Finanční začlenění Bharat - Bharat Financial Inclusion

Bharat Financial Inclusion Ltd
NBFC
Obchodováno jako
ISININE180K01011
PrůmyslFinance
OsudSloučeno s IndusInd Bank[1]
Založený1997
ZakladatelVikram Akula
Hlavní sídloHyderabad, Indie
Oblast sloužila
Indie
Klíčoví lidé
M. R. Rao
(VÝKONNÝ ŘEDITEL)
Počet zaměstnanců
9,698 (2015)[2]
webová stránkabfil.co.v

Bharat Financial Inclusion Limited (dříve známý jako SKS Microfinance Limited) BFIL je bankovní a finanční společnost (NBFC) s licencí Reserve Bank of India. To bylo založeno v roce 1997 Vikram Akula, který působil jako výkonný předseda do listopadu 2011.[3] Posláním společnosti je poskytovat finanční služby chudým za předpokladu, že poskytování finančních služeb chudým dlužníkům pomáhá zmírňovat chudobu.[4][5] V roce 2013 společnost působila ve 17 indických státech.[6]

Dějiny

Založení (1997 až 2005)

V roce 1997, inspirováno Grameen Bank, Vikram Akula založili Swayam Krishi Sangham (SKS Society) jako neziskovou organizaci.[7][8] Na rozdíl od banky Grameen však SKS k podpoře půjček použila agresivní provizní systém, čímž vytvořila síť obchodníků s půjčkami, kteří nebyli přímými zaměstnanci SKS, ale pracovali na provizi v menších vesnicích Andhra Pradesh. SKS využila síť půjčkových žraloků k řešení záležitostí s neplatiči.[8]

V roce 2003 vytvořila Akula neziskovou organizaci pod názvem SKS Microfinance Private Limited. Za účelem využití nového podnikání založila Akula SKS Mutual Benefit Trusts (MBTs), které získávaly peníze pro ženy z Andhra Pradesh vesnice. Důvěry vzájemných výhod byly použity jako prostředky pro trychtýřské granty pro neziskovou SKS společnost do neziskové mikrofinancování SKS, což je krok, který by bylo nezákonné provádět přímo. V roce 2005 získala mikrofinancování SKS dostatek finančních prostředků na to, aby se stala nebankovní finanční společnost.[9][10]

Růst a IPO (2005 až 2010)

V roce 2007 získala mikrofinancování SKS 11,5 milionu USD prostřednictvím kapitálových investic vedených společností Sequoia Capital.[11] V roce 2008 dále získala 74,5 milionu USD prostřednictvím kapitálových investic vedených společností Sandstone Capital.[12]

Dne 28. Července 2010 debutovala SKS mikrofinancování na Bombajská burza s IPO, které bylo předplaceno 14krát. Muhammad Yunus vyjádřil obavu, že veřejné zveřejnění zvýší požadavky akcionářů před chudými.[13] Dále dodal: „Pokud tak učiní, nemohu je zastavit, ale podpořil bych skutečné mikroúvěrové programy.“[14]

Zakladatel SKS Vikram Akula rezignoval z představenstva 23. listopadu 2011. V roce 2015 se nevýkonným předsedou stal P. H. Ravi Kumar.[15] Akcie společnosti mezitím ztratily 96% své hodnoty z maxima Rs. 1491,50 v roce 2010.[16]

Krize sebevražd dlužníků (2010 až 2014)

V září 2010 se v médiích objevily zprávy o téměř 200 sebevraždách neplatičů řady mikrofinančních institucí, včetně SKS finance. To vedlo k dotazu vlády Ándhrapradéš.[Citace je zapotřebí ]

V titulním příběhu z roku 2012 Hind[8] uvedl, že došlo k výraznému posunu v hodnotách a pobídkách SKS v roce 2008 poté, co začaly přicházet velké investice od rizikových kapitalistů a prospektorů, včetně bostonských společností Sandstone Capital a Sequoia Capital.[Citace je zapotřebí ]

Nezávislé vyšetřování zadané společností spojilo zaměstnance SKS s nejméně sedmi sebevraždami věřitelů v roce 2006 Andhra Pradesh. Podle druhého vyšetřování mohla být SKS zapojena do dvou dalších případů sebevražd.[17] V roce 2012 zrušila mikrofinancování SKS 1200 pracovních míst a uzavřela 78 poboček v Ándhrapradéši.[18] Rozhovory s rodinnými příslušníky zemřelých, podle BBC navrhl, že důvodem těchto sebevražd se zdají být velké rizikové půjčky, které si vesničané vzali, s aktivním povzbuzováním úvěrových agentů SKS.[19]

V roce 2014 se investoři SKS Microfinance, Mauritius Unitus Corporation, Sequoia Capital India Growth Investments a SKS Mutual Benefit Trust, jakož i její zakladatel Vikam Akula vzdali role promotérů.[20]

Rebranding (2016 do současnosti)

V roce 2016 byla SKS Microfinance přejmenována na Bharat Financial Inclusion Ltd.[21]

V roce 2017 společnost spustila systém schvalování půjček založený na Adhaar, aby se snížila doba a náklady spojené s procesem schvalování půjčky.[22] Ve stejném roce také spustila svůj obchod Kirana (obchod se smíšeným zbožím ) služba, která svým zákazníkům umožňovala provádět finanční transakce navštěvováním určených obchodů.[23]

Později v roce 2017 společnost zahájila diskuse o možné fúzi s IndusInd Bank.[24] Fúze obdržela souhlas od Reserve Bank of India, Národní burza cenných papírů v Indii a Bombajská burza později v roce 2018.[25]

produkty

SKS Microfinance nabízí životní pojištění a různé finanční půjčky - půjčky generující příjem; střednědobé půjčky; dlouhodobé půjčky; půjčky na nákup produktů, jako jsou sporáky, solární světla, čističe vody, mobilní telefony, jízdní kola a šicí stroje; a půjčky zajištěné zlatými šperky.[26] Společnost uvádí některé sociální výhody svých nabídek finančních produktů a služeb jako „poskytování finanční pomoci samostatně výdělečně činným ženám na podporu jejich podnikání v podnicích, jako je chov hospodářských zvířat, provozování místních maloobchodních prodejen s názvem Kirana obchody, poskytující krejčovství a další nejrůznější obchod a služby. “[26] Půjčky byly následně nabízeny také mužům az různých důvodů, včetně nákladů na manželství a na nákup semen.[8]

Operace

Mikrofinancování SK se řídí modelem společné odpovědné skupiny. Metodika zahrnuje poskytování půjček jednotlivým ženám, přičemž pro každého člena jsou pětičlenné skupiny hlavním garantem.[27] Prostřednictvím skupinových půjček, situace nepříznivý výběr a morální hazard kvůli asymetrická informace jsou lépe spravovány.[28] „Sociální kolaterál“ nahrazuje aktivum vedlejší (který chybí v chudších částech společnosti). Takový systém funguje, protože Indie je stále vysoce komunitní společností. Koncept cti a úcty ve společnosti je hluboce zakořeněný v indické kultuře a úmyslné selhání vyzývá k blahosklonným pohledům, ponížení a dokonce k ostrakismu.[29] V listopadu 2015 SKS Microfinance Ltd snížila úrokové sazby o jeden procentní bod na 19,75% z půjček, které nabízí půjčovatelkám s nízkými příjmy, čímž se stala jediným indickým mikropodnikatelem, který nabízí půjčky se sazbou pod 20%. Reserve Bank of India (RBI) se rozhodla zdvojnásobit limit dlužníka u půjček mikrofinancování na méně než 24 měsíců. Nižší úrokové sazby mohou přilákat více dlužníků na stále konkurenčnějším trhu. Společnosti mikrofinancování, které začaly poskytovat půjčky na úrovni 28–34% v roce 2010, jsou nyní schopny účtovat nižší úrokové sazby z důvodu novějších způsobů získávání finančních prostředků za nižší náklady a jejich schopnosti fungovat efektivněji než dříve. “SKS je první společností účtovat pod 20% úrokové sazby z půjček generujících základní příjem, “uvedla společnost v pátečním prohlášení. Od října 2014 SKS snížila úrokové sazby počtvrté.[30]

Reference

  1. ^ „IndusInd Bank přidává 2% na kývnutí NCLT na fúzi s BFIL“. kontrola peněz. Citováno 25. dubna 2019.
  2. ^ Aktualizace výdělků SKS Q4FY15
  3. ^ „Vikram Akula končí s SKS“. Hind. Chennai, Indie. 23. listopadu 2011.
  4. ^ „SKS: Know SKS: Náš přístup“. Sksindia.com. Archivovány od originál dne 13. května 2012. Citováno 17. července 2012.
  5. ^ Slib mikrofinancování. Jonathan Murdoch, JSTOR
  6. ^ SKS Microfinance uzavírá dvě sekuritizační transakce Obchodní standard. 1. dubna 2013
  7. ^ Bajaj, Vikas (23. listopadu 2011). „Uprostřed skandálu přestane předseda Troubled Lender“. The New York Times. Archivováno z původního dne 20. srpna 2016.
  8. ^ A b C d Kinetz, Erika (25. února 2012). „Malé půjčky zvyšují smrtelné dluhy“. Hind. Citováno 12. ledna 2018.
  9. ^ Raja D, John Samuel; Rajshekhar, M. (3. října 2013). „Pokus Vikrama Akuly o návrat k mikrofinancování SKS spočívá na svěřeneckých fondech Rs 250“. Ekonomické časy. Archivováno z původního dne 24. srpna 2018.
  10. ^ Kumar, Vikash; Rozas, Daniel (17. května 2010). „Exkluzivní: Cesta mikrofinancování SKS k IPO - vnitřní příběh“. Zaměření na mikrofinancování. Archivovány od originál dne 22. května 2010.
  11. ^ „Sequoia investovala do mikrofinančního fondu 11,5 milionu dolarů“. CNBC. 29. března 2007. Citováno 4. září 2018.
  12. ^ „SKS Micro získává finanční prostředky ve výši 51 mil. USD od společnosti Sandstone“. DNA. 11. listopadu 2008. Citováno 4. září 2018.
  13. ^ „Archivovaná kopie“. Archivovány od originál dne 23. června 2015. Citováno 10. března 2011.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz) ABCNews, SKS zahajuje první IPO mikrofinancování v Indii
  14. ^ „Průkopník mikrofinancování Prof Yunus vzbuzuje obavy ohledně SKS IPO“. Zaměření na mikrofinancování. Archivovány od originál dne 29. srpna 2011. Citováno 19. září 2011.
  15. ^ Hodnocení péče - SKS Microfinance Limited. 6. dubna 2015
  16. ^ „Šéf indické mikrofinanční firmy SKS odstupuje“. BBC. 24. listopadu 2011. Citováno 12. ledna 2018.
  17. ^ Kinetz, Erika. „DOPAD AP: Vlastní sonda indického věřitele SKS ji spojuje s sebevraždami dlužníků, a to navzdory odmítnutí společností“. Associated Press Business Writer. Associated Press / Yahoo. Citováno 25. února 2012.
  18. ^ „Mikrofinancování SKS zrušilo 1 200 pracovních míst v Ándhrapradéši“. The Times Of India. Citováno 10. května 2012.
  19. ^ Morris, Madeline. "'Indická mikrofinancování se rozpadla pro BBC Newsnight ". Youtube. BBC. Citováno 23. července 2015.
  20. ^ „Vikram Akula, Sequoia Capital již není promotérem: SKS mikrofinancování“. Business Today. 3. května 2014.
  21. ^ „Mikrofinancování SKS bylo přejmenováno na Bharat Financial Inclusion“. Ekonomické časy. 13. června 2016.
  22. ^ „Společnost Bharat Financial se snaží snížit náklady pomocí systému pro zpracování digitálních půjček“. Ekonomické časy. 22. února 2017.
  23. ^ „Společnost Bharat Financial použije 2 servisní obchody lakh kirana jako servisní stránky“. DNA Indie. 14. června 2017.
  24. ^ „Finanční inkarnace Bharat, IndusInd Bank vstupují do jednání o fúzích“. Nový indický expres. 12. září 2017.
  25. ^ „Bourses schvaluje sloučení banky IndusInd Bank, Bharat Financial“. Hinduistická linie podnikání. Citováno 28. srpna 2018.
  26. ^ A b „SKS: Naše práce: Co děláme: Naše produkty“. Sksindia.com. Citováno 7. února 2016.
  27. ^ „SKS: Know SKS: Náš přístup: Metodika“. Sksindia.com. Archivovány od originál dne 13. května 2012. Citováno 17. července 2012.
  28. ^ [1] Prabal Roy Chowdhury, „Skupinové půjčky s postupným financováním, společnou odpovědností a sociálním kapitálem,“
  29. ^ Eric Savage, Abhijit Ray a Abhishek Fogla, „Indická mikrofinancování: Plné oblečení v plavání!“ „Archivovaná kopie“ (PDF). Archivovány od originál (PDF) dne 21. března 2012. Citováno 19. září 2011.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz)
  30. ^ „Archivovaná kopie“ (PDF). Archivovány od originál (PDF) dne 6. února 2016. Citováno 6. února 2016.CS1 maint: archivovaná kopie jako titul (odkaz)

externí odkazy