Pojištění v zahraničí - Expatriate insurance

Pojištění v zahraničí Pojistné smlouvy jsou určeny k pokrytí finančních a jiných ztrát vzniklých společnosti emigranti zatímco žijete a pracujete v jiné než vlastní zemi.

Pojištění by měly být uspořádány před přemístěním do nové země nebo cíle. Podmínky se obecně vztahují na dobu pobytu a lze je zakoupit na 6 měsíců až jednou ročně. Je důležité zakoupit toto pojištění od renomované společnosti.

Mezi nejčastější pojistné smlouvy zakoupené krajany patří:

V některých případech lze zakoupit speciální pojištění pro vysoce rizikové oblasti světa, které poskytují krytí pro:

Pojištění osobního majetku v zahraničí

Existuje několik způsobů, jak pojistit majetek v zahraničí.

Pojištění osobního majetku zajistí krytí všech vašich cenných věcí. Tento typ krytí je obvykle připojen k pojistné smlouvě na bydlení, která zajistí krytí všech „svítidel a vybavení v domácnosti“ a „doplňkových předmětů vyšší hodnoty“. S pojištění domácnosti politika je možné zahrnout konkrétní položky na základě „celosvětově všech rizik“ (WWAR), které ochrání vaše cennosti mimo váš domov. Pojistitelé obvykle požadují při pojištění položek WWAR doklad o hodnotě a přidání těchto položek zvýší prémii za plány. V USA se tento typ plánu běžně označuje jako „pojištění nájemce“, ačkoli rozsah těchto politik v zahraničí může mít mnohem širší dopady.

Pojištění domácnosti se liší od pojištění proti požáru který chrání fyzickou strukturu domu a veškeré náklady na přestavbu. Pojistky proti požáru se obvykle získávají pouze v případě, že jednotlivec skutečně vlastní nemovitost, a lze je rozšířit tak, aby pokrývaly „extra“ nebo „spřízněné nebezpečí“. Extra rizika lze obvykle přidat k politice na úkor zvýšené prémie a mohou zahrnovat tajfuny / hurikány / cyklóny, škody způsobené povodněmi, sesuvy půdy a poklesy, a to, co je v USA označováno jako „Boží čin“. Pokud očekáváte krátkodobý pobyt v zámoří, je vysoce nepravděpodobné, že si koupíte pojistku proti požáru, pokud není ve vaší nájemní smlouvě stanoveno jinak.

Pro jednotlivce, kteří se stěhují do zámoří, je mezinárodní pojištění obvykle cenným plánem. Tyto plány jsou ve svém rozsahu extrémně široké a pokud jsou pojištěné zásilky přepravovány na místo určení, bude politika obvykle podléhat námořní pojištění a námořní právo. To zahrnuje všechny principy průměrný, sanace (odlišná od sanace nalezené v pojištění majetku a automobilu) a žalovat a přečinit. Pojištění mezinárodní dopravy může být komplikované, protože existuje mnoho různých oblastí, které je třeba vzít v úvahu, obvykle bude mít pojišťovací společnost zabývající se touto oblastí pojištění specializované specialisty na mezinárodní dopravu.

Nároky na pojištění majetku mohou být komplikované a obvykle se vyřizují následujícími způsoby:

  • Odškodnění - Výplata peněžních prostředků pojištěnému k pokrytí ztráty. Toto se také označuje jako „platba v hotovosti“.
  • Opravit - Platba opravci za opravu poškozené věci nebo majetku.
  • Výměna - S novými položkami, majetkem nebo položkami, u nichž je pravděpodobné, že utrpí velmi malé odpisy, se pojistitel může rozhodnout jednoduše dát pojištěnému nový předmět, který je stejný jako ten, který byl ztracen. To může být pro pojistitele výhodné, zejména pokud může získat slevu od dodavatele.
  • Obnova - Typicky to znamená obnovení položky nebo majetku do stavu, ve kterém byly bezprostředně před ztrátou.
  • New For Old - nahrazení nové položky, která funguje stejně jako položka, která byla ztracena nebo poškozena.

Je důležité zkontrolovat plán zásad a pochopit, jakým způsobem budou nároky na konkrétní politiku vypořádány. Námořní pojištění nebo námořní pojištění mají dlouhé a složité postupy pro vymáhání pohledávek, které jsou nejlépe ponechány na odborníky.

Zahraniční mezinárodní pojištění automobilů

Pojištění primární odpovědnosti za motorová vozidla (známé také jako odpovědnost za škodu způsobenou třetí stranou) je obecně vyžadováno zakoupené v zemi, ve které se nacházíte. Místní samosprávy to budou vyžadovat, aby zaregistrovaly vaše vozidlo. Uvědomte si, že limity pokrytí mohou být v některých zemích velmi nízké. Pokud vám nevyhovuje úroveň pokrytí dostupného u pokrytí třetí stranou, možná budete chtít získat obsáhlý pojištění motorových vozidel. Tento typ plánu může zvýšit pokrytí na odpovídající úroveň ochrany.

Při nákupu pojištění odpovědnosti za škodu mějte na paměti, že ceny se mohou drasticky lišit. Nepředpokládejte, že prémiová nabídka, kterou obdržíte, je v dané zemi standardem. Nakupování za konkurenceschopné ceny je v zahraničí stejně důležité jako ve Spojených státech nebo v Evropě.

Je velmi obtížné převést pojištění automobilu ze země do země. Nelze však převést žádnou slevu na pojistná plnění (NCD) ani žádný bonus na pojistná plnění (NCB) a nabízí krajanům po celém světě výrazné slevy.

Hlavní typy pojištění automobilů (nebo motorových vozidel), které jsou mezinárodně dostupné, jsou:

  • Pokrytí třetí stranou - Zajistíte tak krytí odpovědnosti jednotlivců ze zákona vůči třetím stranám, které zemřely nebo byly zraněny, nebo poškození majetku v důsledku nehody.
  • Pokrytí požárů a krádeží třetích stran - Zahrnující výše popsaný rozsah krytí s přidáním pojištění majetku na vozidle, ale pouze pokud jde o ztrátu v důsledku požáru nebo krádeže.
  • Komplexní pokrytí - Toto je pojištění s nejširším rozsahem krytí. Zahrnuje krytí třetích stran, požárů a krádeží s přidáním pojištění „všech rizik“. Poplatky za komplexní kryt vozidla jsou obvykle nejvyšší na trhu.

Různé země budou mít odlišné požadavky na minimální rozsah krytí, které jednotlivec musí mít. Tyto požadavky obvykle stanoví pojišťovací úřad nebo regulační orgán země. V zemích, kde dříve existovaly britské kolonie, obvykle platí, že každé vozidlo by mělo být pokryto základním plánem odpovědnosti za škodu způsobeným třetími stranami nebo zásadami ACT. Pojištění ACT odkazuje na Brity Zákon o silničním provozu z roku 1930, který stanovil v té době základní požadavky na pojištění motorových vozidel. Pojištění ACT kryje pouze pojištěné pro případ smrti nebo zranění v důsledku nehody.

Pokud vám nejsou známy zákony týkající se pojištění motorových vozidel v zemi, do které jste se přestěhovali, měli byste se poradit s pojišťovacím odborníkem (buď realitní makléř nebo agent) pro více informací.

Zahraniční mezinárodní zdravotní pojištění

Pokud nejste pojištěni v rámci skupinového programu zdravotního pojištění, je možné zakoupit individuální mezinárodní zdravotní politiku. Tyto zásady zahrnují celosvětovou lékařskou ochranu a mohou také zahrnovat evakuační služby. Mnoho z těchto plánů má přímé platby nemocnicím a globálním sítím po celém světě a také celosvětovou pohotovostní pomoc, která vám pomůže najít nejlepší zařízení pro léčbu vašich stavů. Náklady na pojištění v zahraničí závisí na nesčetných faktorech, včetně vašeho věku, anamnézy, země krytí, národních zdrojů a v mnoha případech úrovně industrializace země. Mezinárodní zdravotní péče a pojištění však mohou být levnější než domácí pojištění a zdravotní péče v USA.[1]

Mezinárodní politika zdravotního pojištění bude obvykle počítat pojistné na základě věku pojistníka, aktuální lékařské anamnézy a oblasti krytí, spíše než na základě jejich pojistné události. Tyto plány obvykle nabízejí jednu ze dvou oblastí pokrytí: celosvětově; nebo po celém světě s výjimkou USA (mohou být vyloučeny i další země). Důvodem je to, že lékařská péče v USA je nejdražší na světě, ale většina mezinárodních pojišťovacích společností vyhodnotí země podle nákladů na lékařskou péči a podle toho upraví pojistné.

Většina mezinárodních plánů zdravotního pojištění pro krajany je však celosvětově přenosná. To umožňuje cizím státním příslušníkům v zámoří pohybovat se plynule z jedné země do druhé bez období bez krytí. To je významný rozdíl od místních plánů zdravotního pojištění a činí tyto politiky atraktivní pro mnoho jednotlivců. Většinou však mezinárodní zdravotní pojištění nebude pokrývat jednotlivce, kteří se vrátili do své domovské země („krytí domovské země“), takže investice bude praktická pouze v případě, že pojistník plánuje delší pobyt v zámoří. času. Některé zásady zahrnují také ošetření v domovské zemi člověka, často na omezenou dobu.[Citace je zapotřebí ]

Ti, kteří cestují do zahraničí na kratší dobu, by si mohli přát koupit cestovní lékařskou politiku, která by mohla poskytnout pomoc při naléhavých zdravotních situacích v zahraničí. Tyto politiky jsou méně nákladné, protože jsou časově specifické, nikoli roční, což pojistníkovi umožňuje specificky přizpůsobit plán přesné délce cesty. Většina mezinárodních pojistných smluv cestovního pojištění rovněž umožní evakuaci pojistníka do nejbližšího střediska lékařské excelence v případě vážného onemocnění nebo úrazu; je také možné získat repatriační krytí.[Citace je zapotřebí ]

Je důležité si uvědomit, jak vám vaše lékařská politika pomůže, pokud budete potřebovat urgentní lékařskou péči ve vaší hostitelské zemi. Mnoho zemí má méně než dostačující[je zapotřebí objasnění ] zařízení a může vyžadovat okamžitou platbu za služby. Proto je vhodné rozumět pomoci, kterou vaše politika poskytne při hledání vhodných zdravotnických zařízení.[Citace je zapotřebí ]

Dalším důležitým a často přehlíženým prvkem mezinárodních smluv o zdravotním pojištění jsou upisovací kritéria používaná poskytovatelem pojištění. Politiky se uzavírají jedním ze dvou způsobů: moratorium; a plné lékařské upisování. Při upisování moratoria se od žadatelů nevyžaduje, aby zveřejňovali lékařská prohlášení, a proto mohou být pokryty některé již existující podmínky; i když existují omezení týkající se pokrytí již existujících podmínek. Nové nebo neočekávané podmínky, které nastanou po datu zahájení, jsou pokryty v souladu s podmínkami zásad. Úplné lékařské upisování vyžaduje shromáždění úplné anamnézy a obvykle vylučuje pokrytí již existujících stavů.[2]

Je také důležité před nákupem zkontrolovat výhody politiky (co je kryto) a vyloučení (co není kryto). Měli byste být schopni získat „osvědčení o krytí“, které poskytne podrobné informace před nákupem. Některé výhody jsou často omezeny buď rozsahem krytí poskytovaným pro určitou léčbu, nebo po určitou dobu. Například dávky v mateřství jsou obvykle vyloučeny během prvních 12 měsíců pojištění. Při cestování do určitých zemí mohou být výhody také omezeny nebo vyloučeny.


Společná mezinárodní vyloučení z pojištění

Mezinárodní pojistné plány a pojistné smlouvy, bez ohledu na jejich typ krytí, budou vždy zahrnovat výluky pro konkrétní „Základní rizika“ (rizika, u nichž neexistuje šance na vymáhání).[Citace je zapotřebí ]

Mezi základní rizika patří:[Citace je zapotřebí ]

  • Akty války
  • Nepřátelství, vojenské akce, teroristické činy a další občanské nepokoje, ať už byla válka vyhlášena či nikoli
  • Jaderné výbuchy a výsledný jaderný spad
  • Smluvní odpovědnost - odpovědnost pojištěného, ​​kterou převzal na základě dohody, která by za normálních okolností nevznikla

Mnoho zásad bude mít své vlastní specifické výjimky. Ty mohou být extrémně široké nebo úzké v závislosti na typu pojistky nebo společnosti, která pojištění vydala. Je běžné najít výjimky uvedené v zásadách, které mají formulaci „Přímo nebo nepřímo jako výsledek“. To znamená, že i když ke ztrátě došlo jako nepřímý případ vyloučené položky, ztráta nebude nijak kryta. Z tohoto důvodu je myšlenkou pojištění Bezprostřední příčinou se stává tak důležitým. Upisovatelé bude zahrnovat výluky omezující jejich riziko na konkrétní typ ztráty.

Vyloučení plánů bude vždy specifikováno v plánu zásad nebo v připojeném vylučujícím jezdci. Obvykle budete muset souhlasit s vyloučením z politiky, než vstoupí v platnost.[Citace je zapotřebí ]

Reference

  1. ^ Fernandez, Johne. „3 věci, které musí postupující vědět o expat zdravotním pojištění“. gmsmobility.com. Citováno 19. listopadu 2014.
  2. ^ Bryony, Ashcroft. „Upisování moratoria - co to je?“. expathealth.org. Citováno 19. listopadu 2014.

externí odkazy