Bankopojištění - Bancassurance
Bankopojištění je vztah mezi a banka a pojištění společnost[1] který je zaměřen na nabídku pojištění produkty nebo pojistné výhody pro zákazníky banky. V tomto partnerství zaměstnanci banky a věštci stát se místě prodeje a kontaktní místo pro zákazníka. Zaměstnanci banky jsou pojišťovnou radeni a podporováni prostřednictvím velkoobchod informace o produktech, marketingové kampaně a školení prodeje. Banka a pojišťovna se dělí o provizi. Pojistné smlouvy jsou zpracovávány a spravovány pojištění společnost.
Toto ujednání o partnerství může být pro obě společnosti ziskové. Banky mohou získávat další výnosy prodejem pojistných produktů, zatímco pojišťovací společnosti mohou rozšiřovat svou zákaznickou základnu, aniž by musely rozšiřovat své prodejní síly nebo vyplácet provize pojišťovací agenti nebo makléři. Bancassurance se ukázal jako efektivní distribuční kanál v řadě zemí v EU Evropa, Latinská Amerika, Asie, a Austrálie.
Popis
BIM se liší od klasický nebo Tradiční model pojištění (TIM) v tom, že pojišťovny TIM mají tendenci mít větší prodejní týmy pojištění a obecně spolupracují s makléři a agenty třetích stran. Další přístup, Hybridní model pojištění (MU), je směsicí mezi BIM a TIM. Pojišťovací společnosti HIM mohou mít prodejní sílu, mohou využívat makléře a agenty a mohou mít partnerství s bankou. BIM je velmi populární v evropských zemích, jako je Španělsko, Francie, a Rakousko.
Používání tohoto pojmu se stalo spojením bank a pojišťoven a banky se snažily poskytovat pojištění, zejména na trzích, které byly nedávno liberalizovány. Je to kontroverzní myšlenka a mnozí se domnívají, že dává bankám příliš velkou kontrolu nad finančním průmyslem nebo vytváří příliš velkou konkurenci stávajícím pojistitelům.
V některých zemích je bankovní pojištění stále do značné míry zakázáno, ale bylo nedávno legalizováno v zemích, jako např Glass – Steagall Act byl po průchodu zrušen. Ale výnosy byly v posledních letech skromné a stagnovaly a většina prodejů pojištění v bankách v USA se týká pojištění hypotéky, životního pojištění nebo pojištění majetku souvisejícího s půjčkami. Ale Čína nedávno umožnily bankám nakupovat pojišťovny a naopak, stimulovaly produkt bankopojištění a některé významné světové pojišťovny v Číně viděly produkt bankopojištění výrazně rozšířit prodej jednotlivcům napříč několika produktovými řadami.
Soukromé bankovní pojištění je správa majetku proces propagovaný společností Lombard International Assurance a nyní celosvětově používaný. Koncept kombinuje služby privátního bankovnictví a správy investic se sofistikovaným využitím životního pojištění jako struktury finančního plánování k dosažení fiskálních výhod a bezpečnosti pro bohaté investory a jejich rodiny. Banky jsou agentem pojišťovacích společností, které jim prodávají stále více pojistných smluv. Bancassurance je efektivní distribuční kanál s vyšší produktivitou a nižšími náklady než tradiční distribuční kanál.
V moderním modulu bankopojištění má pracovníky přidělené pojišťovací společností, která umístila v konkrétních bankách sloužit bankovním zákazníkům s jejich pojistnými řešeními.
Obchodní modely po celém světě
'Integrované modely je pojišťovací činnost hluboce integrovaná do procesů banky. Prémie obvykle vybírá banka, obvykle inkaso z účtu zákazníka vedeného v této bance. Nový kšeft vstup dat probíhá v pobočkách banky a pracovní postupy mezi bankou a pojišťovnami jsou automatizovány. Ve většině případů správu aktiv provádí dceřiná společnost pro správu aktiv banky.
Pojistné produkty distribuují zaměstnanci poboček, což někdy podporují specializovaní pojišťovací poradci pro sofistikovanější produkty nebo pro určité typy klientů. Produkty životního pojištění jsou plně integrovány do řady spořicích a investičních produktů banky a trendem je, aby zaměstnanci poboček prodávali rostoucí počet pojistných produktů, které jsou čím dál více odstraněny z jejího hlavního podnikání, např. Ochrana, zdraví nebo neživotní pojištění produkty.
Produkty jsou převážně střednědobé a dlouhodobé daňově zvýhodněné investiční produkty. Jsou navrženy speciálně pro bankopojišťovací kanály, aby splňovaly potřeby pobočkových poradců, pokud jde o jednoduchost a podobnost s bankovními produkty. Zejména tyto produkty mají často nízkorizikovou složku pojištění.
Pobočky bank dostávají provize za prodej produktů životního pojištění. Část provizí může být vyplácena zaměstnancům pobočky jako provize nebo bonusy na základě dosažení prodejních cílů.
'Neintegrované modely - Prodej produktů životního pojištění zaměstnanci poboček byl omezen regulačními omezeními, protože většinu produktů založených na investicích mohou prodávat pouze autorizovaní finanční poradci, kteří získali minimální kvalifikaci.
Banky proto zřídily sítě finančních poradců oprávněných prodávat regulované pojistné produkty. Obvykle působí jako vázaní agenti a prodávají výhradně produkty vyrobené interní pojišťovnou banky nebo jejím externím poskytovatelem.
Proaktivní přístup se používá ke generování potenciálních zákazníků pro finanční poradce ze zákaznické základny, mimo jiné prostřednictvím e-mailů a telesalesů. Stále více se zaměřuje na rozvoj vztahů s velkým počtem zákazníků, kteří pobočku banky navštěvují jen zřídka nebo nikdy.
Finanční plánovači jsou obvykle zaměstnáni bankou nebo stavební spořitelnou spíše než životní společností a obvykle dostávají základní plat plus bonusový prvek na základě kombinace faktorů včetně objemů prodeje, vytrvalosti a produktového mixu.
Po reformě polarizačního režimu budou mít banky možnost stát se vícevázanými distributory nabízejícími řadu produktů od různých poskytovatelů. To má potenciál posílit pozici bankéřů tím, že jim umožníte uspokojovat potřeby svých zákazníků.
Závěr
Bancassurance hraje hlavní roli v celosvětovém pojištění a dominuje několika významným evropským trhům, jako je Francie a Itálie. Očekává se, že její podíl na trhu naroste s deregulací, která proběhne v několika asijských zemích a ve Velké Británii.[2]
Bankopojištění zahrnuje celou řadu obchodních modelů. Tyto obchodní modely obecně spadají do tří kategorií:
- Integrované modely (kde je činnost bankopojištění úzce spjata s bankovním obchodem).
- Poradenské modely (kde je menší integrace a distribuce je založena na využití profesionálních pojišťovacích poradců k prodeji klientům banky).
- Otevřené modely architektury.
The Obchodní model má tendenci ovlivňovat všechny aspekty bankopojišťovací činnosti, včetně struktury společnosti, prodeje a marketingu, designu produktu a odměny za prodej. Ve většině zemí inklinovalo bankopojištění k postupnému vývoji nabízených produktů od obchodů s ochranou úzce spjatých s úvěrovými aktivitami bank k podnikání v oblasti všeobecného spoření a nakonec k širší škále produktů ochrany.
V mnoha zemích je volba obchodního modelu ovlivněna regulačními omezeními (např. Minimální kvalifikace požadovaná pro prodej pojistných produktů, typ produktů, které mohou banky prodávat, nebo povaha vztahu mezi bankami a pojišťovnami) .
Bancassurance může být efektivním distribučním mechanismem s potenciálně vyššími tržbami a nižšími náklady než tradiční, oddělené distribuční kanály, jinými slovy, s dalšími náklady a výnosy synergie. Tyto výhody pozitivně korelují se stupněm integrace bankovních a pojišťovacích produktů, ačkoli neexistují důkazy o přesném rozsahu vztahu mezi nimi. Kolaps Fortis v Belgii a stažení dalších hráčů z trhu bankopojištění od krize vedlo ke snížení zájmu o tuto oblast.[3]
Reference
- ^ "Bancassurance: Vše, co potřebujete vědět | Bankovní povědomí - Liveboard". Oliveboard. 2018-09-03. Citováno 2018-11-20.
- ^ „Bancassurance produkty v digitálním věku | McKinsey“. www.mckinsey.com. Citováno 2019-11-05.
- ^ „Přihlásit se ke čtení“. Financial Times. Citováno 2018-09-15.