň 21 let.
b) Zástupce ResidentFinancial Adviser musí mít bydliště v Malajsii.
c) Kvalifikace Žadatel musí mít: -
d) kvalifikace registrovaného finančního plánovače udělená i) malajskou radou pro finanční plánování (MFPC); ii) kvalifikací certifikovaného finančního plánovače (CFP); iii) kvalifikací Chartered Financial Consultant (ChFC); nebo (iv) jiné odborné kvalifikace, jak je čas od času specifikována Bankou.
e) Závazek Zástupce finančního poradce je zaměstnán FA na plný úvazek.
f) Program kontinuálního profesionálního rozvoje Zástupci finančních poradců se musí každý rok zúčastnit minimálně 20 bodů programu kontinuálního profesionálního rozvoje (CPD). Typ kurzů, které se kvalifikují pro body CPD, vypracuje malajská rada pro finanční plánování a bude zahrnovat příslušné technické i netechnické kurzy.
Finanční plánování v cenných papírech
Zprostředkovatelé a zprostředkovatelé obchodování s cennými papíry v Malajsii se řídí zákonem o bezpečnostním průmyslu z roku 1982 a zákonem o kapitálovém trhu z roku 2007. Ve svých pokynech týkajících se zástupců v investičním průmyslu definuje Komise pro cenné papíry finanční plánování jako analýzu finanční situace jiné osoby a poskytnutí plánu splnění finanční potřeby a cíle této jiné osoby, včetně jakéhokoli investičního plánu do cenných papírů, bez ohledu na to, zda je nebo není účtován poplatek.
Pro účely provádění činností finančního plánování musí mít jednotlivý žadatel:
(a) kvalifikaci Certified Financial Planner (CFP) a být členem Malajské asociace pro finanční plánování (FPAM); nebo
b) kvalifikaci Chartered Financial Consultant (ChFC) a být členem Malajské asociace Chartered Financial Consultant (MAChFC);
a mít alespoň tři (3) roky relevantní zkušenosti s aktivitami finančního plánování.
Služba finančního plánování
Pravidla a pokyny v současné době v praxi odrazují každého, kdo je nezávislý na poskytování konzultací v oblasti pojištění. Spotřebitelé navíc nemají jinou možnost, než se obrátit na pojišťovací agenty, kdykoli si chtějí koupit nebo vyhledat radu ohledně pojištění.
Totéž platí pro investory v odvětvích podílových fondů, kteří se při hledání investičního poradenství musí obrátit na konzultanty podílového fondu. I když došlo k pozitivní změně se zavedením Corporate Unit Trust Agent (CUTA), který umožňuje agentovi zastupovat více než 1 společnost podílového fondu, vývoj je nízký. Zaprvé, splacený kapitálový požadavek je 100,00 RM, což je pro průměrného agenta velmi velké. Zadruhé, podílové společnosti se často zdráhají spolupracovat s takovými nezávislými agenty, protože to negativně ovlivňuje jejich zájem. Zatřetí, CUTA stále vydělává na provizích, protože stále prodává výrobky.
Daňoví účetní se často vyhýbají daňovému plánování pro jednotlivce, protože neposkytuje dostatečně velký poplatek.
Pokud jde o psaní vůle, lidé si předplatí službu profesionálních autorů vůle a právníků. U muslimů a nehmotného movitého majetku je spravuje Amanah Raya Berhad za určitých poplatků. Jedinci, kteří mají dobré znalosti, tyto zdlouhavé postupy často přeskakují vytvářením důvěry. Správa trustů však vyžaduje vysokou úroveň odbornosti, kterou musí najmout profesionálního správce. Poplatek za všechny tyto služby je velmi drahý.
Finanční spotřebitelé v Malajsii nicméně potřebují nezávislé finanční plánovače, kteří nejsou zaujatí vůči žádným společnostem v oblasti životního pojištění a podílového fondu. Těmto společnostem však takový pohyb nevyhovuje, protože je znevýhodňuje.
Nejnovější vývoj
V nedávném vývoji se věci změnily celkem drasticky. V současné době existuje 20 společností finančního plánování a přibližně 281 jednotlivců má licenci jako finanční poradce jako zástupce finančního poradce (FAR) schválený bankou Negara Malaysia (BNM) a více licencovaných jako finanční plánovač jako licence zástupce kapitálového trhu (CMSRL) podle schválení provizí za cenné papíry v Malajsii.[1]
Finanční plánovači, kteří mají řádnou licenci regulačních orgánů, často nesou označení jako Nezávislý finanční poradce nebo Licencovaný finanční plánovač, protože jsou nezávislí a nepředstavují žádného poskytovatele produktu nebo služby, proto jsou tito finanční plánovači schopni klást na klienta nejlepší zájem vrchol, protože nebudou mít protichůdné zájmy, a proto nestranné finanční poradenství již není sen, ale realita.
Přes existenci odbytiště pro nezávislou finanční gramotnost se společnostmi finančního plánování, spotřebitelskými sdruženími, jako je Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM) a neoficiálními komunitními hnutími, nebude taková aktivita schopna konkurovat masivní marketingové kampani bank, podílových fondů a životních pojišťoven .